Після пологів з’являється світанок! Банку Цзянсі до 2025 року — очищення ризиків та стійке зростання

Питання AI · Як нове керівництво сприятиме переходу банку від управління ризиками до високоякісного розвитку?

2025 рік — це ключовий рік для江西банку у подоланні перешкод, а також рік його старту у «укріпленні основ, руху вперед у новому напрямку».

Видавництво | Центр досліджень

Редакція | Лі Сяоянь

Як провідна юридична фінансова установа міського банку, що належить провінції Цзянсі, 江西банк (01916.HK) нещодавно оприлюднив річний звіт за 2025 рік, який є не лише «відповіддю на виклики» та «звітом про стійкість», а й демонстрацією наполегливості та витривалості. На тлі загального тиску на регіональні міські банки, 江西банк стикається з короткостроковим зниженням доходів і прибутків, а також подвійним тиском на якість активів і відповідність нормативам. Однак завдяки рішучому керівництву нової управлінської команди, послідовній роботі з управління ризиками, глибокому обслуговуванню реального сектору, а також двомовній підтримці технологій і кваліфікацій, банк твердо дотримується принципу «простіше — краще, праця — головне», поступово подолуючи історичні борги, стабілізуючи операційну базу та відкриваючи нові можливості для трансформації, демонструючи відповідальність і прагнення провінційного фінансового сектора.

2025 рік показує короткострокові ознаки коригування у фінансових показниках 江西банку, що є як об’єктивним відображенням макроекономічної ситуації, циклів галузі та спадщини минулого, так і неминучим болем у процесі «видалення зайвого та очищення балансу». За результатами діяльності, річний дохід склав 90,28 мільярдів юанів, зменшившись на 21,89% у порівнянні з попереднім роком; чистий прибуток, що належить материнській компанії, становив 9,65 мільярдів юанів, зменшившись на 8,74%. Чистий дохід від відсотків знизився третій рік поспіль, а темпи зростання чистого прибутку посіли нижчі позиції серед публічних банків, що оприлюднили звіти. Це зниження частково зумовлене зниженням LPR і ринкових ставок, що призвело до звуження чистої процентної маржі та слабкого зростання традиційних відсоткових доходів; водночас, це також результат активного зниження високоризикових активів і оптимізації бізнес-структури, що передбачає свідоме поступове відмовлення від короткострокових прибутків задля довгострокової стабільності.

Щодо якості активів і відповідності нормативам, тиск залишається значним. На кінець 2025 року рівень проблемних кредитів становив 2,00%, що трохи знизився з піку 2,36% у середині року, але все ще перевищує середній рівень у галузі міських банків — 1,76%. У першій половині року рівень проблемних кредитів у секторі нерухомості зріс до 19,07%, а коефіцієнт покриття резервами наближався до регуляторних меж. Щодо відповідності нормативам, за рік було отримано кілька штрафів від регуляторів, загальна сума штрафів перевищила кілька мільйонів юанів. У жовтні за порушення правил управління кредитною історією було накладено штраф у розмірі 1,06 мільйона юанів, що вказує на необхідність подальшого вдосконалення внутрішнього контролю. Щодо ринкової капіталізації, станом на 27 березня ціна акцій становила 0,66 гонконгських доларів за акцію, а загальна ринкова вартість — менше 4 мільярдів гонконгських доларів. З моменту виходу на біржу вартість значно знизилася, а коефіцієнт ціна/балансовий актив залишався на низькому рівні, що викликає недовіру інвесторів. Крім того, у 2022 році керівники вищого рівня, включаючи колишнього голову правління та заступників, були звільнені або усунені, що спричинило значні коливання у керівництві та короткострокові труднощі у роботі банку. Спадщина минулого ризику досі залишається перешкодою для швидкого відновлення.

Незважаючи на короткостроковий тиск, у 2025 році 江西банк демонструє й позитивні тенденції. Багато ключових показників залишаються стабільними, що свідчить про міцну основу та стійкість провінційного банку. Загальний обсяг активів стабільно зростає і на кінець 2025 року склав 5892,19 мільярдів юанів; депозити та кредити також зростають, що забезпечує стабільне фінансування для управління ризиками та розширення бізнесу. Ефективність управління ризиками покращується, якість активів поступово підвищується.

Найбільш помітним є значне зниження рівня проблемних кредитів у секторі нерухомості — з 17,81% на початку року до 3,34% наприкінці, що становить зменшення більш ніж на 14 відсоткових пунктів і є ключовим фактором покращення якості активів. Також рівень проблемних кредитів у цілому знизився з пікових значень, суми проблемних кредитів і прострочених позик стабільно зменшуються, коефіцієнт покриття резервами повертається до розумних меж, а здатність протистояти ризикам відновлюється. Стратегія «видалення зайвого та очищення балансу» досягає перших успіхів. Місцева підтримка залишається сильнішою, а впевненість у розвитку зростає. У березні 2026 року 江西банк успішно виграв тендер на управління державними грошовими резервами на суму 16,36 мільярдів юанів, що підтверджує підтримку місцевих урядів і забезпечує додаткові ресурси для ліквідності та розвитку бізнесу. Як найбільший провінційний банк у江西, його статус «провінційного юридичного особи» є важливою конкурентною перевагою.

