Вбудовані фінанси – нова реальність електронної комерції

Віталій Штиркін — головний комерційний директор B2BINPAY, все-в-одному криптоекосистема для бізнесу. Маючи майже 15 років досвіду на фінансових ринках, зокрема у фінтеху, Віталій приносить глибоку експертизу у свою роль, де він формує стратегію продукту та контролює розвиток у відповідності з ширшими цілями компанії.

Його останній фокус — створення надійних рішень для криптовалютних платежів, що спрощують управління цифровими активами для бізнесу. У B2BINPAY він відіграє ключову роль у просуванні інновацій та операційної ефективності, керуючись стратегічним баченням створення єдиної фінансової екосистеми та прискоренням масового впровадження криптовалют.

Відкрийте для себе найкращі новини та події у фінтеху!

Підписуйтеся на розсилку FinTech Weekly

Читають керівники JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та інші

Вбудовані фінанси швидко трансформують саму сутність електронної комерції. Водночас, вбудовувані рішення приваблюють нову, молодшу аудиторію, для якої важливо платити швидко та без зусиль — миттєво, у додатку або на вебсайті, у зручній валюті.

Деякі ретроспективи

Онлайн-каси електронної комерції за останні десять років зазнали значних змін. Все почалося з PayPal, який став першою реальною альтернативою звичайним платіжним карткам та банківським переказам. Потім з’явилася хвиля інноваційних фінтех-компаній, що пропонували кредитування, платежі та різноманітні фінансові послуги безпосередньо під час оформлення покупки.

Р раніше ці послуги зазвичай оброблялися третім боком, що вимагало від користувачів переходу до окремих додатків для завершення транзакції. Однак завдяки зростанню вбудованих фінансів компанії тепер можуть легко інтегрувати фінансові послуги безпосередньо у свої системи.

Якщо згадати, яким був ринок до цифрової революції 2000-х років, платити було дуже незручно — всі ці особисті візити, черги, пріоритети запитів тощо. І, відповідно, це було абсолютно незручно. Одним із головних досягнень цифрової революції є саме зручність — можливість отримати всі послуги «все в одному», просто витягнувши телефон із кишені. Ви можете миттєво та без зусиль купити майже все, що захочете.

Як це працює?

Одним із найцікавіших інновацій у вбудованих фінансах є зростання платіжних методів на основі відкритого банкінгу, відомих як «оплата через банк». Цей підхід спрощує транзакції, безпосередньо підключаючись до банківського рахунку клієнта, що дозволяє швидкі та безпечні платежі через фаєрвол і приватні системи відкритого банкінгу.

Інтеграція таких опцій, як Купи зараз, платіть пізніше (BNPL) або кредитні провайдери, справді підкреслює, наскільки важливими стали вбудовані фінанси для успіху торговців. Споживачі, які раніше стикалися з труднощами у покупках через проблеми з грошовим потоком, тепер можуть легко розподілити вартість на кілька платежів (завдяки BNPL) або обрати довгострокові розстрочки (з вбудованим кредитуванням).

Технологія вбудованих платежів безшовно інтегрує обробку платежів у основну архітектуру платформи за допомогою API та SDK (SDKs). Цей підхід дозволяє завершувати транзакції у власному інтерфейсі платформи, а не перенаправляти користувачів на зовнішній платіжний шлюз.

Наприклад, додатки для виклику таксі першими почали дозволяти користувачам платити за поїздку безпосередньо у додатку, що усунуло потребу у зовнішніх платіжних шлюзах і затримках, що допомогло цим системам швидко здобути популярність.

Вбудовані фінанси — необхідність для всіх

Очікується, що вбудовані фінанси матимуть значний ріст у найближчі роки. До 2026 року обсяг транзакцій у вбудованих фінансах у США, за прогнозами, перевищить $7 трильйон, що становитиме понад 10% усіх фінансових транзакцій. Можливості для доходу платформ програмного забезпечення та інфраструктурних провайдерів, що підтримують вбудовані фінанси, прогнозується більш ніж подвоїтися з $21 мільярдів у 2021 до $51 мільярдів у 2026.

Платежі та кредитування залишатимуться домінуючими, але суміжні послуги, такі як страхування, податки та бухгалтерія, очікується, що швидше розвиватимуться через низьку базу. Це швидке зростання буде зумовлене все більшою інтеграцією фінансових послуг у нефінансові платформи, покращуючи досвід клієнтів і доступ до фінансів, одночасно знижуючи витрати та ризики для бізнесу.

Деякі ритейлери будуть ще більше заохочені пропонувати брендові дебетові картки або цифрові гаманці, що дозволить клієнтам зберігати кошти та здійснювати покупки у власних екосистемах, а не знімати готівку та повертатися до традиційних банків.

Блокчейн-базовані децентралізовані фінанси (DeFi) та фінансові рішення Web3, ймовірно, здобудуть особливу популярність, пропонуючи децентралізоване кредитування та платежі ширшій аудиторії незалежно від їхнього походження та географічного розташування.

Що важливо зазначити на цьому етапі, так це те, що багато урядів світу вдосконалюють регулювання для врахування вбудованих фінансів, забезпечуючи єдине дотримання правил і безпеку.

Щоб залишатися в курсі, вбудовані фінанси — ключ

Вбудовані фінанси справді змінюють гру у світі фінансових послуг. Йдеться про те, щоб зробити процеси простішими та більш персоналізованими для бізнесу і клієнтів у сфері управління грошима. З прогресом технологій і зміною побажань клієнтів, ми побачимо, як вбудовані фінанси стануть більшою частиною фінансового ландшафту. Ще багато галузей і бізнесів не усвідомили свій неймовірний потенціал.

Щоб залишатися конкурентоспроможними у швидкоплинному світі електронної комерції, бізнесам потрібно визнавати важливість вбудованих фінансів. Ця тенденція не лише підвищує задоволеність користувачів, а й відіграє ключову роль у збереженні клієнтів і формуванні лояльності, ставши важливим джерелом доходу.

Інтегруючи такі послуги, як обробка платежів, кредитування та страхування безпосередньо у досвід електронної комерції, компанії можуть спростити сам процес онлайн-покупки, одночасно покращуючи грошовий потік і відкриваючи нові можливості для доходу.

Незабаром ми побачимо різні нові форми вбудованих фінансів, адаптованих до конкретних фінансових потреб і нішевих ринків. А інновації, такі як блокчейн, штучний інтелект і відкритий банкінг, мають прискорити їхній ріст і впровадження. Ці тенденції вказують на перехід до більш інтегрованих, AI-орієнтованих і децентралізованих фінансових рішень.