Агентний ШІ - Покращення взаємодії з клієнтами у фінансових послугах

Відкрийте для себе провідні новини та події у сфері фінтех!

Підписуйтеся на розсилку FinTech Weekly

Читають керівники JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та інших

“Очікується, що доходи у фінтех-індустрії зростуть майже у три рази швидше, ніж у традиційному банківському секторі у період з 2022 по 2028 рік” – McKinsey, жовтень 2023.
“Глобальний ринок фінтеху прогнозується вартістю 394,88 мільярда доларів у 2025 році та досягне 1126,64 мільярда доларів до 2032 року” – Fortune Business Insights, 9 червня 2025

Залучення клієнтів є одним із ключових факторів відмінності між традиційними банківськими та фінансовими установами і фінтехом. Починаючи від безшовного onboarding клієнтів, перевірок, виконання транзакцій до подальшого обслуговування та вирішення скарг, фінтех перевершує традиційні фінансові інституції. З часом фінтех намагався зменшити цю різницю та досягти високих показників у залученні клієнтів. Дослідження показують, що це найважливіший фактор, який веде до покращення фінансових результатів.

Незважаючи на розвиток цифрових технологій та зусилля банків, обслуговування клієнтів досі залишається однією з головних сфер для покращення. “Персоналізація” та “Швидкість обслуговування клієнтів” досі оцінюються низько у опитуваннях задоволеності1, що створює багато можливостей для банків та фінансових організацій підвищити якість. Розрив ще більше зростає для клієнтів управління багатством, де особистісний підхід та спеціалізовані знання мають найважливіше значення для формування довіри та лояльності. Саме тут AI-агенти, оснащені спеціалізованими знаннями, можуть забезпечити захоплююче та інтелектуальне взаємодію з клієнтами. Обслуговування клієнтів, яке є на передовій бізнес-інтеракцій, впливає не лише на рівень задоволеності, а й на довгострокову лояльність та життєву цінність бізнесу.

Мережа AI-агентів з кількома спеціалізованими агентами може одночасно виконувати різні дії, такі як витяг історій взаємодії з клієнтами, аналіз настроїв, життєві події, аналіз конкурентного середовища щодо продуктів та тарифів, аналіз ринкових трендів тощо, та надавати інформативні рекомендації клієнтам. За допомогою NLP та голосових технологій взаємодія може бути інтуїтивно налаштована під стиль клієнта, бути мовно-агностичною та підтримувати омніканальність. Переваги GenAI є реальними, і деякі недавні впровадження банків демонструють позитивні результати. Покращення досвіду — один із головних вигод.

Співпраця AI та людини — один із найбільш взаємовигідних результатів сучасних технологічних досягнень. Системи штучного інтелекту демонструють виняткову здатність обробляти величезні обсяги даних, точно та швидко виявляти тренди та закономірності.

Генеративний AI ще більше розвиває цю здатність, створюючи рекомендації для людських агентів, що покращують досвід та залучення клієнтів. Персональні фінансові радники, колись привілей клієнтів із надзвичайно високим рівнем статку, тепер можуть бути демократизовані за допомогою AI-агентів і доступні ширшій аудиторії.

Банки, маючи доступ до великої кількості особистої інформації та історії транзакцій клієнтів, можуть надавати комплексні послуги, від податкового планування до інвестиційних консультацій, навіть виконуючи роль особистого асистента. Постійне розширення можливостей AI-агентів для обробки складних та особистих завдань дозволяє банкам та фінансовим організаціям забезпечити високий рівень обслуговування, що веде до підвищення лояльності та життєвої цінності клієнта.

Agentic AI та навколо нього хайп

Технологічний тренд Gartner 2025 року визначив Agentic AI як головний тренд 2025 року. Опитування MITSMR 2025 AI & Data Leadership Executive також прогнозує подібний результат.

Що таке Agentic AI? Це “системи та моделі штучного інтелекту, які можуть діяти автономно для досягнення цілей без постійного людського керівництва”, — каже HBR. Вони розуміють цілі та задачі користувача і контекст проблеми, яку намагаються вирішити. Це самонавчальні системи, що використовують складне логічне мислення та креативні можливості моделей GenAI для розв’язання багатоступеневих складних задач. Агентська мережа — це команда кількох агентів, які можуть одночасно виконувати завдання, орієнтовані на одну ціль.

“Системи Agentic AI обіцяють трансформувати багато аспектів співпраці людини та машини завдяки своїм потужним можливостям логіки та виконання. Вони можуть планувати та приймати рішення незалежно, забезпечуючи підвищену продуктивність, інновації та інсайти для людської праці” — HBR, грудень 2024

Приклад представлення системи обслуговування клієнтів на базі Agentic AI

Всі ці агенти виконують свої завдання одночасно і звітують менеджеру-агенту, який у свою чергу відповідає на запити клієнтів. Витончене доменне знання та навчання робить цих агентів експертами у своїй галузі. Величезна організаційна бібліотека досліджень та даних у сфері управління багатством є ресурсами, які можна використовувати для навчання AI-агентів.

