Як запобігти зломам біометричних даних у банківських додатках

Захарі Амос — редактор з новин про функції на ReHack.com. Його технічні аналітики були опубліковані в VentureBeat, TalentCulture, ISAGCA, Unite.AI, HR.com та багатьох інших виданнях.

Відкрийте для себе найкращі новини та події у сфері фінтех!

Підписуйтеся на розсилку FinTech Weekly

Читають керівники JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та інші

Біометрична автентифікація стала ключовою у фінтехі, оскільки вона дозволяє користувачам отримувати доступ до банківських додатків за допомогою простого відбитка пальця, сканування обличчя або ірису. Ця технологія покращує досвід користувача, одночасно значно знижуючи рівень шахрайства. Однак, з розвитком заходів безпеки, зростають і тактики кіберзлочинців.

Біометричний хакінг став зростаючою проблемою. На відміну від паролів, цей тип даних є постійним і не може бути скинутий у разі компрометації, що робить зломи більш небезпечними. Ця зростаюча загроза підкреслює необхідність впровадження передових заходів безпеки розробниками додатків. Ці оновлення мають випереджати динамічні кіберзагрози, забезпечуючи при цьому плавний і безпечний досвід користувача.

Що таке біометричний хакінг?

Біометричний хакінг використовує слабкі місця в системах автентифікації для отримання несанкціонованого доступу до чутливих акаунтів або даних. Оскільки банківські додатки та фінтех платформи все більше покладаються на сканування відбитків пальців, розпізнавання обличчя та голосову автентифікацію, кіберзлочинці знаходять нові способи маніпулювати цими системами.

Крім ризиків безпеки, залежність від біометричних технологій викликає питання упереджень і захисту даних. Погано спроектовані системи менш точні для певних демографічних груп, що призводить до дискримінації та проблем з доступом.

Крім того, відсутність прозорості щодо збору даних залишає користувачів вразливими до зловживань і спостереження. Потрібні більш жорсткі заходи захисту, етичні практики та технології без упереджень для захисту споживачів і забезпечення справедливої, надійної автентифікації.

Як біометричний хакінг загрожує банківським додаткам

Біометричний хакінг ставить під загрозу банківські додатки, ставлячи користувачів і фінансові установи під ризик шахрайства, крадіжки особистих даних і дорогих зломів. У 2023 році середня вартість реагування на інцидент при атаці з використанням програм-вимагачів оцінювалася в 4,54 мільйона доларів, що підкреслює високі ставки у кібербезпеці. Ось кілька способів, якими ця кіберзагроза може загрожувати додаткам:

*   Атаки підміни: Злочинці використовують фальшиві відбитки пальців, маски або високороздільні зображення, щоб обдурити біометричні сканери і отримати несанкціонований доступ.
*   Зломи даних: Зловмисники можуть продавати викрадені дані з погано захищених баз даних у темній мережі або використовувати їх для ідентичності.
*   Атаки повторного використання: Кіберзлочинці перехоплюють і повторно використовують дані автентифікації для імітації легітимних користувачів.
*   Атаки "людина посередині": Злочинці перехоплюють дані під час передачі, маніпулюючи процесом автентифікації для отримання доступу.
*   Використання шкідливого ПЗ: Зловмисне програмне забезпечення може компрометувати банківські додатки, захоплюючи облікові дані без відома користувача.
*   Глибокі фейки на основі штучного інтелекту: Передові інструменти штучного інтелекту можуть створювати надреалістичні фейкові обличчя або голоси для обходу біометричної перевірки.
*   Регуляторні та відповідальні ризики: Недбале захист даних може призвести до юридичних наслідків, штрафів і втрати довіри клієнтів.

5 способів, якими розробники банківських додатків можуть запобігти біометричному хакінгу

Оскільки методи біометричного хакінгу стають все більш складними, розробники додатків повинні вживати проактивних заходів для посилення безпеки та захисту даних користувачів. Ось стратегії зменшення ризику зломів при одночасному забезпеченні безперебійного досвіду користувача.

2.      

