Гнучкий за дизайном: Інфраструктура, що стоїть за успішною реалізацією ШІ в страхуванні

Джейсон Педоне — технічний директор компанії Aspida.

Відкрийте для себе найкращі новини та події у фінтехі!

Підписуйтеся на розсилку FinTech Weekly

Читають керівники JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та інших

Насування впровадження штучного інтелекту в страхуванні прискорюється, але багато організацій модернізують неправильний рівень своєї технологічної стеки. У міру того, як регуляторні очікування змінюються і сфера застосування AI розширюється, страхові компанії під тиском швидко реагувати. Надто часто ця терміновість призводить до рішень, що створюють короткостроковий імпульс, послаблюючи довгострокову стійкість.

Загальний підхід — додавати можливості AI поверх крихких застарілих систем спадщини. У ізоляції ці зусилля можуть здаватися успішними. Автоматизація покращується, робочі процеси прискорюються, і ранні результати легко демонструвати. Але системи спадщини не були розроблені для швидких змін. Вони тісно пов’язані, важко модифікуються і дорогі у підтримці. Додавання AI збільшує складність і вартість, ускладнюючи майбутні зміни, а не полегшуючи їх.

Проблема не в тому, чи повинні страхові компанії впроваджувати AI. Вони повинні. Питання у тому, чи може інфраструктура під ними адаптуватися, коли змінюються регуляторні вимоги, зростають дані та змінюються бізнес-потреби. Коли системи не можуть еволюціонувати без збоїв, кожна нова ініціатива стає повільнішою і дорожчою, ніж має бути.

Аргументи на користь модульних систем у страхуванні AI

Ось чому дискусія навколо AI у страхуванні втрачає сенс. Впровадження неминуче. Що залишається опціональним і часто ігнорується — це чи може базова інфраструктура адаптуватися, коли змінюються правила відповідності, розширюються джерела даних і змінюються сценарії використання. Без модульних систем навіть добре намірені ініціативи AI стають повільними і дорогими. З ними страхові компанії можуть рухатися швидше, не порушуючи вже працююче.

Проєктування модульних систем — це більше дисципліна, ніж конкретна структура. Системи працюють найкраще, коли вони мають чіткі обов’язки і чисті межі, особливо щодо володіння даними. Коли кожна частина платформи зосереджена на виконанні однієї задачі добре, її набагато легше змінювати без створення непередбачених наслідків у інших частинах.

На практиці це означає, що страхові компанії можуть оновлювати логіку ціноутворення, вимоги до звітності або цифрові робочі процеси незалежно, замість того, щоб кожну зміну вважати подією у ядрі системи. Саме ця роздільність дозволяє організаціям рухатися швидше і зменшувати ризики, а не жертвувати одним заради іншого.

Ця структура кардинально змінює економіку модернізації. Великі монолітні системи вимагають дорогих і високоризикових програм трансформації. Модульні системи дозволяють страховикам оновлюватися поступово, спрямовуючи зусилля на найбільш обмежені або дорогі сфери спочатку. З часом це знижує операційні витрати, зменшує технічний борг і скорочує різницю між інвестиціями та результатами.

Конкурентні наслідки стають все яснішими у фінансових послугах. Інститути, що залишаються залежними від систем спадщини, стикаються з вищими витратами, повільнішою реалізацією і зростаючою конкурентною неспроможністю з прискоренням впровадження AI. Страхування не є імунним до цієї динаміки.

Стійкі системи економлять гроші з часом. Вони зменшують витрати на обслуговування, обмежують потребу у повторних масштабних оновленнях і дозволяють організаціям реагувати на регуляторні та ринкові зміни без початку з нуля. Що не менш важливо, вони створюють довгострокову конкурентну перевагу. Страхові компанії, що можуть швидко і надійно адаптуватися, зможуть швидше впроваджувати нові можливості і працювати ефективніше.

Ті, хто продовжує покладатися на крихкі, застарілі системи, платитимуть більше за менше — і з часом втратять позиції. Швидке впровадження може створити ілюзію прогресу, але лише правильна основа забезпечує тривалу перевагу.

Про автора

Джейсон Педоне приносить команді багатий досвід як залучений і практичний технічний лідер із підтвердженим досвідом у розробці платформ і створенні сучасної та гнучкої технологічної архітектури.

Перед приєднанням до Aspida він обіймав посаду старшого віце-президента та керівника відділу цифрових та споживчих каналів у Truist Financial, де керував 40 командами Agile-розробки, відповідальними за інженерію та доставку цифрових портфелів продуктів, що підтримують понад 10 мільйонів клієнтів.

Як технічний директор, його експертиза у поєднанні продукту, бізнесу і технологій дозволить Aspida закріпити свою позицію як цифрового лідера у страховій галузі.