Пояснення BaaS: для банків

Сила Banking as a Service полягає в тому, що тепер будь-хто може легко розробляти та впроваджувати інноваційні регульовані фінансові продукти так само просто, як створювати сайт Shopify (BaaS). Відбувається масштабна технологічна революція у банківській галузі через безперервні технологічні інновації та широкий доступ до онлайн-сервісів, що спонукало банки долучитися до трансформації.

Однак банки ініціювали процес автоматизації, але їм все ще важко йти в ногу з темпами сучасних цифрових клієнтоорієнтованих фінансових послуг. Традиційні банківські послуги зазнають перешкод через сучасні фінансові технології, які сприяють створенню передових багатоканальних банківських рішень. З щоденним зростанням фінансових технологій стало легше зв’язатися з сучасним техно-сміливим поколінням, пропонуючи цифрові інноваційні рішення, такі як цифрові гаманці, P2P-кредитування та платежі. Тому для банків важливо забезпечити доступ клієнтам і переосмислити підхід до надання послуг.

Щоб традиційні банки залишалися попереду конкуренції, Banking as a Service допомагає їм, надаючи набір інструментів, які швидко дозволяють виходити на цифровий ринок і прискорювати процес задоволення сучасних вимог клієнтів, пропонуючи ексклюзивний пакет фінансових послуг.

Чому банки повинні розглянути BaaS?

До недавнього часу бізнесам доводилося безпосередньо звертатися до традиційних банків для використання їхньої інфраструктури. Адже їм потрібні банківські рахунки, щонайменше, для збереження клієнтських коштів, а також вся відповідна бек-офісна інфраструктура для клірингу, платежів і розрахунків.

Однак традиційні банки не були створені з урахуванням вбудованих фінансових потреб. Створення індивідуальних партнерств і оновлення застарілої технології — це два кроки у використанні їхньої інфраструктури. Це займає багато часу, коштів і є незручним, і часто вимагає від компанії значних масштабів або ресурсів, перш ніж потенційні партнерські банки розглянуть її. Багато нових гравців на ринку взагалі не мають таких ресурсів.

Представляємо BaaS. Основні компоненти звичайної банківської інфраструктури створюють постачальники BaaS і пакують їх для бізнесу. Потім бізнеси можуть швидко впроваджувати їх, щоб надати своїм клієнтам вбудовані банківські та інші фінансові послуги.

Компанії можуть обирати потрібну інфраструктуру та налаштовувати її для більш спеціалізованого досвіду, оскільки ці компоненти надаються через елегантні та зручні API. Обравши найкращого постачальника для таких сервісів, як платежі, KYC, казначейське управління тощо, бізнеси можуть створити найкращий у своєму класі фінансовий технологічний стек без необхідності інвестувати у складну інфраструктуру або укладати складні угоди з традиційними банками.

BaaS не має універсального підходу «один розмір підходить всім». Залежно від розміру, типу та бізнес-операцій організації, BaaS може бути досліджено та впроваджено.

Основні три типи пропозицій BaaS наведені нижче у схемі.

Що потрібно банкам для впровадження моделі BaaS?

Наступні ключові аспекти є необхідними для розуміння та використання функціонування BaaS.

1. Стратегічно створений API-сервіс

API не є новинкою на ринку, постачальники фінансового програмного забезпечення пропонують клієнтам (Банки) API для задоволення їхніх бізнес-вимог шляхом адаптації програмного забезпечення. Останнім часом, з появою відкритого програмного забезпечення, постачальники змушені забезпечувати доступність для клієнтів, які бажають їх використовувати. З ростом популярності відкритого програмного забезпечення постачальники почали робити більше своїх продуктів доступними для клієнтів через API. Замість купівлі цілого об’єкта, покупці почали використовувати програмне забезпечення у режимі «підключи і користуйся», платя лише за використання.

Ця процедура відома як «Програмне забезпечення як послуга», яке тепер доступне банкам для надання API-доступу своїм користувачам. Бізнеси тепер можуть налаштовувати свої продукти і обирати з широкого спектру фінансових послуг для задоволення потреб клієнтів. Простими словами, бізнеси активно створюють фінансові платформи для надання банківських послуг широкій публіці. Ця функціональність відома як Banking as a Service.

