Протягом чотирьох років послідовних коригувань доходів, Гуанчжоуський сільськогосподарський комерційний банк нарешті стабілізувався?

Запитання AI · Чи може інновація у зелених фінансах стати новим рушієм диференційованої конкуренції банків?

Виробництво | Zhongfang Wang

Редакція | Лі Сяоянь

27 березня Гуанчжоуський сільськогосподарський комерційний банк опублікував річний звіт за 2025 рік. У умовах слабкого відновлення макроекономіки, постійного звуження чистої процентної маржі банківської сфери та посилення регіональної фінансової конкуренції, цей банк представив короткостроковий тягар доходів, стабілізацію прибутку, стабільний обсяг активів, загальний контроль ризиків та активне обслуговування реального сектору, демонструючи стійкість і цілеспрямованість провідних установ сільськогосподарських банків по всій країні.

У 2025 році Гуанчжоуський сільськогосподарський комерційний банк досяг операційного доходу у 153,90 мільярдів юанів, що на 2,79% менше порівняно з попереднім роком; чистий прибуток, що належить материнській компанії, склав 21,22 мільярдів юанів, зростання на 1,98%, завершуючи дволітню тенденцію спаду та повертаючись до стабільності. Рада директорів рекомендує виплатити кінцеві дивіденди у розмірі 0,46 юанів за 10 акцій (з урахуванням податку), з дотриманням стабільної політики дивідендів для повернення акціонерам. Показники за масштабом також залишаються стабільними: станом на кінець 2025 року загальні активи групи склали 13 800,08 мільярдів юанів, зростання на 1,29% з початку року; загальні депозити клієнтів склали 10 082,67 мільярдів юанів, перевищивши трильйонний поріг, з приростом 2,94%, що зміцнює фінансову базу для розвитку бізнесу. Загальна сума кредитів і позик клієнтів становила 7 060,58 мільярдів юанів, з незначним зниженням на 1,97%, але структура продовжує оптимізуватися: частка високоякісних малих і середніх кредитів зросла на 5,1 процентних пунктів, понад 12 000 нових клієнтів отримали малі і середні кредити, що сприяє одночасному покращенню клієнтської бази та якості активів. Варто відзначити, що чистий грошовий потік від операційної діяльності банку різко зросла з -360,53 мільярдів юанів у 2024 році до 123,73 мільярдів юанів, що свідчить про значне посилення здатності управління ліквідністю та забезпечує міцну основу для подальшого стабільного функціонування.

З урахуванням загального тиску на якість активів у галузі, Гуанчжоуський сільськогосподарський комерційний банк дотримується ризикової межі, зберігаючи стабільність і контроль ризиків. Станом на кінець 2025 року рівень проблемних кредитів становив 1,86%, що на 0,2 процентних пункти вище за попередній рік; коефіцієнт покриття резервами — 161,85%, хоч і зменшився, але залишається значно вище регуляторних вимог. Капітальна міцність також зберігається на високому рівні: коефіцієнт достатності основного капіталу першого рівня — 9,61%, коефіцієнт достатності першого рівня — 11,15%, коефіцієнт достатності капіталу — 13,98%, що перевищує регуляторні стандарти, забезпечуючи стійкість до ризиків. Зменшення чистого капіталу переважно зумовлене коливаннями справедливої вартості фінансових активів і є короткостроковим ринковим фактором, що не впливає на довгострокову стабільність. За останні роки банк послідовно оптимізує структуру активів, протягом трьох років відмовляючись від низькоефективних активів, загалом ліквідувавши борги на суму близько 48,1 мільярдів юанів, створюючи умови для легкого управління та фокусування на основних видах діяльності. У 2025 році банк також удосконалив модель розвитку мережі “114”, що дозволило збільшити середньорічний обсяг активів і доходів на кожен пункт у двозначних числах, підвищуючи операційну ефективність.

