Економіка партнерства - Як співпраця сприяє розвитку фінансування малого та середнього бізнесу

Ден Сінклер-Тейлор — керівник стратегічних партнерств у YouLend.

Відкрийте для себе найкращі новини та події у фінтеху!

Підписуйтеся на розсилку FinTech Weekly

Читають керівники JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та інших

Протягом років традиційні банки відмовлялися підтримувати малі та середні підприємства. У відповідь на це, конкуренти та спеціалізовані кредитори втрутилися, щоб заповнити цю прогалину. Вони діяли швидко, зосереджено та були готові задовольнити попит.
Зміни було неможливо ігнорувати.

Сьогодні challenger-банки становлять 60% усіх бізнес-кредитів у Великій Британії, порівняно з двадцятьма роками раніше, коли чотири найбільші традиційні банки видавали 90% позик малим і середнім підприємствам.

Хоча великі банки прагнуть повернутися на ринок, і останні дані UK Finance показують, що кредитування досягло найвищого рівня з 2022 року, їм ще довгий шлях до відновлення втрачених позицій.

Що ми зараз спостерігаємо, — це більше ніж просто зміна частки ринку. Це структурна трансформація у тому, як капітал потрапляє до малих і середніх підприємств. У центрі цієї зміни — стратегічна співпраця між традиційними банками, що прагнуть залишатися актуальними, нео-банками та challenger-банками, що переосмислюють можливості кредитування, і платформами спеціалізованого фінансування, створеними з урахуванням потреб малих і середніх підприємств з перших днів.

Зустрічайте МСП там, де вони є

Через застарілу інфраструктуру та регуляторні процеси зрозуміло, що традиційні банки важко економічно обслуговують мікро- та малий бізнес. Це особливо помітно у сфері оборотного капіталу, де традиційні банки погано підготовлені підтримувати підприємства на ранніх стадіях або з легким активним портфелем.

Ця прогалина відкрила двері для нових гравців, таких як платформи вбудованих фінансів, щоб втрутитися і закрити прогалину у фінансуванні МСП, пропонуючи швидші та розумніші рішення саме там, де бізнесу це потрібно.

І це стосується не лише банків. Компанії електронної комерції, платіжні провайдери та технологічні платформи інтегрують фінанси безпосередньо у свої клієнтські шляхи — зустрічаючи МСП саме тоді і там, де це найважливіше. Уявіть продавця, що використовує Shopify, або малий бізнес, що приймає платежі через Dojo. Ці платформи тепер пропонують фінансування як частину щоденних інструментів, які вже використовують їхні клієнти.

За допомогою партнерств із спеціалізованими платформами, вони можуть швидко запускати повні мультипродуктові фінансові рішення без втрати фокусу на основній бізнес-ідеї. Ця стратегія швидкого створення за допомогою партнерів прискорює вихід на ринок, тоді як партнер відповідає за інфраструктуру, відповідність, операційні витрати та управління ризиками.

Переваги вбудованих партнерств

Ця нова модель співпраці стає справді трансформативною, коли до справи долучаються дані. Платформи для МСП мають доступ до даних у реальному часі, таких як тенденції продажів, історія платежів і поведінкові шаблони клієнтів, яких не мають доступу або з якими важко працювати традиційні фінансові установи. Це багатство даних дозволяє більш точно оцінювати ризики і розширювати фінансування для бізнесів, які зазвичай виключені з традиційних фінансових послуг. Це навіть може дозволити пропозиції “передзатвердженого” фінансування без залучення традиційних кредитних бюро, забезпечуючи МСП впевненість у тому, що фінансування доступне, якщо воно їм знадобиться.

Challenger-банки заслуговують особливої похвали в цій еволюції. Вони переосмислили, яким може бути фінансовий сервіс — з акцентом на досвід користувача, простоту та безшовну інтеграцію. Їхні партнерства з платформами вбудованих фінансів створюють мультиплікаційні ефекти: кращий доступ, кращі продукти і сильніша, більш стійка економіка МСП.

Потрібна регульована екосистема

Зі зрілістю вбудованих фінансів стає очевидним, що стратегічна співпраця — це шлях уперед. Політики мають відігравати ключову роль. Успіх сучасних партнерств показує, що інновації та сильні заходи безпеки можуть йти рука об руку.

Великі банки знову зосереджуються на ринку МСП, а challenger-банки активно розширюються. Пропорційний регуляторний підхід лише прискорить цю динаміку, відкриє більше зростання, більшої стійкості та підтримки для реальної економіки.

Революція у банківському обслуговуванні МСП у Великій Британії процвітає завдяки партнерствам. Майбутнє не полягає у виборі між інноваціями та захистом. Це у спільній роботі для досягнення кращих результатів для бізнесів на кожному етапі.