Банки використовують API для обміну даними з фінтех-компаніями та розробниками. Це дозволяє стороннім партнерам створювати корпоративні рішення, такі як P2P-кредитування, цифрові гаманці, мобільні платежі тощо.

2. Відкритий банкінг з BaaS

Технології відкритого банкінгу відкривають великі можливості для бізнесу, за умови, що вони можуть забезпечити безпечні послуги і знайти правильних партнерів. Банківська сфера зазнає руйнування через BaaS, що дозволяє новим бізнесам пропонувати клієнтам кращий досвід і більше опцій.

Відкритий банкінг пропонує клієнтам фінансову інформацію та доступ до управління даними, що належать банкам, а також залучає клієнтів до навчання, як контролювати свої витрати. Це дозволяє клієнтам обирати найкращий продукт, що відповідає їхнім потребам. Також відкритий банкінг забезпечує зручність переказу коштів.

Щодо транзакцій, з відкритим банкінгом, споживач повинен здійснювати транзакції з банком, у якого має рахунок, на відміну від BaaS, хоча він може отримати інформацію про характеристики транзакційного рахунку з кількох банків. BaaS дозволяє користувачам отримувати доступ до транзакційних послуг будь-якого ліцензованого банку, навіть якщо вони не є його клієнтами.

BaaS дозволяє бізнесам обирати найкращі продукти з різних постачальників без необхідності підтримувати зв’язки з кожним із них. Навіть якщо у них немає рахунку в цих банках, BaaS забезпечує швидкий доступ, безпеку платежів та інші високоякісні фінансові послуги через ці банки.

3. Досвід користувача

Зміни у вимогах клієнтів спостерігаються з часом: вони очікують максимально швидкого обслуговування. Вони потребують негайних рішень своїх проблем. Коли ваш бізнес добре резонує з клієнтами, проявляйте емпатію до їхніх болючих точок і швидко вирішуйте їхні запити — ви здобуваєте лояльність і утримання.

Фінансові послуги — це особиста справа, яка впливає на щоденне життя людей. З розвитком технологічного стеку, індивідуальні фінансові пропозиції задовольняють сучасні вимоги клієнтів. Кінцевий користувач не слідує жодним правилом, де потрібно здобувати знання про BaaS перед отриманням продуктів і послуг. Його цікавить лише безпека та захищеність своїх пропозицій.

З використанням технології відкритого банкінгу, компанії у фінансовому та нефінансовому секторах тепер можуть отримувати доступ до рахунків і даних споживачів і пропонувати нові товари та послуги. BaaS навіть дозволяє обмін даними з сторонніми провайдерами. Це полегшує створення передових, високорелевантних цифрових продуктів, орієнтованих на клієнта, таких як віртуальні асистенти і фінансові Robo-консультанти. Ці цифрові рішення підвищують взаємодію клієнтів із вашими фінансовими послугами, розширюють базу клієнтів і підвищують утримання клієнтів, знижуючи витрати.

Переваги BaaS для різних зацікавлених сторін

*   BaaS допомагає організаціям генерувати більше доходу, сприяючи крос-продажам завдяки API-інфраструктурі.
*   Бізнеси можуть сегментувати бізнес-логіку і дані з BaaS, що прискорює розробку нових додатків.
*   Використовуючи свої API та API третіх сторін, бізнеси можуть значно розширювати свої можливості.
*   Створення товарів і послуг у екосистемах API може суттєво збільшити клієнтську базу.

Заключні думки

BaaS дав банкам і стороннім компаніям платформу для розширення своїх джерел доходу. BaaS стимулює традиційні банки ставати платформеними та модульними, щоб конкурувати з іншими гравцями на ринку у фінансовій екосистемі. Інноваційна та орієнтована на прибуток організація розвинулася для підтримки розвитку у відповідь на зростаючу конкуренцію у фінтехі, використання цифрових банківських технологій, таких як цифрові гаманці, постійно змінювані очікування клієнтів, регуляторні обмеження та труднощі з дотриманням нормативів. BaaS пропонує можливості для розширення клієнтської бази і покращення загального досвіду клієнтів. BaaS матиме довгостроковий вплив на зростання банків і має перспективне майбутнє.