Як запобігти зломам біометричних даних у банківських додатках

Захарі Амос — редактор з новин про функції на ReHack.com. Його технічні аналітики були опубліковані в VentureBeat, TalentCulture, ISAGCA, Unite.AI, HR.com та багатьох інших виданнях.

Відкрийте для себе найкращі новини та події у сфері фінтех!

Підписуйтеся на розсилку FinTech Weekly

Читають керівники JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та інші

Біометрична автентифікація стала ключовою у фінтеху, оскільки вона дозволяє користувачам отримувати доступ до банківських додатків за допомогою простого відбитка пальця, сканування обличчя або ірису. Ця технологія покращує досвід користувача, одночасно значно знижуючи рівень шахрайства. Однак, з розвитком заходів безпеки, зростають і тактики кіберзлочинців.

Біометричний злом стає все більшою проблемою. На відміну від паролів, цей тип даних є постійним і не може бути скинутий у разі компрометації, що робить порушення безпеки більш небезпечними. Ця зростаюча загроза підкреслює необхідність впровадження передових заходів безпеки для додатків. Ці оновлення мають випереджати динамічні кіберзагрози, забезпечуючи при цьому плавний і безпечний досвід користувача.

Що таке біометричний злом?

Біометричний злом використовує вразливості в системах автентифікації для отримання несанкціонованого доступу до чутливих акаунтів або даних. Оскільки банківські додатки та фінтех платформи все більше покладаються на сканування відбитків пальців, розпізнавання обличчя та голосову автентифікацію, кіберзлочинці знаходять нові способи маніпулювати цими системами.

Крім ризиків безпеки, залежність від біометричних технологій підвищує питання упередженості та захисту даних. Погано спроектовані системи менш точні для певних демографічних груп, що призводить до дискримінації та проблем з доступом.

Крім того, відсутність прозорості щодо збору даних залишає користувачів вразливими до зловживань і спостереження. Потрібні більш жорсткі заходи захисту, етичні практики та технології без упереджень для захисту споживачів і забезпечення справедливої, надійної автентифікації.

Як біометричний злом загрожує банківським додаткам

Біометричний злом ставить під загрозу банківські додатки, ставлячи під удар користувачів і фінансові установи щодо шахрайства, крадіжки особистих даних і дорогих порушень безпеки. У 2023 році середня вартість реагування на інцидент при атаці з використанням програм-вимагачів оцінювалася в 4,54 мільйона доларів, що підкреслює високі ставки у кібербезпеці. Ось кілька способів, якими ця кіберзагроза може загрожувати додаткам:

*   Атаки підміни: Злочинці використовують фальшиві відбитки пальців, маски або високороздільні зображення, щоб обдурити біометричні сканери і отримати несанкціонований доступ.
*   Порушення даних: Зловмисники можуть продавати викрадені дані з погано захищених баз даних у темній мережі або використовувати їх для ідентичності шахрайства.
*   Атаки повторного використання: Кіберзлочинці перехоплюють і повторно використовують дані автентифікації для імітації легітимних користувачів.
*   Атаки "людина посередині": Злочинці перехоплюють дані під час передачі, маніпулюючи процесом автентифікації для отримання доступу.
*   Використання шкідливого ПЗ: Зловмисне програмне забезпечення може компрометувати банківські додатки, захоплюючи облікові дані без відома користувача.
*   Глибокі фейки на основі штучного інтелекту: Передові інструменти штучного інтелекту можуть створювати надреалістичні фейкові обличчя або голоси для обходу біометричної перевірки.
*   Регуляторні та відповідальні ризики: Недбале захист даних може призвести до юридичних наслідків, штрафів регуляторів і втрати довіри клієнтів.

5 способів, як створювачі банківських додатків можуть запобігти біометричному зломові

Оскільки техніки біометричного злома стають все більш досконалими, розробники додатків повинні вживати проактивних заходів для посилення безпеки та захисту даних користувачів. Ось стратегії зменшення ризику порушень і забезпечення безперебійного досвіду користувача.

2.      

