Німецький фінтех A³ запускає раунд на Crowdcube для подолання прогалини у фінансуванні малих і середніх підприємств

Відкрийте для себе найкращі новини та події у сфері фінтех!

Підписуйтеся на розсилку FinTech Weekly

Читають керівники JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та інших

Кампанія Crowdcube націлена на фінансування малих та середніх підприємств

A³ Handelspartner GmbH, фінтех із Гамбурга, відкрила новий раунд фінансування на Crowdcube, прагнучи розширити свою платформу альтернативного кредитування для малих і середніх підприємств (SMEs). Компанія шукає €5 мільйонів у нових акціях, оцінюючи бізнес у €50 мільйонів до внеску.

Кампанія підкреслює амбіції A³ заповнити, на її думку, значний дефіцит фінансування для МСП у Великобританії та Європі. За оцінками галузі, цей дефіцит становить близько €400 мільярдів щороку, переважно через залежність традиційних банків від повільних, обмежувальних процесів.

Місія демократизації фінансів

Заснована у 2018 році, A³ побудувала свою стратегію навколо зроблення кредитування більш доступним для бізнесів, які часто ігноруються традиційними кредиторами. Її модель наголошує на швидкому, цифровому доступі до кредитів із збереженням уваги до відповідності вимогам. З моменту заснування компанія видала понад €150 мільйонів у позиках, ставши помітним гравцем на європейському ринку.

У центрі цієї ініціативи — CreditEngine, власна цифрова платформа A³. Вона застосовує алгоритми, машинне навчання і аналіз даних для автоматизації процесу кредитування. Заявки можна подавати онлайн, рішення видаються за кілька хвилин, а кошти доставляються протягом 48 годин.

Система виходить за межі фінансових звітів, враховуючи дані, такі як потоки готівки, умови галузі та в деяких випадках — нефінансові показники. Це дозволяє A³ залучати групи, такі як стартапи та сезонні підприємства, які інакше могли б мати труднощі з отриманням капіталу.

Операційна модель і результати

Ефективність є ключовим фактором. A³ повідомляє, що її CreditEngine автоматизує 95 відсотків процесу оцінки ризиків, що допомагає підтримувати співвідношення витрат до доходів близько 25 відсотків, порівняно з приблизно 50 відсотками для багатьох традиційних кредиторів. Нижчі операційні витрати зменшують комісії для позичальників, стверджує компанія.

Фінансові показники також були підкреслені. У найостаннішому році A³ повідомила про зростання доходів на 180 відсотків до €12 мільйонів, а її кредитний портфель зріс на 250 відсотків до €200 мільйонів. Компанія заявляє, що вийшла на прибутковість у другому кварталі 2025 року з EBITDA-маржою 35 відсотків.

Умови пропозиції Crowdcube

Через кампанію Crowdcube A³ пропонує 10 відсотків акцій за €5 мільйонів. Очікується, що ці кошти підтримають розширення на нові європейські ринки, з Польщею та Іспанією як пріоритетами. Надходження також підуть на ширше впровадження CreditEngine по всьому ЄС.

Цей раунд слідує за попередніми залученнями, у яких ранні інвестори отримали прибутки. З того часу A³ інтегрувала елементи блокчейну у свою інфраструктуру для забезпечення додаткової прозорості та безпеки транзакцій.

Більш широкий контекст і виклики

Зусилля з залучення фінансування припадають на складний момент для МСП. Бізнеси продемонстрували стійкість у постпандемічному відновленні, але інфляція та геополітична нестабільність продовжують тиснути на ліквідність. Альтернативні кредитори все частіше шукають, щоб отримати швидше і гнучкіше фінансування.

A³ також узгодила своє кредитування із ініціативами сталого розвитку, приблизно 70 відсотків її позик спрямовані на підтримку екологічно орієнтованих бізнесів. Це включає проекти, такі як оптовики, що встановлюють сонячні панелі, або експортери, що впроваджують екологічно чисті ланцюги постачання. Зосереджуючись на цих секторах, компанія прагне залишатися відповідною рамкам сталого розвитку ЄС.

Регуляторна та стратегічна позиція

Компанія працює під наглядом BaFin, німецького фінансового регулятора, і має команду з 50 фахівців із досвідом у технологіях і фінансах. A³ розвинула партнерства у роздрібній торгівлі, виробництві та електронній комерції, що дає їй основу для масштабування своєї моделі через кордони.

Крім кредитування, компанія розвиває послуги, такі як факторинг рахунків і фінансування ланцюгів постачання. Зараз вона співпрацює з понад 500 МСП-партнерами, прагнучи позиціонувати себе як фінансиста та більш широкого постачальника послуг.

Майбутній шлях

Для інвесторів кампанія Crowdcube пропонує можливість інвестувати у зростаючу компанію на ранній стадії оцінки. Для A³ цей раунд — шанс розширитися за межі німецької бази та зміцнити свої позиції у секторі альтернативного фінансування Європи.

Чи зможе компанія досягти своїх цілей, залежатиме від реалізації та подальшого попиту на позики поза банками. Оскільки МСП залишаються недоотриманими у багатьох європейських ринках, а цифрові інструменти знижують витрати на кредитування, компанії на кшталт A³ мають хороші шанси випробувати нові моделі.

У умовах економічної невизначеності здатність швидко, відповідно до вимог і доступно фінансувати може визначити, які фінтех кредитори стануть довгостроковими гравцями.