Як інструменти управління бізнес-процесами трансформують фінансовий сектор

Зростаючий попит на швидші послуги, посилений захист і безшовний досвід клієнтів залишили мало місця для неефективних процесів. Саме тут на допомогу приходять інструменти управління бізнес-процесами. Як частина зусиль з цифрової трансформації, очолюваних компаніями, орієнтованими на інновації, такими як Dassault Systèmes, інструменти управління бізнес-процесами змінюють підхід банків, фінтех-компаній і страховиків до операційної досконалості.

Потреба фінансового сектору у розумніших процесах

Фінансові послуги — це не проста галузь. Відповідність вимогам, обробка кредитів, виявлення шахрайства та управління життєвим циклом клієнта — це складні, багатогранні операції. Вони вимагають підтримки багатьох зацікавлених сторін, як всередині компанії, так і поза її межами. Жодна компанія не хоче виконувати ці процеси застарілими інструментами або неефективними робочими потоками, але багато хто все ще так робить.

Це проблема, але вона не є унікальною для ІТ або трансформації. Це бізнес-проблема. Неефективність означає додаткові ризики, довші цикли прийняття рішень і, що найважливіше, зменшену гнучкість. Очікування навіть кількох хвилин, щоб виявити шахрайську транзакцію, обробити кредит або прийняти стратегічне рішення, може коштувати мільйони.

Саме тому з’явилися рішення програмного забезпечення для управління бізнес-процесами, які створені для вирішення цієї проблеми та кількох інших.

Що таке інструменти управління бізнес-процесами?

Програмне забезпечення управління бізнес-процесами (BPM) дозволяє організаціям картографувати, виконувати, контролювати та покращувати бізнес-процеси у визначеному, масштабованому середовищі. На відміну від окремих проектів автоматизації, платформи BPM зосереджені на життєвих циклах процесів, розглядаючи роботу від початку до кінця, і контролюючи прогрес перед поверненням і додаванням удосконалень.

Для фінансових послуг ці проекти можуть включати автоматизацію onboarding клієнтів з перевіркою KYC (Знай свого клієнта), наприклад, відстеження процесу затвердження кредиту та автоматизацію внутрішніх аудитів. Кожна дія є відстежуваною, що допомагає покращити контроль за окремими кроками, зменшити ризики людських помилок і забезпечити відповідність операцій нормативним вимогам безпеки.

Автоматизація та відповідальність

Найбільша вигода фінансів від пакетів управління бізнес-процесами полягає у поєднанні автоматизації з відповідальністю. З повагою до роботизованої автоматизації процесів (RPA), автоматизація на основі правил, яку пропонує BPM, — це більше ніж просто виконання повторюваних завдань — це про їх виконання у правильному контексті.

Наприклад, BPM може автоматизувати процес збору всіх документів, необхідних для заявки на іпотеку. Але він також враховує всі необхідні затвердження, позначає розбіжності та переконується, що кожен крок відповідає існуючим фінансовим регуляціям. Це особливо важливо в галузі, де прозорість і відстежуваність є критичними.

Згідно з доповіддю McKinsey & Company, фінансові установи, що впроваджують автоматизацію та управління процесами у масштабі, можуть знизити витрати до 30%, одночасно підвищуючи рівень задоволеності клієнтів.

Аналітика в реальному часі та рішення на основі даних

Зробивши кожен процес цифровим і централізовано керованим, технології BPM створюють скарбницю даних, яка може слугувати основою для прийняття рішень. Фінансовий директор може переглянути панель моніторингу часу обробки кредитів, або побачити умови, що викликають червоний прапорець щодо шахрайства, або середній час залучення нового клієнта — все в реальному часі.

Ці дані не лише допомагають внутрішньо з управління продуктивністю. Вони також використовуються для аудиту відповідності, взаємин з інвесторами та стратегічних інсайтів. У світі, де дані — нова валюта, BPM надає компаніям новий актив для монетизації кожної операційної метрики.

Відповідність та управління ризиками, вбудовані

Незалежно від місця розташування, фінансові послуги залишаються найбільш підвладними питанням відповідності. Від GDPR до Dodd-Frank, регуляторний ландшафт стає одночасно більш тонким і менш терпимим.

BPM дозволяє компаніям інтегрувати відповідність у щоденні операції, з структурами управління та контролю, що живуть у межах їхніх систем. Правила можуть вимагати або забороняти доступ залежно від ролі, відстежувати потоки документів і історії транзакцій, а також автоматично викликати допомогу, якщо процес порушує певний поріг або перетинає межу. Такий підхід не лише активно підтримує компанії на правильній стороні закону, але й сприяє довірі у їхніх стосунках з клієнтами, постачальниками та агентствами.

Чому інструменти BPM підходять фінтеху за ДНК

Фінтех-компанії за своєю природою рухаються швидко. Вони створені для швидкого зростання, руйнують традиційні моделі і обслуговують аудиторії по всьому світу. Але з масштабуванням їх операції стають складнішими, і саме тут інструменти BPM стають у нагоді.

Ці комплекти створені для того, щоб допомогти фінтех-стартапам рости і розвиватися, не втрачаючи їхнього універсального бренду. Чи то інтеграція процесів відповідності між юрисдикціями, чи безшовне маршрутування запитів клієнтської підтримки — рішення BPM може допомогти стабілізувати процес без його жорсткості.

Оскільки ці інструменти інтегруються з багатьма іншими інструментами та сервісами, які використовують сучасні фінтех-компанії — API, чат-сервіси, хмарні сервіси, AI-підсилені передбачувальні двигуни — вони є правильним стеком для ДНК, що стала цифрово нативною.

BPM як конкурентна перевага

Сьогодні інноваційні фінансові установи вже не вважають BPM просто ІТ-інструментом або бек-офісним рішенням. Вони сприймають його як конкурентну перевагу. З правильним системним підходом BPM ви можете:

*   Вивести на ринок нові фінансові продукти швидше
*   Покращити утримання клієнтів за рахунок швидшого та плавнішого onboarding і обслуговування
*   Зменшити навантаження та ризики операційної діяльності і відповідності
*   Розвиватися або масштабуватися при розширенні на локальні ринки та бізнес-лінії

Незалежно від того, чи ви глобальний банк, що починає трансформацію, чи 100-річна фінтех-компанія, яка прагне оптимізувати внутрішні процеси, інструмент BPM — ключ до кращих, швидших і більш стійких процесів.

Перспективи

Зі зростанням складності фінансових екосистем і підвищенням очікувань клієнтів, інтелект процесів відрізнятиме лідерів від відстаючих. Інструменти управління бізнес-процесами забезпечують інфраструктуру, необхідну для адаптації до постійних змін, підвищення ефективності та вбудовування відповідності у кожен рівень операцій.

Для установ, що прагнуть бути лідерами у цій еволюційній галузі, BPM вже не є опцією. Це — основа.