### **Шифруйте біометричні дані від початку до кінця**

Захист біометричних даних за допомогою сильного шифрування захищає користувачів від шахрайства та крадіжки особистих даних, але централізовані системи зберігання залишаються головною ціллю для хакерів. Розробники додатків можуть застосовувати децентралізовані рішення зберігання, які розподіляють дані по безпечних мережах, зменшуючи ризик зломів.

Технологія блокчейн є одним із провідних прикладів. Вона пропонує прозорість, децентралізацію та незмінність — що значно ускладнює кіберзлочинцям компрометацію даних користувачів. Використання цього інструменту може забезпечити безпеку облікових даних і контроль користувача, що усуває потребу у сторонньому управлінні даними. Такий підхід зменшує ризик масових зломів і підвищує довіру споживачів до біометричної автентифікації.

3.      

### **Впроваджуйте багаторівневі заходи безпеки**

Опора лише на біометрію для автентифікації робить банківські додатки вразливими до складних зломів. Розробники можуть створити більш надійну систему безпеки, поєднуючи біометрію з PIN-кодами, паролями або поведінковою автентифікацією — наприклад, динамікою натискання клавіш або моделями використання пристрою.

Крім того, застосування багатофакторної автентифікації для всього віддаленого доступу до мережі організації — а також для привілейованих або адміністративних облікових записів — зменшує ймовірність серйозних кіберзломів у банківській сфері. Цей додатковий рівень безпеки робить набагато складніше для зловмисників використовувати викрадені облікові дані, підвищуючи цілісність системи.

4.      

### **Регулярно оновлюйте протоколи безпеки**

Часті оновлення програмного забезпечення зміцнюють безпеку банківських додатків, виправляючи вразливості та запобігаючи новим загрозам. Злочинці постійно змінюють тактики, а застарілі системи створюють лазівки для біометричного хакінгу. Регулярне оновлення протоколів безпеки дозволяє додаткам уникати потенційних експлойтів і зменшувати ризик зломів.

Впровадження аномалійного виявлення на основі штучного інтелекту додає рівень захисту, виявляючи підозрілі дії під час входу в реальному часі. Ця технологія може виявляти підозрілі активності — наприклад, входи з невпізнаних пристроїв або аномальні шаблони доступу — і запускати додаткові кроки автентифікації для блокування несанкціонованого доступу.

5.      

### **Використовуйте технологію визначення життєздатності**

Банківські додатки повинні інтегрувати технологію визначення життєздатності, щоб запобігти атакам підміни та розрізняти реальні людські ознаки від фальшивих. Передові рішення для визначення життєздатності обробляють дані за допомогою 3D-сканування, аналізуючи глибину, рух і інші тонкі характеристики для перевірки автентичності.

Цей інтелектуальний підхід покращує ефективність системи, виявляючи спроби обійти біометричну автентифікацію за допомогою фотографій, масок або глибоких фейків. Постійно навчаючись на реальних взаємодіях, технологія визначення життєздатності на основі штучного інтелекту стає більш ефективною у виявленні шахрайських спроб і водночас зберігає безперебійний досвід користувача.

6.      

### **Обмежте зберігання біометричних даних**

Зберігання біометричних даних локально на пристрої користувача замість хмарного сховища зменшує ризики безпеки і захищає чутливу інформацію. У 2024 році кількість кіберзлочинів із використанням викрадених або скомпрометованих облікових даних зросла на 71%, тому централізовані бази даних стали головною ціллю для хакерів, що прагнуть зламати системи автентифікації.

Збереження цих даних на пристрої може зменшити ризик масштабних зломів і надати користувачам більший контроль над своєю особистою інформацією. Впровадження криптографічних хеш-функцій підвищує безпеку, забезпечуючи, що сирі біометричні дані ніколи не зберігаються у первинному вигляді. Це робить майже неможливим для кіберзлочинців відновити або неправомірно використати ці дані.

Майбутнє біометричної безпеки і відповідальність фінтеху

Фінтех-компанії повинні впроваджувати передове шифрування та системи виявлення шахрайства на основі штучного інтелекту для захисту користувачів від нових загроз. Оскільки біометрична технологія стає все складнішою, фінансові установи мають залишатися попереду зловмисників, щоб створити безпечніший і більш безперебійний банківський досвід.