### **Шифруйте біометричні дані кінцево до кінця**

Захист біометричних даних за допомогою сильного шифрування захищає користувачів від шахрайства та крадіжки особистих даних, але централізовані системи зберігання залишаються головною ціллю для хакерів. Розробники додатків можуть застосовувати децентралізовані рішення зберігання, які розподіляють дані по безпечних мережах, щоб зменшити ризик порушень.

Технологія блокчейн є одним із провідних прикладів. Вона пропонує прозорість, децентралізацію та незмінність — що значно ускладнює кіберзлочинцям компрометацію даних користувачів. Використання цього інструменту може забезпечити безпеку облікових даних і контроль користувача, що усуває потребу у сторонньому управлінні даними. Такий підхід зменшує ризик масових порушень і підвищує довіру споживачів до біометричної автентифікації.

3.      

### **Впроваджуйте багаторівневі заходи безпеки**

Покладанняся лише на біометрію для автентифікації робить банківські додатки вразливими до складних зломів. Розробники можуть створити більш надійну систему безпеки, поєднуючи біометрію з PIN-кодами, паролями або поведінковою автентифікацією — наприклад, динамікою натискання клавіш або моделями використання пристрою.

Крім того, застосування багатофакторної автентифікації для всього віддаленого доступу до мережі організації — а також для привілейованих або адміністративних облікових записів — зменшує ймовірність серйозних кіберзлочинів у банківській сфері. Ця додаткова захисна перешкода робить набагато складнішим використання вкрадених облікових даних, підвищуючи цілісність системи.

4.      

### **Регулярно оновлюйте протоколи безпеки**

Часті оновлення програмного забезпечення зміцнюють безпеку банківських додатків, виправляючи вразливості та запобігаючи новим загрозам. Злочинці постійно змінюють тактики, а застарілі системи створюють лазівки для біометричних зломів. Регулярне оновлення протоколів безпеки дозволяє додаткам уникати потенційних експлойтів і зменшувати ризик порушень.

Впровадження аналітики на основі штучного інтелекту для виявлення аномалій додає рівень захисту, виявляючи підозрілі дії у реальному часі. Ця технологія може виявляти підозрілі активності — наприклад, входи з невідомих пристроїв або аномальні шаблони доступу — і запускати додаткові кроки автентифікації для блокування несанкціонованого доступу.

5.      

### **Використовуйте технологію визначення життєздатності**

Банківські додатки повинні інтегрувати технологію визначення життєздатності, щоб запобігти атакам підміни та відрізнити реальні людські ознаки від фальшивих. Передові рішення для визначення життєздатності обробляють дані за допомогою 3D-сканування, аналізуючи глибину, рух і інші тонкі характеристики для перевірки автентичності.

Цей інтелектуальний підхід покращує ефективність системи, виявляючи спроби обійти біометричну автентифікацію за допомогою фотографій, масок або глибоких фейків. Постійно навчаючись на реальних взаємодіях, технологія визначення життєздатності на основі штучного інтелекту стає більш ефективною у виявленні шахрайських спроб і водночас зберігає безперебійний досвід користувача.

6.      

### **Обмежте зберігання біометричних даних**

Зберігання біометричних даних локально на пристрої користувача замість хмарного сховища зменшує ризики безпеки і захищає чутливу інформацію. У 2024 році кількість кіберзлочинів із використанням викрадених або скомпрометованих облікових даних зросла на 71%, тому централізовані бази даних стали головною ціллю для хакерів, що прагнуть зламати системи автентифікації.

Збереження цих даних на пристрої може зменшити ризик масштабних порушень і надати користувачам більший контроль над своєю особистою інформацією. Впровадження криптографічних хеш-функцій підвищує безпеку, забезпечуючи, що сирі біометричні дані ніколи не зберігаються у своєму первинному вигляді. Це робить майже неможливим для кіберзлочинців відновити або неправомірно використати ці дані.

Майбутнє біометричної безпеки і відповідальність фінтеху

Фінтех-компанії повинні впроваджувати передове шифрування та системи виявлення шахрайства на основі штучного інтелекту для захисту користувачів від нових загроз. Оскільки біометрична технологія стає все складнішою, фінансові установи мають залишатися попереду зловмисників, щоб створити безпечніший і більш безперебійний банківський досвід.