Часто ігноровані сфери фінтеху: 19 порад від експертів

Відкрийте для себе найкращі новини та події у сфері фінтех!

Підписуйтеся на розсилку FinTech Weekly

Читають керівники JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та інших

Заглиблюючись у сектор фінтех, відкривається ландшафт, сповнений інновацій, але деякі важливі аспекти часто залишаються непоміченими. Ця стаття проливає світло на ці недооцінені сфери, пропонуючи цінні інсайти від досвідчених експертів, які формують майбутнє фінансів. Отримайте глибше розуміння того, як ці нові тенденції можуть змінити фінансову екосистему.

*   Поведінкові фінанси для зменшення боргів
*   Модернізація управління витратами
*   Інтеграція передової аналітики блокчейну
*   Розробка рішень для необслуговуваних
*   Вирішення проблем управління підписками
*   Впровадження альтернативних кредитних рейтингів
*   Посилення кібербезпеки та освіти користувачів
*   Розширення цифрового банкінгу в недостатньо обслуговуваних регіонах
*   Пріоритетність запобігання шахрайству
*   Просування платформ фінансового благополуччя
*   Використання платіжних рішень для екологічної активності
*   Спрощення нішевих фінансових послуг
*   Зосередження уваги на мікрострахуванні для щоденних ризиків
*   Автоматизація внутрішніх операцій
*   Забезпечення безперебійного дробового володіння
*   Покращення щоденного фінансового здоров’я
*   Поєднання блокчейну та вбудованих фінансів
*   Впровадження реального часу для зарплат
*   Інновації у факторингу для малих бізнесів

Поведінкові фінанси для зменшення боргів

Поведінкові фінанси для зменшення боргів — це сфера фінтеху, яка заслуговує набагато більшої уваги. Існують інструменти для погашення боргів, але мало хто справді використовує психологічно орієнтовані стратегії, такі як гейміфікація, соціальна відповідальність і уникнення втрат, щоб мотивувати користувачів. Уявіть додаток, який робить погашення боргів викликом, пропонує реальні нагороди за досягнення або з’єднує користувачів із підтримуючими групами однодумців. Ці поведінкові підказки можуть зробити дотримання плану погашення боргів менш нав’язливим і більш досягненним. Інтегруючи фінансову психологію у управління боргами, фінтехи можуть змінити спосіб, яким люди підходять до своїх фінансових зобов’язань і долають їх.

Джеффрей Чжоу, генеральний директор і засновник Fig Loans

Модернізувати управління витратами

Одна з недооцінених сфер у фінтеху — управління витратами, незважаючи на її критичну роль у оптимізації грошового потоку, запобіганні шахрайству та фінансовій прозорості для бізнесу. Багато компаній досі покладаються на ручні процеси, таблиці або застарілі системи, що призводить до неефективності, помилок і ризиків відповідності.

Сучасні рішення для управління витратами використовують штучний інтелект, автоматизацію та аналітику даних у реальному часі для спрощення затверджень, виявлення аномалій і безшовної інтеграції з бухгалтерськими платформами. Віртуальні картки, автоматичне співставлення чеків і аналітика витрат на основі AI трансформують контроль витрат бізнесу, але багато організацій ще не повністю впровадили ці інновації.

З ростом віддаленої роботи, децентралізованих команд і глобальних транзакцій розумніші інструменти управління витратами стають необхідністю для фінансової видимості та операційної ефективності. Бізнеси, що приймають ці рішення, отримують конкурентну перевагу у контролі витрат, відповідності та прийнятті рішень, тому ця сфера фінтеху заслуговує набагато більшої уваги.

