Початок року — хвиля додаткового фінансування! Чи достатньо капіталу у таких фінансових установ?

Як нові регуляторні норми AI стимулюють хвилю додаткового фінансування споживчого кредитування?

З початку цього року Державне управління фінансового нагляду та регулювання у провінціях Цзянсу, Циндао, Сямень, Пекін та інших регіонах оприлюднило низку рішень щодо призначення керівників та змін статутного капіталу кількох компаній з споживчого кредитування.

Згідно з цими рішеннями, заступник генерального директора JD Finance, помічник генерального директора South Bank-Faba Finance та інші керівники отримали нові посади, демонструючи оновлення керівного складу.

Крім того, зміни у статутних капіталах кількох компаній привертають особливу увагу. Зокрема, Suzhou Bank-Kaiji Finance збільшила капітал на 530 мільйонів юанів, підвищивши його з 4,2 мільярдів до 4,73 мільярдів юанів, причому основними акціонерами залишаються Jiangsu Bank та Kaiji Commercial Bank із частками відповідно 61,32% і 33,41%.

Haier Finance отримала схвалення на збільшення капіталу на 1,028 мільярдів юанів, що майже вдвічі перевищує попередній рівень. Основний акціонер Haier Group додатково інвестував кошти, а новими акціонерами стали Qingdao Guoxin Industrial & Financial Holding (Group) Limited та Qingdao Lincong Trading Co., Ltd. Після збільшення статутний капітал Haier Finance зросте до 3,118 мільярдів юанів. Варто зазначити, що це вже четверте збільшення капіталу з моменту заснування компанії у 2014 році, попередні — у 2018 році (збільшення на 500 мільйонів), 2022 році (збільшення на 500 мільйонів) та 2024 році (збільшення на 590 мільйонів).

За даними журналістів Financial Times, у 2026 році сектор споживчого кредитування вже переживає інтенсивну хвилю додаткового фінансування. Окрім Suzhou Bank-Kaiji Finance та Haier Finance, додаткові інвестиції завершилися у Hubei Finance, Beijing Bank Finance та Jinmei Xin Finance.

Hubei Finance збільшила статутний капітал з 1,359 мільярдів до 2,309 мільярдів юанів. Структура акціонерного капіталу також змінилася: основними акціонерами залишаються Hubei Bank та Hubei SME Financial Service Center Co., Ltd., із частками відповідно 49,55% і 20,79%.

Beijing Bank Finance збільшила статутний капітал з 850 мільйонів до 1 мільярда юанів. Участь у капіталі має Beijing Bank (35,29%) та Santander Consumer Finance (20%).

Jinmei Xin Finance збільшила статутний капітал з 500 мільйонів до 1 мільярда юанів, причому частки у статуті мають Xiamen Jinyuan Financial Holdings та China Trust Commercial Bank — по 50% кожен.

Збільшення капіталу компаній з споживчого кредитування прискорюється, і головною причиною є введення в дію 18 квітня 2024 року «Положення про управління компаніями з споживчого кредитування», яке підвищило мінімальний статутний капітал до 1 мільярда юанів та встановило нові вимоги до основних інвесторів і часток у статутному капіталі.

Це збільшення дозволило North Bank Finance та Jinmei Xin Finance досягти мінімального «порогу», тоді як Haier Finance та Hubei Finance вже значно перевищили цю межу.

Можна сказати, що за цим інтенсивним зростанням капіталу стоїть глибока трансформація логіки розвитку сектора споживчого кредитування. Раніше галузь зосереджувалася на масштабуванні, тоді як зараз, під тиском посилення регулювання, підвищення споживчого попиту та технологічних інновацій, фокус зміщується на ефективність капіталу, управління ризиками та інтеграцію сценаріїв.

Зараз із 31 ліцензованою компанією з споживчого кредитування лише 3 не досягли мінімального статутного капіталу у 1 мільярд юанів — це Mengshang Finance, Jinshang Finance та Shengyin Finance. Їхній капітал становить відповідно 500 мільйонів, 500 мільйонів і 300 мільйонів юанів, що суттєво відрізняється від мінімальних вимог регулятора.

Аналізи свідчать, що відповідно до регуляторних вимог, тиск на залишки трьох інших компаній щодо додаткового капіталу зростатиме. Водночас, загальний рівень капітальної спроможності галузі зростає, що сприятиме переходу від розширення у сирому режимі до більш точного та ефективного управління, зміцненню системи управління ризиками, а також кращому обслуговуванню фінансів для всіх верств населення, підтримці внутрішнього попиту та підвищенню споживчого рівня, закладаючи міцний фундамент для стабільного довгострокового розвитку галузі.

Джерело: клієнтська версія Financial Times

Журналіст: Лі Пей

Редактор: Юньян