У відповідь на тиск у бізнесі 江西банк послідовно дотримується принципу «фінанси для людей, обслуговування регіону», спрямовуючи ресурси на ключові сфери реального сектору та слабкі ланки економіки, щоб за допомогою фінансової підтримки сприяти високоякісному розвитку江西. Зменшення витрат і зниження навантаження безпосередньо для реального сектору, покращення бізнес-середовища — важливі заходи. Щоб подолати проблему «недостатньої прозорості та високих витрат» у фінансуванні підприємств, банк продовжує впроваджувати пілотні програми щодо прозорості кредитних витрат, упродовж року видав понад 1500 «прозорих кредитних документів», щоб зробити вартість фінансування більш відкритою. Також банк активно бере на себе витрати на реєстрацію застав та оцінки майна, що склало майже 10 мільйонів юанів, зменшуючи загальні витрати підприємств і сприяючи розвитку малих і середніх підприємств. Технологічне фінансування сприяє інноваціям. Зосереджуючись на проблемах «легких активів» і «складності фінансування» технологічних компаній, банк збільшує обсяги кредитування у цій сфері. На кінець 2025 року кредитний портфель технологічних підприємств склав 235,62 мільярдів юанів, що на 40,75% більше, ніж на кінець попереднього року, що значно перевищує середні показники по всіх видах кредитів і забезпечує міцну фінансову підтримку інновацій та модернізації промисловості江西.

Професійні кваліфікації також отримують новий поштовх, відкриваючи нові можливості для розширення бізнесу. У березні 2025 року 江西банк успішно отримав статус незалежного головного підписувача облігацій, що свідчить про визнання його професійних можливостей у сфері емісії облігацій і послуг на ринку капіталу, а також відкриває нові перспективи для розвитку інвестиційних банківських операцій, обслуговування місцевих урядів і підприємств, а також оптимізації доходів. Визнання та довіра ринку зростають. У 2025 році 江西банк знову увійшов до списку «100 провінційних компаній 江西», посівши 16 місце. Це авторитетне визнання підтверджує його фінансову силу та вплив у галузі, а також підкреслює його ключову роль у фінансово-економічному ландшафті江西.

2025 рік — це не лише рік випробувань, а й початок нової епохи для江西банку. Новий керівний склад із глибоким досвідом і професіоналізмом, орієнтований на «пріоритетність відповідності, ризик-орієнтоване управління, стабільність і інновації», сприяє швидкому переходу банку від «управління ризиками» до «високоякісного розвитку». Постійне вдосконалення системи відповідності та управління ризиками, оптимізація трьох основних систем — відповідності, ризиків і аудиту, впровадження системи «диспетчерського» контролю у всіх бізнес-процесах, створення багаторівневої архітектури аудиту «головний офіс + філії + спеціальні підрозділи», формування циклу «виявлення — відповідальність — виправлення — контроль», — все це зміцнює захист від ризиків з самого початку. Швидке цифрове перетворення, створення платформ бізнес-центру, систем розумного управління ризиками та мобільних сервісів, запуск нової системи кредитування, що дозволяє подавати заявки онлайн, — підвищують ефективність процесів на 26%, автоматизація понад 103 тисяч заявок, виявлення високоризикових операцій — понад 14 тисяч, що підсилює якість бізнесу та зменшує ризики за допомогою технологій. Стратегія «залучення талантів» і управління людським капіталом, розвиток кадрового резерву, створення двонапрямних кар’єрних шляхів, вдосконалення системи підготовки кадрів — все це забезпечує інтелектуальну підтримку трансформації. Паралельно, під керівництвом партійного керівництва, посилюється управління, підвищується рівень корпоративної культури, забезпечується чесність і чистота у роботі, створюється сприятливе ділове середовище.

Шлях довгий і важкий, але ціль досяжна; йдучи вперед, — досягнемо. Рік 2025 стане історією боротьби та відповідальності 江西банку, а також історією збереження почуттів і наполегливої праці. Короткострокові коливання у показниках і ризики — це «біль» у процесі трансформації, а не «безвихідь». Завдяки перевагам провінційного статусу, професійному керівництву нової управлінської команди, ефективній роботі з управління ризиками, глибокому обслуговуванню реального сектору, а також двомовній підтримці технологій і кваліфікацій, 江西банк поступово виходить із історичного спаду і рухається до нової високоякісної епохи розвитку. Як зазначив голова правління Цзень Хуей у привітальному слові до звіту, «простіше — краще, праця — головне». У майбутньому, якщо 江西банк продовжить дотримуватися принципів відповідального і законного управління, послідовно зменшуватиме існуючі ризики, зосередиться на обслуговуванні реального сектору та працюватиме наполегливо, — він зможе пройти через цикли, подолати труднощі і швидко досягти перетворення у «фенікса», ставши головним фінансовим двигуном розвитку江西, виправдавши довіру та очікування «банку для народу江西».