Перегляд інфраструктури: створення фінтеху для Африки з нуля — Інтерв’ю з Обі Еметаром

Обі Еметаром, генеральний директор і співзасновник Zone.

Відкрийте для себе найкращі новини та події у сфері фінтех!

Підписуйтеся на розсилку FinTech Weekly

Читають керівники JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та інших

Інновації у фінтех часто пов’язують із досвідом користувача, дизайном додатків або швидкістю. Але існує ще один рівень — той, що знаходиться під поверхнею: інфраструктура. Це частина, яка не привертає уваги, але без неї нічого не працює.

У країнах із розвиваючимися ринками, таких як Африка, цей рівень має ще більше значення. Надійність платежів, видимість системи та відповідність вимогам — це не крайні випадки, а ядро. Їхнє вирішення — не про мізерні покращення, а про забезпечення доступу, довіри та зростання у масштабі.

У цьому інтерв’ю** Обі Еметаром — генеральний директор і співзасновник Zone** — пояснює, чому справжні зміни залежать від переосмислення фундаментальних систем, а не лише від створення нових додатків. Від подолання скептицизму щодо блокчейну до впровадження регуляторної довіри у кожен шар, він пропонує практичний погляд на те, що справжня інновація у фінтехі вимагає.

Насолоджуйтеся повним інтерв’ю.

1. Що мотивувало вас зосередити свою кар’єру на розробці технологічних рішень для фінансових послуг в Африці?

Мій перший досвід у сфері фінансових послуг стався рано в кар’єрі, коли я працював у банку незабаром після здобуття бакалаврату з комп’ютерних наук. Тоді мені стало ясно, що багато систем потребують трансформації.

Я бачив безліч неефективностей; ручні процеси, фрагментовані системи та ненадійна інфраструктура, що заважали прогресу. Цей досвід залишив глибокий слід.

З часом, коли фінансова екосистема розвивалася, стало очевидно, що глибокі системні виклики; такі як надійність платежів, затримки у розрахунках і збої інфраструктури, потребують не просто поступових покращень, а повного переосмислення того, як будуються фундаментальні шари.
Протягом усього шляху моя основна мотивація залишалася незмінною — використовувати технології для створення більш стійких, масштабованих і інклюзивних фінансових систем.

2. Як ваш досвід у галузі інженерії вплинув на підхід до створення інноваційних фінансових систем і інфраструктури?

Інженерія навчає мислити системно і завжди оптимізувати для продуктивності, масштабованості та стійкості. Вона навчає вирішувати корінні причини проблем, і цей підхід змусив мене вірити, що збої у традиційних платіжних системах, таких як ручне узгодження та обмежена видимість, потрібно вирішувати.

3. Які найбільші виклики ви вважаєте перед собою у створенні платіжних рішень на базі блокчейну?

Найбільший виклик — сприйняття; зокрема, переконати регуляторів і фінансові інститути, що блокчейн, часто асоційований із нерегульованою криптоактивами діяльністю, може бути надійною основою для безпечних, відповідних платежів.
Ще одним викликом була динаміка «курка й яйце»: банки вагалися приєднатися, якщо інші банки вже не були інтегровані.

4. Яку роль відіграють регуляторна відповідність і взаємовідповідність у успішній реалізації цифрових платіжних систем?

Вони є основою. Без регуляторної відповідності жодна цифрова платіжна система, наскільки б інноваційною вона не була, не може працювати стабільно у масштабі. Відповідність забезпечує довіру, захищає споживачів і створює захисні рамки для стабільності ширшої фінансової екосистеми. Взаємовідповідність, з іншого боку, дозволяє різним фінансовим системам і інституціям спілкуватися, обмінюватися цінностями безперешкодно і забезпечувати справді інклюзивний фінансовий досвід.

Сучасна добре спроектована цифрова платіжна система має вбудовувати відповідність і взаємовідповідність у свій фундамент. Механізми регуляторного контролю у реальному часі, безшовна інтеграція між платформами та миттєве узгодження між учасниками — це необхідні функції. Разом вони забезпечують не лише швидкість і ефективність платежів, а й прозорість, стійкість і універсальну доступність.

5. Як ви вважаєте, як політичні та регуляторні зміни щодо криптовалют вплинуть на ширше впровадження технології блокчейн?

Регуляторні зміни щодо криптовалют зробили технологію блокчейн більш помітною. Хоча регулятори справедливо залишаються обережними щодо спекулятивних криптоактивів, вони все більше визнають корисність блокчейну у створенні прозорих, безпечних фінансових систем.

Це розрізнення є критичним, оскільки ми говоримо про цифровізацію фіатних транзакцій за допомогою блокчейну, а не крипто. Те, що ми бачимо, — це те, що з більшою довірою регуляторів до можливостей і ризиків блокчейну, вони більш відкриті до його відповідального застосування. Партнерство з національними постачальниками платіжної інфраструктури для здійснення контролю функцій на блокчейні — яскравий приклад того, як блокчейн може підсилювати, а не обходити регулювання.

6. З вашого досвіду, які ключові фактори сприяють успішним інноваціям і зростанню у сфері фінтех?

Все починається з вирішення реальних проблем. Надто часто ми бачимо інновації заради самих інновацій. Найуспішніші фінтехи — ті, що глибоко розуміють болючі точки ринку і пропонують рішення, які не лише нові, а й справді цінні.

Не менш важливий час. Ринок має бути готовим, з точки зору регулювання, інфраструктури або поведінки користувачів. І нарешті, виконання: ідеї — лише настільки хороші, наскільки здатні втілити їх у життя надійно, безпечно і у масштабі.

Я вважаю, що зосередженість на основах, таких як надійність платежів, безперебійна робота та регуляторна відповідність, є ключем до успіху. Це не гламурні проблеми, але їхнє вирішення відкриває величезну цінність для всьої екосистеми.

7. Яку пораду ви дали б майбутнім підприємцям, які прагнуть зробити значущий внесок у світ фінансових технологій?

Починайте з розуміння екосистеми, а не лише технології, — інституцій, регуляцій і поведінки клієнтів, що її визначають. Фінансові послуги — це складна, високоризикована галузь, де довіра — все.

По-друге, беріться за складні проблеми. Найбільші можливості — у виправленні фундаментальних недоліків, а не у гонитві за трендами. І нарешті, співпрацюйте, будь то з регуляторами, банками чи іншими стартапами. У фінтеху майбутнє належить тим, хто може будувати мости, а не лише продукти.