Нещодавно багато обговорень навколо не-KYC-обмінів, тому вирішив розібратися, що насправді з ними відбувається.

В основному, не-KYC-обміни — це платформи для криптотрейдингу, які дозволяють торгувати без надання посвідчення особи або підтвердження адреси. Ніякої верифікації особистості не потрібно. Тут великі приклади — Uniswap і PancakeSwap. У серпні 2024 року у Uniswap було близько 12 мільйонів активних користувачів на місяць із приблизно 60% ринкової частки в цій сфері, тоді як PancakeSwap мав близько 1,9 мільйонів унікальних користувачів. Досить цікаво, як ці платформи працюють.

Чому люди взагалі використовують не-KYC-обміни? Є кілька причин. Приватність — очевидна. Деякі просто не хочуть, щоб їхня торгова активність була пов’язана з їхньою особистістю. Не можна їх засуджувати, враховуючи, скільки випадків витоку даних трапляється. Потім є фактор швидкості. Ви пропускаєте очікування на схвалення аккаунта або завантаження документів. Для людей у країнах, де криптотрейдинг обмежений або де немає доступу до традиційних банківських послуг, це дуже важливо. Крім того, можна створювати кілька акаунтів і переміщати кошти без обмежень. Деякі просто намагаються уникнути регуляторних проблем, хоча це пов’язано з серйозними ризиками.

Однак тут стає складніше. Та сама децентралізація, яка робить не-KYC-обміни привабливими, створює реальні проблеми. Анонімність притягує шахраїв. Якщо щось піде не так — код зламається, вас обдурять — підтримки майже немає, бо немає центрального органу, до якого можна звернутися. І уряди точно стежать за цими платформами. Якщо регулятори відстежать вашу адресу гаманця, ви можете опинитися у юридичних проблемах.

Що стосується безпеки — це справді так. Ці платформи мають набагато менше функцій, ніж KYC-обміни. Uniswap навіть не дозволяє знімати фіатні гроші. Монети з низькою ліквідністю означають менше торгових пар. І на відміну від традиційних банків, де депозити застраховані (FSCS у Великобританії захищає до 85 000 фунтів, FDIC у США — до 250 000 доларів), не-KYC-обміни не пропонують жодного захисту. Якщо трапиться хак або шахрайство — ви залишаєтеся самі.

Ми вже бачили, як це погано закінчувалося. Darknet-ринок Hydra використовував не-KYC-обміни і Bitcoin-міксери для відмивання мільйонів. А нещодавно група Lazarus використала Tornado Cash для відмивання понад 600 мільйонів доларів, викрадених у хакінгу Axie Infinity, переміщуючи їх через децентралізовані обміни. Це не гіпотетичні ризики.

Якщо ви все ще користуєтеся цими платформами, принаймні захищайте себе. Використовуйте сильні, складні паролі і увімкніть двофакторну автентифікацію. Запустіть VPN, щоб приховати своє місцезнаходження. Для DEX зберігайте більшу частину коштів у апаратному гаманці і підключайте лише ті, з якими активно торгуєте. Перевіряйте URL-адреси та адреси смарт-контрактів, щоб уникнути фішингу. Відсутність страховки означає, що ви — своя власна команда безпеки.