Сергій Фіцак, керуючий директор, експерт з фінтеху, Softjourn

Інтеграція передової аналітики блокчейну

Працюючи з багатьма криптовалютними компаніями, я натрапляв на багато стартапів, які не усвідомлюють, наскільки важливо інтегрувати передову аналітику блокчейну для моніторингу транзакцій і оцінки ризиків. Часто фінтех-рішення зосереджені на оптимізації платіжних процесів і цифрового банкінгу. Можливість використовувати дані блокчейну для виявлення складних схем фінансових злочинів часто недооцінюється і недоиспользується стартапами, що зосереджуються на інших аспектах бізнесу. Оскільки цифрові активи та децентралізовані платформи фінансів стають поширенішими, злочинці постійно шукають нові способи їх експлуатації.

Використовуючи аналітику блокчейну разом із традиційними системами AML, організації можуть отримати детальний огляд транзакційних даних, виявляти приховані схеми, що вказують на шахрайство або відмивання грошей, і реагувати проактивно. Такий підхід не лише підвищує точність і своєчасність повідомлень про підозрілі транзакції, а й зміцнює загальну відповідність регуляторним вимогам. З урахуванням зростаючої уваги регуляторів до цифрових транзакцій — від FINTRAC у Канаді до глобальних рамкових документів FATF — важливо, щоб установи більше інвестували у інтеграцію цих передових аналітичних інструментів у свої програми відповідності.

Мохіт Гогна, головний консультант, Platino Consulting

Розробка рішень для необслуговуваних

Одна з сфер фінтеху, яка часто недооцінюється або ігнорується — розробка рішень для необслуговуваної частини населення, особливо тих, хто не має постійної адреси або традиційних документів. Багато фінтех-компаній зосереджені на обслуговуванні існуючих клієнтів із більш зручними або інноваційними продуктами, але є значний потенціал для задоволення потреб приблизно 1,4 мільярда дорослих людей у світі, які не мають доступу до формальних фінансових послуг.

Ця сфера має величезне значення. Без банківського рахунку люди стикаються з численними бар’єрами для економічної участі та соціальної інтеграції. Вони не можуть отримувати платежі за роботу, укладати телефонні контракти або отримувати інші важливі послуги, що вимагають банківського рахунку. Це фінансова ізоляція сприяє циклам бідності і обмежує економічне зростання в недостатньо обслуговуваних громадах.

Небажання зосереджуватися на цьому ринку зрозуміле з бізнесової точки зору, оскільки він може бути не миттєво прибутковим. Однак довгостроковий потенціал для соціального впливу і ринкового зростання є значним. Державне фінансування і публічно-приватні партнерства можуть відігравати ключову роль у стимулюванні фінтех-компаній розробляти рішення для цієї недостатньо обслуговуваної групи.

Яскравий приклад прогресу в цій сфері — ініціатива Barclays та інших американських банків щодо відкриття банківських рахунків для осіб без постійної адреси. Це демонструє, як фінансові установи можуть адаптувати свої політики і використовувати технології для більшої інклюзивності. Поєднання таких змін у політиці з інноваційними фінтех-рішеннями може суттєво покращити фінансову інклюзію.

Фінтех-компанії мають потенціал революціонізувати доступ до фінансових послуг для необслуговуваних через мобільний банкінг, альтернативне кредитування та рішення для цифрової ідентифікації. Зосереджуючись на цій часто ігнорованій сфері, індустрія може не лише отримати доступ до величезного невикористаного ринку, а й значно сприяти глобальному економічному розвитку і соціальній справедливості.

Джек Маддок, менеджер продукту, Rho

Вирішення проблем управління підписками

Більшість фінтех-компаній зосереджені на платежах, кредитуванні та інвестиціях, але управління підписками — допомога користувачам у відстеженні, оптимізації та переговорі щодо повторюваних витрат — залишається здебільшого недооціненим. З ростом «застою» у підписках багато людей втрачають контроль над тим, за що вони платять, що призводить до зайвих витрат.

Розумне фінтех-рішення може автоматично виявляти неактивні підписки, пропонувати зниження тарифів або навіть вести переговори про кращі умови від імені користувачів. Персоналізовані аналітики витрат допоможуть споживачам приймати більш усвідомлені фінансові рішення.

