Flend забезпечує $3M для розширення кредитування малого та середнього бізнесу в Єгипті

Відкрийте для себе найкращі новини та події у сфері фінтех!

Підпишіться на розсилку FinTech Weekly

Читають керівники JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та інших

Flend залучає $3M мільйонів для прискорення цифрового кредитування МСП в Єгипті

Єгипетська фінтех-компанія Flend залучила $3 мільйонів у посівному раунді для розширення своїх цифрових кредитних операцій для малих і середніх підприємств (МСП). Раунд фінансування поєднує акціонерний капітал і борг, що відображає інтерес інвесторів до масштабованої фінансової інфраструктури для недообслуговуваних бізнес-сегментів в Єгипті.

Частка акціонерного капіталу була очолена Egypt Ventures, з участю Camel Ventures, Sukna Ventures, Plus VC, Banque Misr та сімейних офісів, таких як El Sewedy та Baalbaki. Боргове фінансування було надано Агентством розвитку мікро-, малого та середнього бізнесу (MSMEDA) та кількома місцевими банками.

Flend має ліцензію Єгипетського управління фінансового регулювання (FRA) як цифровий небанківський фінансовий інститут (Digital NBFI). Платформа надає повністю цифрові короткострокові кредити на оборотний капітал для МСП, використовуючи вбудовані фінансові технології та прямі інтеграції з понад 20 платформами ланцюга постачання у сферах сільського господарства, охорони здоров’я, електронної комерції та роздрібної торгівлі.

Вирішення довгострокової кредитної прогалини

Доступ до оборотного капіталу залишається критичною проблемою для МСП в Єгипті, де оцінена кредитна прогалина перевищує $50 мільярдів. Традиційні канали фінансування часто не справляються через вимоги до застави, тривалі процеси затвердження та обмежену цифрову інфраструктуру.

Flend працює цілком онлайн, пропонуючи повний процес кредитування від реєстрації та кредитного скорингу до видачі та погашення. Всі контракти обробляються цифрово, що зменшує адміністративні витрати та прискорює обробку кредитів.

За словами компанії, новий капітал буде використаний для розширення команди, зміцнення партнерських відносин та покращення технологічних можливостей. Flend має намір інвестувати 1 мільярд єгипетських фунтів (приблизно $21 мільйонів) у кредити МСП протягом наступних 12 місяців.

Модель вбудованих фінансів у масштабі

Підхід Flend зосереджений на вбудованому кредитуванні — пропонуючи кредити МСП у платформах, де вони вже ведуть бізнес. Ці платформи охоплюють широкий спектр галузей і включають мережі ланцюга постачання, які керують закупівлями, розподілом і запасами.

Модель вбудованого кредитування дозволяє Flend оцінювати транзакційні дані в реальному часі, покращуючи кредитний скоринг і зменшуючи ризики. Прямі інтеграції компанії наразі обслуговують сектори, такі як переробка аграрної продукції, цифрова торгівля, логістика охорони здоров’я та виробництво.

Хоча глобально вбудовані фінанси здобули популярність, їх застосування в Єгипті залишається обмеженим. Модель Flend намагається локалізувати цю концепцію, узгоджуючись із внутрішніми мережами ланцюга постачання та працюючи через ліцензовані партнерства.

Інституційна підтримка регульованої фінтех-моделі

Участь Egypt Ventures і Banque Misr у раунді акціонерного капіталу відображає зростаючу інституційну підтримку фінтех-платформ, що працюють під регуляторним контролем. Упродовж останніх років FRA Єгипту розширила свою ліцензійну базу для цифрових фінансових послуг, включаючи шляхи для Digital NBFI, орієнтованих на недообслуговувані сектори.

З боргового боку участь MSMEDA сигналізує про політичну узгодженість із приватними ініціативами, спрямованими на розвиток МСП. Організація співпрацює з державними та приватними кредиторами для надання капіталу малим підприємствам, які часто стикаються з обмеженнями у доступі до традиційного кредитування.

Посівне фінансування також отримало підтримку венчурних компаній із регіональним охопленням. Plus VC, Sukna Ventures і Camel Ventures — серед тих, хто інвестував у ранні фінансові платформи на Близькому Сході та в Північній Африці.

Створення для цілеспрямованого впливу

Flend засновано Ахмедом Заки, Нехалем Хельмі та Саїфом Едіном Ел Бендарі. Команда має досвід у фінансових технологіях, дизайні продуктів та операційній логістиці. Їхня мета — подолати структурні бар’єри, що заважають МСП отримувати короткострокове фінансування, особливо ті, що працюють поза формальними кредитними системами.

Замість пропонування універсальних кредитів, Flend формує свої продукти навколо потреб у оборотному капіталі, характерних для операцій ланцюга постачання. Ця орієнтація має підтримати безперервність бізнесу під час циклів закупівель і короткострокових затримок платежів, що є поширеними у кількох секторах, які обслуговує платформа.

Модель вбудованих фінансів також дозволяє їй адаптуватися до нових вимог, оскільки все більше єгипетських МСП цифровізують частини своїх операцій. Зустрічаючи бізнеси у платформах, які вони вже використовують, Flend зменшує потребу у окремому процесі реєстрації та подачі документів.