Невидимий двигун соціальної комерції? Роль фінтех у революції, очоленій творцями — Інтерв’ю з Кіріллосом Акрітідісом

Кіріллос Акритідес, засновник і керуючий директор Schwarzwald Capital, венчурного фонду, присвяченого підтримці інноваційних фінтех-проектів та проектів у сфері економіки творців.

Відкрийте для себе найкращі новини та події у сфері фінтех!

Підписуйтеся на розсилку FinTech Weekly

Читають керівники JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та інших компаній

Соціальна комерція вже не є експериментом, а стає трильйонною економікою в процесі формування. Мільйони малих бізнесів по всьому світу продають безпосередньо через платформи, такі як TikTok, Instagram і YouTube, і межа між створенням контенту та комерцією поступово зникає.

Фінтех є фундаментальним рушієм цієї трансформації. Поки творці привертають увагу, фінансові технології працюють за лаштунками і роблять ці продажі можливими, масштабованими та стійкими.

Отже, сьогодні ми поспілкувалися з Кіріллосом Акритідесом, інвестором у сфері фінтех і активним підтримувачем проектів у сфері економіки творців, щоб зрозуміти, як фінансова інфраструктура може еволюціонувати для задоволення унікальних потреб цього нового покоління підприємців.

1. Ви глибоко занурені у сферу фінтеху, особливо у сферу економіки творців. Що ви вважаєте основними драйверами вибухового зростання соціальної комерції?

Абсолютно — “вибух” — це правильне слово. Я вважаю, що це відбувається через злиття двох бурхливих світів: електронної комерції та економіки творців. Соціальна комерція знаходиться саме на цьому перетині. І що робить її такою потужною, — це не просто продаж продукту — це зробити це з особистістю, довірою та спільнотою.

Статистика, зокрема, говорить сама за себе. Продажі, що ведуться через соціальні мережі, цього року досягнуть 1,2 трильйона доларів, з річним зростанням 26%. Найцікавіше в цьому — наскільки сильно економіка творців знизила бар’єр для входу. Створення бізнесу вимагає капіталу, інфраструктури та глибоких знань. Тепер мотивований творець може відкрити магазин для глобальної аудиторії, маючи лише смартфон у руках. Лише на TikTok понад 7,5 мільйонів користувачів у США ведуть бізнеси: від підлітків, що продають ручну ювелірку, до батьків, що запускають лінії продуктів із кухонних столів.

Це безперечно новий тип підприємництва — гнучкий, орієнтований на аудиторію і цілком цифровий.

2. Очевидно, що зростання є, але яку роль відіграє фінтех у тому, щоб допомогти творцям запускати бізнеси?

Фінтех відіграє помітну роль у цій зміні. Соціальні платформи забезпечують охоплення та залучення, тоді як фінтех, у свою чергу, гарантує швидкість, довіру та операційну основу.

Дозвольте навести типовий приклад початківця: творець заробляє €100, продаючи цифрове мистецтво або засоби догляду за шкірою через Instagram. Але потім він усвідомлює, що втрачає майже половину через комісії платформи, затримки виплат і банківські труднощі. Він може чекати днів, щоб отримати гроші, і коли вони нарешті надходять на його рахунок, йому потрібно пояснювати банку походження доходу. Чи не погодитеся, що це заплутано, повільно і розчаровує?

Саме тут вступає фінтех. Його завдання — усунути тертя, автоматизувати бек-офіс і створити фінансові продукти, що так само безшовні, як і платформи, на яких працюють творці. Вбудоване відповідність, миттєві платежі, трансграничні транзакції, вбудовані гаманці — це не просто “приємно мати”, а інфраструктура, яку ми активно шукаємо при інвестиціях у цю сферу.

Не менш важливою є фінансова грамотність самих творців. Щоб справді процвітати, їм потрібно розуміти доступні інструменти, робити обґрунтовані вибори і знаходити правильних партнерів для підтримки їхнього шляху. Найкращий результат — коли технології і талант зростають разом: творці зосереджені на своїй аудиторії і зростанні, а фінтех дбає про інфраструктуру.