Зі зростанням кількості сервісів на основі підписки, фінтехи, що вирішують цю проблему, можуть суттєво економити користувачам гроші і спрощувати управління фінансами.

Гері Хемінг, власник і фінансовий директор, ABC Finance

Впровадження альтернативних кредитних рейтингів

Традиційні моделі кредитного рейтингу виключають мільйони людей, які не мають значного кредитного досвіду. Багато фінтех-компаній зосереджені на покращенні досвіду кредитування, але використовують ті самі застарілі методи оцінки. Альтернативне кредитне рейтингування — з використанням орендних платежів, комунальних рахунків і цифрової історії транзакцій — має потенціал зробити фінансові послуги більш доступними. Це дозволить більшій кількості людей і бізнесів отримати кредит без залежності від традиційних кредитних бюро.

Кілька фінтех-стартапів вже використовують AI для аналізу альтернативної фінансової поведінки і пропонують більш інклюзивні варіанти кредитування. Така модель корисна в регіонах з обмеженою традиційною банківською інфраструктурою. Розширення доступу до справедливого кредиту може допомогти малому бізнесу зростати і покращити економічну стабільність. Більше компаній у сфері фінтех повинні досліджувати альтернативні моделі даних замість залежності від застарілих систем кредитного рейтингу.

Шейн МакЕвой, директор, Flycast Media

Посилення кібербезпеки та освіти користувачів

Одна з недооцінюваних сфер у фінтеху — перехрестя кібербезпеки та освіти користувачів у криптовалютній сфері. Хоча інновації рухають галузь вперед, багато людей недооцінюють важливість захисту своїх цифрових активів. Це часто зумовлено недостатнім розумінням роботи блокчейну і вразливостей, пов’язаних із ним.

На мою думку, цю сферу потрібно приділяти більше уваги, оскільки захист криптоактивів — це не лише технологія, а й підвищення обізнаності користувачів щодо безпечних практик. Надто часто порушення безпеки трапляються не через складні хакерські атаки, а через людські помилки, наприклад, слабкі паролі або фішингові схеми. Вважаю, що пріоритетом має стати просвіта у сфері безпеки і розробка надійних рішень для відновлення доступу, що значно зменшить кількість втрат через людський фактор.

Робберт Бінк, засновник, Crypto Recovers

Розширення цифрового банкінгу в недостатньо обслуговуваних регіонах

Одна з сфер фінтеху, яку я вважаю часто недооціненою — фінансова інклюзія через доступні цифрові банківські рішення в недостатньо обслуговуваних регіонах. За роки роботи я бачив, наскільки ці рішення можуть розкрити невикористаний потенціал. Часто увага зосереджена на високотехнологічних досягненнях, таких як AI і блокчейн, але основи — забезпечення надійних фінансових послуг для тих, хто без доступу — здатні створити глибокі зміни для окремих людей і бізнесів.

Зменшуючи ці бар’єри, ми не лише підтримуємо громади, а й відкриваємо двері для мікропідприємництва і економічного зростання. Постійно використовуючи технології для подолання перешкод, я бачу паралелі. Доступність — це багатомільярдний ринок, що ховається на очах, і чекає на інноваційні ідеї для перетворення у можливості. Якщо прагнете інновацій, що змінюють світ — починайте тут.

Ейс Чжуо, CEO | експерт з продажів і маркетингу, технологій і фінансів, TradingFXVPS

Пріоритетність запобігання шахрайству

Запобігання шахрайству. Фінтех-компанії зазнають більшого ризику шахрайства, ніж традиційні кредитні карткові компанії; рівень шахрайства — приблизно 0,3%. Значна частина шахрайства залишається непідрахованою, і більшість звичайних користувачів і установ значно недооцінюють масштаб цієї проблеми. Водночас, ця проблема є критично важливою: одна з відомих платіжних платформ з 2017 року втратила 870 мільйонів доларів через онлайн-шахрайство. Це спричинило серйозні фінансові та репутаційні збитки. Зараз ця компанія скорочує операції і обмежує доступ, стикаючись із кількома судовими позовами. Тому покращення кібербезпеки і підвищення обізнаності про шахрайство мають стати головними пріоритетами кожної фінтех-компанії у 2025 році.