Деякі ключові сценарії використання у обслуговуванні клієнтів:

* Віртуальний фінансовий радник
* Профілювання клієнтів
* Моніторинг шахрайства в реальному часі
* Виконання рутинних завдань
* Звітування

Профілювання клієнтів, яке є першим кроком до пізнання клієнта, — ще один важливий сценарій, що стимулює залучення. Чим краще банк знає своїх клієнтів, тим краще він може їх обслуговувати та будувати довгострокові стосунки. Це складний процес. Незважаючи на прогрес у технологіях, він досі потребує багато часу і має великий потенціал для покращення. За роки технології OCR та різні рівні автоматизації на різних етапах значно покращили процес збору, обробки та використання інформації про клієнтів. Автономні AI-агенти пропонують багато надії та можливостей для подальшого перетворення цього процесу, роблячи його безшовним і здатним виконувати кілька одночасних дій.

AI-агенти, використовуючи свою екосистему інструментів на базі AI, таких як біометрична валідація, розпізнавання обличчя, API-інтегроване підтвердження документів тощо, можуть одночасно виконувати кілька перевірок у паралелі, одночасно збираючи дані.

Як свідчать дані, поточний процес вразливий до шахраїв, які можуть обійти механізми перевірки, наприклад, тест на живість тощо. AI-агенти мають здатність зробити цей процес більш надійним, аналізуючи контекстуальні сигнали, такі як кут пристрою або запуск будь-якого несанкціонованого програмного забезпечення у фоновому режимі. Крім того, здатність AI-агентів обробляти неструктуровані дані у поєднанні з аналізом настроїв може створити більш точний профіль ризику клієнта, формуючи більш точну персону. Це глибше дослідження у поєднанні з реальним часом та одночасними перевірками підвищує рівень безпеки та допомагає запобігти складним шахрайським спробам з боку недобросовісних елементів, роблячи систему безпечнішою. Це сприяє підвищенню довіри, залученню клієнтів та їх лояльності.

Вивчення:

* Звичайна взаємодія з клієнтом може включати кілька запитів — наприклад, останні транзакції, рекомендації щодо продуктів і помилки у виставленні рахунків — все в одному діалозі.
* Традиційні чат-боти часто не справляються з багатогранними взаємодіями і можуть втрачати контекст.
* Традиційні чат-боти не можуть формувати портфелі клієнтів, виконуючи інвестиційні транзакції щодо продуктів управління багатством.
* Agentic AI працює на більш просунутому рівні, функціонуючи як цифрові члени команди з:

Автономією діяти без постійного людського втручання.

Цілеспрямованим інтелектом для досягнення конкретних цілей.

Моментальним логічним мисленням для динамічного прийняття рішень.

* Ці системи можуть:

Розуміти нюанси та природну мову людини.

Підтримувати контекстну цілісність у довгих і складних діалогах.

Інтегрувати та координувати завдання за допомогою таких інструментів, як CRM, ERP та внутрішні бази знань.

* У залученні клієнтів Agentic AI забезпечує:

Підтримку 24/7, що імітує людське взаємодію.

Масштабоване оброблення складних та багаторівневих проблем клієнтів.

Персоналізовані, гнучкі розмови, що підтримуються мережею мікро-агентів, кожен із яких спеціалізується на конкретних потребах клієнта.

* Цей підхід виходить за межі простого вирішення запитів — він забезпечує повне володіння проблемою та її кінцеве вирішення.

Заклики до дії для лідерів галузі:

Наступає стратегічне питання: що мають зробити лідери галузі, щоб не лише експериментувати, а й впроваджувати агентський AI для трансформаційних результатів? По-перше, вони мають подолати “пілотний вигорання” і обрати високоефективні сценарії залучення клієнтів для тестування у режимі “копілота”.

Тобто доповнювати людських агентів, а не замінювати їх. По-друге, інвестувати у навчання фронт-офісних команд працювати разом з AI, а не навколо нього. AI має бути їхнім партнером, а не паралельним процесом. По-третє, змінити моделі бюджету з оплати за ліцензію на оплату за результатами — платити за кожне вирішення, а не за ліцензію. По-четверте, лідери мають інтегрувати дані з різних силосів, таких як маркетинг, обслуговування, операції, щоб забезпечити цим системам контекст, на якому вони базуються.

І нарешті, керуйте довірою; впроваджуйте етичні рамки, прозоро вимірюйте результати та повідомляйте клієнтам, що хоча машини можуть обробляти запити, люди завжди залишаються у циклі. У цій новій епосі перемога полягає не у створенні технологій, а у здатності людей і процесів підсилювати їхній вплив.

Джерела:

• Майбутнє зростання фінтеху | McKinsey
• • Огляд ринку фінтеху з розміром, часткою, вартістю | Зростання [2032]