Щотижневий огляд FinTech x Міжнародний жіночий день: Інтерв'ю з Лаурою Гальдикене

Лаура Гальдікієне — головний економіст у ConnectPay, має великий досвід у галузі економічних досліджень, фінансових трендів та аналізу ринків.

Відкрийте для себе найкращі новини та події у сфері фінтех!

Підписуйтеся на розсилку FinTech Weekly

Читають керівники JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та інші

Фінтех змінює фінансові послуги з неймовірною швидкістю, але одна з проблем залишається — забезпечити, щоб фінансові системи працювали для всіх. Як головний економіст у ConnectPay, Лаура Гальдікієне присвятила свою кар’єру аналізу фінансових трендів, виявленню можливостей для інновацій та просуванню економічної інклюзії.

У цьому інтерв’ю Лаура ділиться своїми поглядами щодо як фінтех може покращити доступ до фінансів, ролі поведінкової економіки у більш розумних фінансових рішеннях та **чому міждержавні платежі залишаються однією з найбільших сфер для руйнування». Вона також розмірковує про свою кар’єру у традиційному банківництві та фінтеху, обговорюючи синдром самозванця, баланс між роботою та особистим життям і системні зміни, необхідні для зменшення гендерної різниці у оплаті праці.

Як частина Міжнародної ініціативи до Міжнародного жіночого дня у FinTech Weekly, ми з гордістю представляємо її погляд на майбутнє фінансових послуг і те, як фінтех може сприяти значущим змінам як на індивідуальному, так і на глобальному рівні.

R: Як ваш досвід економіста у традиційному банківництві та фінтеху сформував ваше бачення майбутнього фінансових послуг, і де ви бачите найбільші можливості для інновацій?

L: Працюючи економістом, я завжди була вражена тим, скільки людей і малих бізнесів у світі досі не мають доступу до фінансових послуг або стикаються з високими витратами при їх використанні. Це обмежує їх фінансову стабільність і потенціал зростання.

Фінтех зробив великі кроки у покращенні доступу, але ще багато роботи. Однією з областей, де я бачу значний потенціал для інновацій, є міждержавні платежі та перекази.

Багато сімей у країнах, що розвиваються, покладаються на перекази, але комісії за переказ залишаються високими — в середньому близько 6%, а в деяких випадках досягають 10%. Це безпосередньо впливає на сім’ї, які залежать від цих коштів для базових потреб. У більшому масштабі це важливо для цілих економік — дослідження Світового банку показало, що 10% зростання переказів призводить до постійного зростання ВВП на 0,66%.

Однак неефективність, така як високі комісії та затримки, заважає цим перевагам бути повністю реалізованими. Фінтех має потенціал революціонізувати цю сферу, зробивши міждержавні транзакції швидшими, дешевшими та доступнішими.

R: Враховуючи ваш досвід у банківській справі та фінтеху, у чому основні відмінності у підходах цих секторів до економічного прогнозування та оцінки ризиків?

L: Традиційні банки зазвичай мають більше ресурсів, включаючи спеціалізовані команди для економічного прогнозування. Фінтех-компанії, навпаки, часто покладаються на зовнішні дані та галузеві звіти.

Однак я не вважаю, що це створює суттєвий недолік, особливо сьогодні, коли економічні прогнози швидко застарівають через глобальні події. У багатьох випадках внутрішні економічні прогнози більше слугують маркетинговим інструментом, ніж важливим фактором прийняття бізнес-рішень. Насправді важливо, як компанії — чи то банки, чи фінтехи — адаптуються до швидкозмінних економічних умов і ризиків у реальному часі.

R: Ваші дослідження включають поведінкову та експериментальну економіку — як ці галузі перетинаються з фінтехом, і які інсайти вони можуть надати для прийняття фінансових рішень?

L: Поведінкова фінансова наука вивчає, як люди фактично приймають фінансові рішення, часто відхиляючись від раціональних моделей через когнітивні упередження. Фінтех-компанії можуть використовувати ці знання для створення кращих фінансових інструментів, що допомагають людям приймати більш розумні рішення.