Ді Чубей, генеральний директор, MoneyLion

Просування платформ фінансового благополуччя

Критична, але часто недооцінена можливість у сфері фінтеху — платформи фінансового благополуччя. Працюючи з стартапами і великими компаніями, я бачив, як фінансовий стрес підриває продуктивність і зростання. У той час як галузі змагаються у впровадженні криптовалют і високотехнологічних інвестицій, справжнім проривом є створення інструментів, що допомагають людям контролювати своє фінансове здоров’я. За даними PwC, 64% працівників повідомляють, що фінансовий стрес впливає на їхню роботу, що свідчить про величезний ринок, який фінтех може заповнити.

З мого досвіду, фінансова грамотність — це основа особистого і професійного успіху. Недостатньо просто автоматизувати транзакції або пропонувати інвестиційні інструменти. Щоб справді зробити довгостроковий вплив, фінтех-компанії мають розробляти рішення, що навчають користувачів бюджетуванню, управлінню боргами і заощадженням. Сектор фінансового благополуччя швидко зростає, з прогнозованим річним темпом 13,8%. Це свідчить про явний попит на платформи, що сприяють покращенню фінансових звичок і стабільності. Настав час для фінтеху рухатися далі за модні тренди і активно вирішувати цю важливу проблему.

Джон Морган, CEO, експерт з бізнесу і фінансів, Venture Smarter

Використання платіжних рішень для екологічної активності

Одна з сфер фінтеху, яка часто залишається поза увагою — як платіжні рішення можуть сприяти екологічній активності. Більшість інновацій у фінтех зосереджені на зручності або фінансовій інклюзивності, але уявіть використання платіжних платформ для просування свідомого споживання. Наприклад, інтеграція опцій компенсації вуглецю безпосередньо у транзакції або надання даних у реальному часі про вплив покупок на довкілля може суттєво вплинути на поведінку користувачів. Це не лише узгоджується з цілями бізнесу щодо сталого розвитку, а й сприяє формуванню більш тісних зв’язків із екологічно свідомими клієнтами.

Як власник SaaS-бізнесу, я бачу тут величезний, ще не використаний ринок — клієнти активно шукають бренди, що роблять сталий розвиток простим. Вирішення цієї проблеми не лише підтримує глобальні зусилля щодо збереження навколишнього середовища, а й відкриває довгострокову лояльність клієнтів для компаній, готових інновацій у цій сфері. Настав час фінтеху глибше досліджувати рішення, що формують зелене майбутнє.

Валентин Радю, CEO & засновник, Blogger, спікер, подкастер, Omniconvert

Спрощення нішевих фінансових послуг

Я вважаю, що багато хто ігнорує нішеві фінансові послуги у фінтеху. Подумайте про труднощі з оплатою за закордонну освіту. Ці транзакції зараз ускладнені дорогими комісіями і складними системами. Я особисто бачив, наскільки це дратує домогосподарства. Стартап у цій галузі міг би значно знизити витрати, спрощуючи процеси. Подумайте, наскільки важко для першого покупця житла отримати страхування власника будинку. Від вибору політики до подання заяви і навіть взаємодії з розумним домом для індивідуальних тарифів — спеціалізоване фінтех-рішення могло б спростити все. Хоча ці рішення невеликі, вони разом утворюють великий невикористаний ринок із великим потенціалом.

