Щойно хтось запитав мене про отримання особистого кредиту з нижчим кредитним рейтингом, і чесно кажучи, це набагато більш реально, ніж люди думають. Раніше я вважав, що будь-який рейтинг нижче 650 — це фактично неможливо, але це не зовсім так працює.

Отже, ось у чому справа — ви цілком можете отримати схвалення на особистий кредит навіть якщо ваш кредитний рейтинг приблизно 650 або нижче. Більшість кредиторів шукають щось у діапазоні понад 550 як базовий рівень, хоча, звичайно, у кожного свої правила. Відповідно, вам, ймовірно, доведеться взяти менші суми і платити вищі відсотки. Це просто так працює математика, коли ви — більш ризиковий позичальник.

Якщо ви дійсно серйозно налаштовані отримати кредит, перший крок — дізнатися свій фактичний рейтинг FICO. Це саме те, що найбільше цікавить кредиторів. Зараз його можна легко отримати безкоштовно онлайн. Як тільки дізнаєтеся, де ви стоїте, починайте шукати кредиторів, які працюють з позичальниками з чесним кредитним рейтингом — зазвичай це діапазон від 580 до 669.

Ось що я б рекомендував: використовуйте інструменти попередньої кваліфікації на сайтах кредиторів. Вони роблять м’яку перевірку кредиту, тому це не вплине на ваш рейтинг, і ви побачите, які ставки і суми вам реально доступні. Порівняйте кілька різних кредиторів перед тим, як приймати рішення. Це справді має значення.

Якщо хочете отримати кращі умови, є кілька обхідних шляхів, які варто розглянути. Допомога поручителя з кращим кредитним рейтингом може допомогти — кредитор використовуватиме їхній рейтинг для визначення вашої ставки. Або, якщо ви вже маєте банківський рахунок, ваш банк або кредитний союз можуть бути більш гнучкими, оскільки вони знають вашу фінансову історію. Ще один варіант — надати заставу — транспортний засіб, нерухомість, що завгодно — що технічно робить це забезпеченим кредитом і полегшує схвалення.

Одна річ, яку я завжди кажу людям: не позичайте більше, ніж вам реально потрібно, особливо коли ставки вже працюють проти вас. І ретельно обміркуйте термін кредиту. Більший термін означає нижчі щомісячні платежі, але ви платите набагато більше відсотків загалом. Знайдіть найкоротший термін, який ви реально можете обробити.

Реальність у тому, що отримати особистий кредит з кредитним рейтингом 650 або нижче — цілком можливо. Це обійдеться вам дорожче, але якщо ви будете стратегічно підходити і відповідально погашати, це може допомогти з часом відновити ваш кредитний рейтинг.