Як місцевий банк, що глибоко закорінений у Гуанчжоу та обслуговує регіон Великого залізничного району Гуандун-Гонконг-Макао, Гуанчжоуський сільськогосподарський банк завжди ставить обслуговування реальної економіки на перше місце. У 2025 році досягнуто значних результатів у сферах фінансування для малих і мікро підприємств, зелених фінансів та технологічних фінансів. У сфері підтримки малих і мікро підприємств обсяг кредитів склав 62,139 мільярдів юанів, зростання на 20,26%, понад 38 000 підприємств було обвідувано протягом року, загальний обсяг кредитування — 35,368 мільярдів юанів, що посідає перше місце серед банків Гуанчжоу, що суттєво полегшує доступ до фінансування для малих і мікро підприємств; у сфері зелених фінансів лідирує регіон, обсяг зелених кредитів — 72,579 мільярдів юанів, з приростом 11,909 мільярдів з початку року, кількість клієнтів зросла майже на 800, впроваджено перший у Гуанчжоу трансформаційний кредит та перший у провінції Гуандун “трансформаційний кредит + прив’язка до вуглецевого сліду” (проект Hongbang Aluminum), що демонструє інноваційний підхід “зниження вуглецю — зниження фінансових витрат”, сприяючи зеленій та низьковуглецевій трансформації традиційної промисловості; у сфері технологічних фінансів цілеспрямовано активізовано діяльність, обсяг технологічних кредитів — 73,435 мільярдів юанів, зростання на 5,125 мільярдів з початку року, підписано “План спільного успіху для підприємств” з 561 компанією, що вносить фінансову підтримку у розвиток нових виробничих сил.

У звітний період Гуанчжоуський сільськогосподарський банк також усвідомлює недоліки у управлінні та активізує заходи щодо їх усунення, посилює внутрішній контроль і сприяє підвищенню рівня відповідності. У сфері захисту прав споживачів за рік було прийнято 1044 скарги, швидкість їх розгляду — 100%, триває оптимізація механізмів обробки скарг і каналів звернення клієнтів. За результатами регуляторних перевірок, що виявили проблеми у внутрішньому контролі, операціях з цінними паперами, оплаті для малих і мікро підприємств, банк виконав усі вимоги, швидко вносив зміни, вдосконалював політики поведінки співробітників, оптимізував бізнес-процеси та посилював відповідальність, щоб запобігти ризикам відповідності з джерела. З 2024 року кількість штрафів з боку регуляторів зросла, що є ознакою посилення зовнішнього контролю, і водночас — сигналом для банку. Враховуючи це, банк провів повний аналіз бізнес-процесів, посилив культуру відповідності та перетворив внутрішній контроль із “пасивної відповідності” у “активну”, закладаючи міцну основу для високоякісного розвитку.

У 2022—2025 роках доходи Гуанчжоуського сільськогосподарського банку знижувалися вже чотири роки поспіль, з 234,8 мільярдів юанів у 2021 році до 153,90 мільярдів юанів у 2025 році, що зумовлено звуженням чистої процентної маржі, коливаннями фінансового ринку та коригуванням структури активів — це спільні виклики галузі та внутрішні труднощі трансформації. Однак слід врахувати, що банк увійшов у ключовий етап стабілізації та підготовки до зростання: прибуток перестав падати, обсяг депозитів перевищив трильйон юанів, якість активів залишається контрольованою, здатність обслуговувати реальний сектор посилюється, грошовий потік від операцій значно покращився — і ці позитивні сигнали продовжують з’являтися.

У майбутньому Гуанчжоуський сільськогосподарський банк планує зосередитися на місцевому ринку, глибоко розвивати регіональний сектор, використовуючи цифрову трансформацію для оптимізації структури активів і пасивів, підвищення внеску міжбанківських і фінансових ринкових операцій; зосередитися на підтримці малих і зелених фінансів для створення диференційованої конкурентної переваги; дотримуватися принципів відповідності та управління ризиками, зміцнювати стабільну основу для розвитку, щоб підвищити власну цінність у процесі високоякісного розвитку місцевої економіки. Як банк із понад 70-річною історією, що з 2017 року котирується на Гонконгській фондовій біржі, Гуанчжоуський сільськогосподарський банк прагне йти шляхом “стабільності з поступовим рухом вперед”, долаючи цикли та забезпечуючи стабільне довгострокове зростання, роблячи ще більший внесок у розвиток регіону Великого залізничного району Гуандун-Гонконг-Макао та сільське відродження.