Остін Рулфс, засновник, інвестор у малий бізнес, спеціаліст з нерухомості і фінансів, Zanda Wealth

Зосередження на мікрострахуванні для щоденних ризиків

Мікрострахування для щоденних життєвих ризиків — це сфера фінтеху, яка заслуговує набагато більшої уваги. Хоча більшість страхових рішень зосереджені на великих подіях, таких як проблеми зі здоров’ям або автокатастрофи, існує великий розрив у покритті менших, але важливих збоїв — наприклад, раптового втрати роботи, скасованих поїздок або неоплачених фріланс-проектів.

Більш динамічна, орієнтована на використання модель страхування може забезпечити гнучкий і доступний захист, пристосований до сучасного, непередбачуваного способу життя. За допомогою правильних інновацій у фінтех люди зможуть захистити свою фінансову стабільність без тягаря дорогих універсальних політик.

Шон Пламмер, CEO, The Annuity Expert

Автоматизація внутрішніх операцій

Одна з недооцінених сфер у фінтеху — автоматизація внутрішніх процесів, особливо у сферах HR і управління персоналом. Ми часто зосереджені на розробці технологій для клієнтів, але справжня магія трапляється, коли ми покращуємо ефективність внутрішніх команд.

З нашого досвіду, автоматизація процесів, таких як адаптація нових співробітників, зарплатні відрахування і оцінка продуктивності, принесли великі переваги. Це не лише економить час, а й зменшує людські помилки і сприяє створенню більш послідовного і надійного робочого процесу. Спрощуючи ці ключові операції, ми звільняємо команду для більш стратегічних завдань і створюємо більш плавний досвід для всіх учасників.

На наш погляд, внутрішня автоматизація часто недооцінена у фінтеху, але при правильному підході вона може стати справжнім проривом. Вона закладає основу для масштабування і дозволяє зосередитися на головному: надання високоякісних рішень клієнтам. Ми бачили, як дрібні зміни у внутрішніх процесах можуть призвести до великих результатів, і це те, на що слід звернути увагу більшості компаній у галузі.

Вікрант Бхалодія, керівник маркетингу і People Ops, WeblineIndia

Забезпечення безперебійного дробового володіння

Володіння активами зазнає змін, але фінтех ще не повністю адаптувався до цього попиту. Більше людей цікавляться спільним володінням активами — будь то колекційні предмети, курортна нерухомість або навіть коні — але процес застарілий і наповнений логістичними труднощами. Дробове володіння має бути так само простим, як і цифровий покупка, але більшість платформ досі покладаються на складні контракти і ручні платіжні угоди.

Уявіть фінтех-платформу, яка керує груповим володінням від початку до кінця. Вона могла б автоматично ділити платежі, обробляти юридичні угоди і створювати чітку структуру для купівлі і продажу спільних активів. Зараз такого системи майже не існує поза вузьким колом інвестиційних платформ. Якщо фінтех-компанії зроблять дробове володіння безперешкодним, це може кардинально змінити спосіб купівлі і використання дорогих активів. Більше людей матимуть доступ до речей, які вони не могли собі дозволити самі, а бізнеси відкриють нові ринки за ніч.

Лінзі Олівер, менеджер з комерційного маркетингу, HorseClicks

Покращення щоденного фінансового здоров’я

З мого досвіду, багато хто вважає, що фінтех — це лише швидкі транзакції або складні інвестиційні платформи, але справжня різниця полягає у щоденному фінансовому здоров’ї підприємців і людей із обмеженим бюджетом. Як власник малого бізнесу, я бачив, наскільки важко контролювати грошовий потік, податки і заощадження. Але мало фінтех-рішень, що допомагають орієнтуватися у цих часто непосильних особистих і бізнес-фінансах.

