Переосмислення масштабу та довіри у фінтех: чому обслуговування малих підприємств все ще вимагає строгих стандартів — інтерв’ю з Анчитом Сінгхом

Анчит Сінгх — головний комерційний директор у Fundbox.

Відкрийте для себе найкращі новини та події у фінтеху!

Підписуйтеся на розсилку FinTech Weekly

Читають керівники JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та інших

Тонка складність створення фінтеху для незаможних

Більше десяти років «розширення можливостей малого бізнесу» було гаслом у фінтеху. Це чітка місія, яку легко підтримати, але часто важко реалізувати. Сектор наповнений амбіційними рішеннями, але бізнеси, яким вони служать, залишаються складними, фрагментованими та фінансово вразливими. Створювати для них означає йти на нюанси. Мова йде про довіру, час і тихе розуміння того, як справді працює ризик.

Зараз, коли вбудовані фінанси набирають популярності, увага знову повертається до центрального питання: як створювати фінансові інструменти, що є одночасно масштабованими та відповідальними, особливо коли вони орієнтовані на компанії без фінансових директорів або фінансових команд? У центрі цієї задачі — кредит — не як продукт, а як дисципліна.

Саме тому ця розмова є актуальною.

Багато фінтехів за останні кілька років змагалися за поширення: швидші API, кращі інтеграції, більш безшовний UX. Це справжні досягнення. Але вони також підняли нові ставки — бо чим більш невидимим і вбудованим стає капітал, тим більш дисциплінованим він має бути. Майбутнє — це не лише швидше переказування грошей. Це — зробити так, щоб кредит працював на межі без збільшення ризику в основі.

Мало хто краще за Анчита Сінгха, головного комерційного директора Fundbox, розуміє цю балансувальну гру. Його досвід базується на кредитах і ризиках, але його поточна роль охоплює зростання, партнерства та стратегію продукту — роблячи його рідкісним мостом між фундаментальною строгостю і виходом на ринок.

Наше інтерв’ю з Анчитом досліджує, що насправді потрібно для обслуговування сегменту МСП у масштабі: чому довіра і зручність досі потрібно здобувати, як змінюється відповідність продукту ринку з часом і чому утримання клієнтів так само важливе, як і залучення, у вбудованих фінансах. Сінгх також ділиться, як партнерства можуть прискорити adoption без розмивання відповідальності, і чому важливо розвивати міжфункціональну компетентність для тих, хто серйозно налаштований на кар’єру у фінтех.

Як завжди, це інтерв’ю — не про заголовки. Це — про навчання у людей, які реально роблять цю роботу.

Насолоджуйтеся інтерв’ю!

1) Що вас надихнуло зосередити свою кар’єру на розробці фінансових рішень для малого бізнесу?

Мій шлях у фінтех і зокрема у обслуговуванні малого бізнесу сформував глибокий розуміння викликів, з якими стикаються ці бізнеси при доступі до капіталу. Малі підприємства — це опора економіки, але їх часто недооцінюють традиційні фінансові установи. Зараз я зосереджений на цій прогалині, створюючи інтуїтивні, орієнтовані на дані фінансові інструменти, які відповідають потребам власників бізнесу там, де вони є. Що мене тоді надихнуло і досі рухає — це конкретний вплив, який ми можемо зробити, покращуючи грошовий потік і підтримуючи зростання мільйонів підприємців.

2) Як ваш досвід у кредитах і управлінні ризиками сформував ваш підхід до створення надійних фінтех-продуктів?

Кредит і управління ризиками — основа фінтеху. Початкові роботи на моїй нинішній посаді були практичними: створення та масштабування наших кредитних моделей, співпраця з наукою про дані для постійного вдосконалення андеррайтингу і забезпечення відповідального кредитування при збереженні безшовного користувацького досвіду. Цей досвід навчив мене важливості балансування інновацій і дисципліни. У фінтеху недостатньо швидко будувати — потрібно будувати з довірою. Кожне рішення щодо продукту має базуватися на глибокому розумінні ризиків, особливо коли ви вбудовуєте капітал у бізнес-процеси.

3) Які, на вашу думку, найбільші виклики у масштабуванні фінтех-рішень, особливо при орієнтації на малий і середній бізнес?

Один із найбільших викликів — зустрічати МСП там, де вони є, з точки зору технологій і довіри. На відміну від великих корпорацій, МСП надзвичайно різноманітні за галуззю, розміром, рівнем цифрової адаптації та фінансовою поведінкою. Це робить масштабування дуже нюансованим завданням. Потрібна гнучка інфраструктура, точне таргетування і часто — партнерства з платформами, які вже використовують МСП. Крім того, фінтехам потрібно орієнтуватися на змінювані регуляції, ефективно управляти капіталом і зберігати фокус на економіці одиниці для сталого масштабування.

4) Чи можете поділитися ключовими уроками, які ви засвоїли, розробляючи нові продукти та формуючи стратегії зростання у фінтеху?

Один із головних уроків — відповідність продукту ринку ніколи не є статичною; вона змінюється з ростом клієнтів і розвитком технологій. Ми навчилися швидко ітеративно вдосконалювати, керуючись даними, але завжди з емпатією до клієнта. Ще один важливий урок — сила міжфункціональної узгодженості: стратегії зростання успішні, коли продукт, кредит, маркетинг і партнерства рухаються в унісон. І нарешті, зростання — це не лише залучення. Утримання, розширення і життєва цінність клієнта так само важливі, особливо у просторі вбудованих фінансів, де відносини з клієнтами поглиблюються з часом.

5) Яку роль відіграють партнерства і маркетинг у успіху фінтех-бізнесу?

Вони — абсолютно критичні. Зі зростанням пріоритету цим симбіотичним відносинам я бачу, що через партнерства фінтехи можуть вбудовувати рішення у платформи, якими вже користуються користувачі. Це не лише прискорює поширення, а й покращує користувацький досвід. Маркетинг, у свою чергу, допомагає будувати довіру і інформувати клієнтів. Особливо у фінтеху, де продукти можуть бути складними, а фінансові рішення — високоризиковими, чітка і авторитетна комунікація — ключ.

6) Як ви бачите майбутнє вбудованих кредитних і платіжних рішень, особливо для малого бізнесу?

Ми ще на початкових етапах вбудованих фінансів. Вірю, що майбутнє — у зробленні капіталу невидимим, але доступним, і його такій безшовній інтеграції у робочі процеси, що власники бізнесу навіть не будуть вважати це позикою. Прогрес у даних і API дозволить створювати більш персоналізовані, оперативні фінансові продукти. Для МСП це означає швидші рішення, більш гнучкі умови і краще узгодження з їхньою щоденною діяльністю. Переможцями у цій сфері стануть ті, хто поєднає інтелектуальний кредит із винятковим користувацьким досвідом.

7) Які поради ви дали б майбутнім фахівцям, які прагнуть побудувати кар’єру у фінтеху, особливо у сферах управління кредитами і розробки продуктів?

Знайдіться з проблемою. Чи то кредит, продукт чи аналітика — розуміння болючих точок клієнта — це все. По-друге, не бійтеся працювати між функціями. Мій власний шлях — від аналітика до головного комерційного директора — був сформований бажанням зануритися у різні сфери і з’єднати точки між ними. Фінтех за своєю природою міждисциплінарний, і ті, хто може діяти на перетині даних, технологій і бізнесу, будуть успішними. Нарешті, залишайтеся скромними і допитливими. Галузь рухається швидко, і завжди є що вивчати.