Наприклад, вони можуть аналізувати поведінку витрат, виявляти ірраціональні фінансові звички та надавати персоналізовані рекомендації. Принципи поведінкових фінансів, такі як уникнення втрат і стадний інстинкт, можуть допомогти фінтехам створювати зручні інтерфейси, що сприяють кращому бюджетуванню, розумнішим інвестиціям і довгостроковому фінансовому плануванню.

Інтегруючи поведінкову науку, фінтех може покращити фінансову грамотність, зменшити імпульсивні рішення і сприяти формуванню здорових фінансових звичок.

R: Протягом вашої кар’єри з якими викликами ви стикалися як жінка у галузях економіки та фінансів, і як вам вдалося їх подолати?

L: Я не стикалася з серйозними перешкодами лише через те, що я жінка в економіці, але на початку кар’єри я боролася з синдромом самозванця — поширеним досвідом для багатьох жінок. Самосумнів, тривога і перфекціонізм — це важко подолати, особливо у галузі, де мало жіночих рольових моделей. На щастя, у мене були чудові наставники на початку, які вірили в мене, що допомогло мені зміцнити впевненість.

Однак найбільшим викликом було балансування сімейного життя з професійними амбіціями. У мене троє дітей, і хоча я люблю свою роботу і багато проектів, у яких беру участь, включаючи дослідження і викладання, балансування всього цього може бути виснажливим.

Іноді це навіть змушувало мене задуматися про відхід із кар’єри. Що мені допомогло — це: короткі перерви за потреби (завжди можна повернутися — ваше благополуччя важливіше), забезпечення рівних можливостей у кар’єрі з партнером і відмова від перфекціонізму. Знаходження балансу ніколи не легке, але можливо за правильного налаштування і підтримки.

R: Дані показують, що жінки все ще заробляють менше за чоловіків, часто через такі фактори, як часткова зайнятість і обмежений доступ до понаднормової оплати або додаткових виплат через сімейні обов’язки. Чи вважаєте ви, що жінки все ще мають обирати між сім’єю і кар’єрою, і як галузь може краще підтримувати баланс між роботою і особистим життям?

L: Так, гендерна різниця у оплаті праці досі існує, і однією з головних причин є те, що жінки беруть на себе більше сімейних обов’язків, ніж чоловіки. Гнучкі робочі умови — ключ до вирішення цієї проблеми. Перехід до гібридних моделей роботи під час пандемії був особливо корисним — дослідження Ніколаса Блум(Стенфорд) показало, що гібридна робота зменшила рівень звільнень жінок на 54% при мінімальному впливі на чоловіків.

Однак, є межі того, що можуть зробити окремі компанії. Реальні зміни мають відбуватися на рівні суспільства. Соціальні норми досі стримують жінок від боротьби за більш високооплачувані посади, що ще більше посилює гендерну різницю у зарплаті. Дослідження поведінкових економістів, таких як Юрі Гнезі, показують, що жінки менше прагнуть конкурувати у патріархальних суспільствах, але у матрилініальних — конкуренція рівна з чоловіками — це свідчить, що різниці у бажанні конкурувати навчені, а не вроджені. Щоб закрити цю різницю, потрібно змінити ставлення і підтримку жінок як у робочих місцях, так і вдома.

R: Які поради ви дали б жінкам, які прагнуть кар’єри в економіці та фінтеху, і які кроки можуть зробити компанії для створення більш інклюзивного середовища для жінок-професіоналів?

L: Економіка, фінанси і технології досі залишаються переважно чоловічими галузями, і це не лише виклик для жінок — це втрата можливостей для компаній і суспільства. Різноманітні команди приносять нові ідеї, стимулюють інновації і покращують фінансові результати. Незважаючи на гендерний розрив, я закликаю жінок не боятися йти вперед, оскільки ці галузі пропонують захоплюючі можливості для кар’єрного зростання. За прогнозами Світового економічного форуму, інженерія у фінтеху стане другою за швидкістю зростання категорією робочих місць до 2030 року.

Щоб створити більш інклюзивне середовище для жінок-професіоналів, компанії можуть пропонувати гнучкі графіки роботи, наприклад гібридний режим, щоб допомогти жінкам балансувати роботу і сім’ю. Також важливо забезпечити більш представницький склад керівництва, щоб молоді жінки бачили приклади для наслідування у топових позиціях.