Я вважаю, що ці інструменти заслуговують більшої уваги, оскільки вони дають змогу людям приймати більш розумні і обґрунтовані рішення щодо своїх грошей. Це не лише швидкий доступ до капіталу, а й створення довгострокової фінансової стабільності. Наприклад, інтеграція інструментів для бюджету, заощаджень і фінансового прогнозування у персоналізованому форматі може допомогти уникнути поширених помилок, таких як пропущені платежі або погане управління грошовими потоками.

Рейлі Джеймс Ренвік, головний маркетинг-офіцер, Pragmatic Mortgage Lending

Поєднання блокчейну та вбудованих фінансів

Одна з часто ігнорованих сфер у фінтеху — перехрестя блокчейну і вбудованих фінансів, особливо як децентралізовані технології можуть покращити традиційні фінансові послуги, навіть не даючи користувачам усвідомлювати, що вони працюють із блокчейном.

Зараз вбудовані фінанси переважно представлені у традиційному фінтехі — наприклад, компанії пропонують кредитування, платежі або страхування безпосередньо у нефінансових платформах. Але блокчейн може підняти це на новий рівень, усунувши посередників, знизивши витрати і підвищивши прозорість. Уявіть глобальний ринок, де продавці отримують миттєві, бездовірливі платежі через стабільні монети або SaaS-платформу, яка автоматизує розподіл доходів за допомогою смарт-контрактів — і все це без банків або посередників.

Це заслуговує більшої уваги, оскільки блокчейн усуває перешкоди, з якими ще стикається традиційна фінансова сфера — міждержавні платежі, затримки у розрахунках і високі транзакційні витрати. Якщо все зробити правильно, бізнеси не будуть думати, чи використовують вони блокчейн; вони просто отримають швидші, дешевші і безпечніші фінансові послуги. Ми бачимо в цьому величезний шанс поєднати традиційний фінтех із децентралізованими рішеннями, зробивши фінанси більш доступними, програмованими і ефективними.

Славомір Паско, CEO, Neti LTD

Реальний час для зарплат

Хоча ранній доступ до зарплат набув популярності, ідея реального часу для виплати — коли працівники отримують заробітну плату постійно, а не двотижневими платіжками — ще недостатньо досліджена. Такий підхід може кардинально змінити ситуацію для працівників у сфері гіг-роботи, фрілансерів і погодинних працівників, які часто стикаються з фінансовими труднощами.

Надання людям миттєвого доступу до їхніх доходів дозволить краще планувати бюджет, зменшити залежність від високовідсоткових кредитів, таких як payday loans. Це також відповідає сучасній економіці, де робота стає більш гнучкою і на вимогу. Фінтехи, що інновують у цій сфері, можуть переосмислити фінансову стабільність, зробивши дохід таким самим динамічним, як і сучасний працівник.

Адам Янг, CEO & засновник Event Tickets Center

Інновації у факторингу для малих бізнесів

Одна з недооцінених сфер у фінтеху — факторинг для малих підприємств. Хоча споживчий фінтех отримує багато уваги, B2B-платежі мають великий потенціал для інновацій. Багато власників малого бізнесу стикаються з проблемами з грошовим потоком через довгі строки оплати від великих клієнтів. Вони іноді змушені відмовлятися від великих замовлень, оскільки не можуть фінансувати операції, очікуючи 30-90 днів на оплату. Факторинг може вирішити цю проблему, але традиційні банки роблять цей процес складним і дорогим. Є реальна можливість для фінтех-стартапів покращити цю сферу.

Наприклад, я нещодавно працював із клієнтом над рішенням на базі AI для факторингу. Воно оцінило їхні дебіторські заборгованості і запропонувало миттєве фінансування за відповідними рахунками. Це збільшило їхній оборотний капітал приблизно на 25% за кілька тижнів. Такі рішення можуть суттєво допомогти малому бізнесу зростати. Це не таке яскраве, як криптовалюти, але економічний вплив може бути значним. Очікуємо цікаві новини у цій сфері найближчим часом.

Вукасін Іліч, SEO-консультант і CEO, Digital Media Lab