Особливості успішної стратегії банківського API

Багато хто вважає, що API відкритого банкінгу — це переважно виконання вимог PSD2, забезпечуючи безпечне оброблення конфіденційних фінансових даних клієнтів. Однак стає все більш очевидним, що API можуть бути більше ніж просто посередницькими інструментами. Вони також пропонують банкам можливості для інновацій та відкриття нових джерел доходу. Інновації є важливими для того, щоб залишатися конкурентоспроможними — але щоб максимально використати ці можливості, важливо розробити стратегію.

Читайте далі, щоб дізнатися, що робить хорошу стратегію банківського API.

Чому банкам потрібна стратегія API?

Досить новий розвиток, API відкритого банкінгу дозволяє банкам безпечно та захищено ділитися фінансовими даними клієнтів. Однак, API (інтерфейси програмування додатків) також мають потенціал принести кілька додаткових переваг банкам будь-якого розміру. Вони можуть допомогти розвивати прибуткові партнерства та співпрацю у сфері фінтех, сприяти та прискорювати інновації, а також досліджувати нові бізнес-моделі. API також можуть покращити досвід клієнтів. Однак, просто відкривати API недостатньо для отримання вигоди та монетизації. Потрібно створити міцну стратегію API та поступово її розвивати. Це зменшить ризик витрат часу та грошей, збільшить швидкість виходу на ринок і допоможе вам виділитися серед конкурентів.

Що включає сильна стратегія API?

Щоб успішно інтегрувати API, потрібно створити стратегію, яка поєднує технічні та бізнес-знання. Розглядайте ваш API як стратегію для всієї організації, а не лише частину ІТ-відділу. Фрагментований підхід може збільшити витрати та сповільнити процес, тому важливо мати міжфункціональну команду, яка працює разом, щоб охопити:

*   Бізнес-цілі
*   Впровадження API
*   Технологічну експлуатацію
*   Маркетинг і просування
*   Молоко

У межах вашої стратегії API ви хочете мати:

Визначені бізнес-цілі

Перший крок у створенні стратегії API — визначити, що ви від неї очікуєте. Які ваші бізнес-цілі? Можливо, ви хочете спростити заявки, відновити зв’язки з поточними клієнтами або розвинути новий бізнес-потік. Або, можливо, ваша головна мета — залучити нових клієнтів через партнерство з компаніями Fintech. Чи будуєте ви API самі, чи купуєте його, кожна ціль потребуватиме індивідуального підходу. Коли ви зрозумієте, що хочете отримати від API, ви зможете створити стратегію, яка відповідає вашим бізнес-цілям. Тут дуже важливо мати як технічних, так і бізнес-команду.

Чітка аудиторія

Важливо розглядати ваш API як продукт. І, як і з будь-яким іншим продуктом або послугою, потрібно з’ясувати, хто його використовуватиме, щоб забезпечити їм найкращий досвід. Намалюйте шлях користувача, щоб отримати точне уявлення про поточний і майбутній досвід клієнта. У випадку API відкритого банкінгу, розробники — це потужні клієнти. Створення персони клієнта допоможе вам орієнтуватися на ту аудиторію розробників, яка може створювати продукти, що розширюють цінність вашого банку для кінцевих користувачів.

Встановлена ціннісна пропозиція та дорожня карта API

Маючи бізнес-орієнтовану стратегію API, ви зможете розробити дорожню карту, яка чітко представить ціннісну пропозицію вашої організації зацікавленим сторонам — від концепції до впровадження та експлуатації. Ви зможете виявити будь-які прогалини у ресурсах, перш ніж вони стануть проблемою. Також корисно створити точну, актуальну документацію, до якої зможуть отримати доступ і зрозуміти її всі, хто може використовувати API. Враховуйте, що як розробники, так і ті, хто не є розробниками, повинні знати, як він працює і чому він приносить цінність.

Експерименти

З API відкритого банкінгу корисно починати з малого і поступово розширюватися. Більше того, перед тим, як дозволити третім сторонам використовувати ваш API банкінгу, важливо їх протестувати. Це називається «dogfooding» — ви можете перевірити якість вашого API перед випуском бета-версії для зворотного зв’язку.

Платформи управління API

Міцна стратегія API виходить за межі початкової технологічної реалізації. Щоб стимулювати інновації та відкривати нові можливості, потрібно знати, як його керувати. Платформа управління API надасть вам інструменти для визначення та вимірювання KPI: наших наступних двох пунктів.

Чіткі KPI

Якими будуть ваші (ключові показники ефективності)? Відповідно до ваших бізнес-цілей, чітко визначені KPI допоможуть вам відстежувати, що працює, а що потрібно змінити. В кінцевому підсумку, обраний KPI залежатиме від вашої бізнес-мети. Наприклад, ваша мета може бути збільшення доходу, підвищення конверсій або розширення екосистеми Fintech.

Моніторинг API та метрики

Як і в багатьох інших бізнес-справах, API потребують аналітики для успішної реалізації. API відкритого банкінгу потрібно моніторити, щоб переконатися, що вони працюють належним чином, і виявляти потенційні загрози безпеці. При моніторингу API існує три основні метрики, які потрібно відстежувати:

*   Метрики доходів — яка ваша рентабельність інвестицій?
*   Операційні метрики — чи є помилки?
*   Метрики розробників — чи отримують розробники хороший досвід користування?

Міцна стратегія API також буде відстежувати успіхи та шукати нові функції й можливості для зростання.

Моделі API банкінгу BaaP і BaaS

Залежно від ваших цілей щодо API банкінгу та бізнес-моделей, ваша стратегія API може варіюватися. Ваша організація може обрати шлях Banking as a Platform (BaaP), надаючи свої основні послуги та використовуючи API для посередництва зовнішніх сервісів. Модель Banking as a Platform відкриває можливості для монетизації API та залучення нових клієнтів. Banking as a Service (BaaS) — ще один напрямок, який ви можете досліджувати. BaaS дає стороннім провайдерам доступ до основних сервісів банку. Ваша стратегія API може зосереджуватися на відкритті, захисті та маркетингу API для компаній Fintech, що пропонують спеціалізовані банківські послуги для нішевих ринків.

Проект Open Bank

API відкритого банкінгу мають потенціал принести банкам і фінансовим установам великі переваги та можливості для зростання. Однак, як і в будь-якому бізнес-проекті, важливо розробити добре продуману стратегію. Платформа Open Bank Project, керована TESOBE, є рішенням проміжного рівня, яке дозволяє фінансовим установам легко створювати, захищати, розповсюджувати та монетизувати API. Якщо вам потрібна підтримка у розробці міцної стратегії API, не соромтеся зв’язатися з нами, щоб дізнатися більше та забронювати демонстрацію.