3. Дякую за цю інформацію! Тож, після першої продажу, з якими основними викликами стикаються творці, і як саме фінтех полегшує цю роботу?

Три основні моменти, які я можу виділити: непередбачуваний грошовий потік, фрагментовані джерела доходу і обмежений доступ до кредитів.

Почнемо з грошового потоку. Це життєво важливо для будь-якого бізнесу, але у соціальній комерції виплати часто затримуються і є непостійними. Це майже робить неможливим планування або реінвестування у бізнес. Фінтехи вирішують цю проблему за допомогою виплат у реальному часі або на наступний день, що дає творцям миттєвий доступ до зароблених коштів для поповнення запасів, запуску рекламних кампаній або просто для підтримки на плаву.

Наступне — фрагментація. Більшість творців активні на кількох платформах. Кожна має свій графік виплат, інтерфейс і валюту. Це хаос без централізованого огляду. Фінтех може агрегувати дані про доходи з різних каналів і створити один чіткий фінансовий дашборд, щоб допомогти творцям зрозуміти свій бізнес у реальному часі.

І нарешті — кредитування. Очевидно, що традиційні моделі кредитування не підходять для творців. Банки вимагають платіжки, балансові звіти або країнові еквіваленти для підтвердження походження доходу.

А що, якщо ваші доходи походять із переглядів YouTube, партнерських посилань або чаєвих? У такому разі фінтех може більш справедливо оцінити кредитоспроможність, використовуючи альтернативні дані, такі як зростання аудиторії, історія транзакцій або потоки доходів.

4. Ви добре описали перешкоди і рішення. Тепер, з урахуванням популярності живих продажів, яка фінансова інфраструктура підтримує ці миттєві транзакції?

Я впевнений, що все зводиться до швидкості і простоти. Живе шопінг швидко зростає; у 2024 році 35% онлайн-покупців щось придбали під час прямого ефіру, порівняно з лише 13% рік тому. Люди не хочуть натискати і заповнювати платіжні форми. Вони хочуть купити прямо тут і зараз. Саме тому технології, такі як одноповерховий чек-аут, у які ми активно інвестуємо, є такими потужними.

Вбудовані платежі — це рішення у таких ситуаціях. Можливість завершити покупку, навіть не залишаючи прямий ефір, робить весь досвід безшовним і швидким для обох — покупця і продавця. Це критична інфраструктура, а не просто UX.

Тіпінг — хороший приклад цього. Стрімери використовують інструменти, що дозволяють глядачам надсилати чаєві в реальному часі під час трансляції. Це здається незначним на перший погляд, але під капотом — повна фінтех-стек, що обробля платежі, миттєві перекази і навіть відповідність глобально. Це швидко, доступно і працює через кордони.

Нам справді потрібно більше такої інфраструктури, створеної для творців, у реальному часі і платформенно-орієнтованої. Ви втрачаєте імпульс, якщо гроші не йдуть так швидко, як контент.

5. Очевидно, що ми пройшли довгий шлях, але що ще відсутнє? Що, на вашу думку, стане наступним великим проривом у фінтеху для творців?

Наступний великий прорив у фінтеху для творців — глобальна масштабованість. Якщо сьогодні ви — творець у Європі або США, у вас є доступ до досить хороших інструментів. Але якщо ви в Південно-Східній Азії, Африці або Латинській Америці, шлях до монетизації все ще переповнений перешкодами. Це — провал інфраструктури.

У цьому просторі майбутнє фінтеху — без кордонів. Нам потрібні глобальні гаманці, що підтримують кілька валют за замовчуванням, з безшовними трансграничними виплатами, розумним обробленням FX і вбудованим відповідністю. 19-річний у Лагосі має мати можливість монетизувати свою аудиторію на тому ж рівні, що і хтось у Лондоні або Лос-Анджелесі.