Ти навчаєшся в коледжі і цікавишся, чи можеш ти справді погасити свої студентські кредити, поки ще навчаєшся? Коротка відповідь — так, і чесно кажучи, це може бути одним із найрозумніших фінансових кроків, які ти можеш зробити прямо зараз.

Я помітив, що багато студентів не усвідомлюють, що мають можливість платити студентські кредити під час навчання. Більшість думає, що потрібно чекати до випуску, але це не так. Федеральне законодавство фактично дозволяє робити додаткові платежі без штрафів, що означає, що ти можеш серйозно зменшити відсотки, які згодом доведеться сплачувати.

Дозволь мені пояснити, як це насправді працює. З федеральними кредитами зазвичай не потрібно робити платежі під час навчання, але тут є нюанс: залежно від типу кредиту, відсотки все одно можуть накопичуватися. Якщо у тебе є прямі субсидовані кредити, принаймні уряд покриває відсотки під час навчання і шести місяців після випуску. Але з несубсидованими кредитами? Відсотки нараховуються весь час. Тому, якщо ти платиш студентські кредити під час навчання за несубсидованим кредитом, ти фактично зупиняєш цей процес накопичення відсотків.

Приватні кредити — це зовсім інша справа. Твій кредитор може запропонувати тобі негайне погашення, платежі тільки по відсотках, часткові платежі або повну відстрочку. Кожен варіант має свої плюси і мінуси. Негайне погашення важче для твого місячного бюджету, але з часом економить найбільше грошей. Платежі тільки по відсотках — це компроміс, коли ти хоча б зменшуєш накопичення відсотків.

Ось що я б зробив, якщо ти розглядаєш можливість платити студентські кредити під час навчання. По-перше, чесно оцінити свій бюджет. Як студенту, грошей не так багато, тому визнач, скільки ти реально можеш виділити після оплати оренди, їжі та інших витрат. Потім знайди свого обслуговувача кредиту. Для федеральних кредитів — зайди на панель FSA або зателефонуй за номером 1-800-433-3243. Для приватних — перевір свій кредитний звіт.

Якщо вже знайшов контакти, зв’яжися з ними напряму. Важливо: скажи, що хочеш робити платежі поза звичайним графіком. Потім визнач, скільки можеш платити щомісяця. Зазвичай немає обмежень на суму платежу, тому ти маєш гнучкість.

Ось що багато хто пропускає: як саме твої додаткові платежі будуть застосовуватися. За замовчуванням, сервісери спершу застосовують платіж до накопичених відсотків, а потім — до основної суми боргу. Але ти можеш це змінити. Якщо ти слідуєш методу сніжної кулі боргу і хочеш спершу погасити кредит із найменшим балансом, ти можеш попросити сервісера застосувати платежі до конкретного кредиту. Деякі це роблять онлайн, інші — потрібно письмово.

Ось реальний приклад. Припустимо, ти взяв кредит на 10 000 доларів під 5% з стандартним терміном погашення 10 років. Мінімальний щомісячний платіж — близько 106 доларів. Але якщо ти почнеш платити студентські кредити під час навчання навіть на 50 доларів більше на місяць, ти скорочуєш термін погашення і заощаджуєш тисячі доларів на відсотках. Це сила початку раніше.

Висновок? Якщо у тебе є зайві гроші, платити студентські кредити під час навчання справді варто розглянути. Це одна з тих фінансових звичок, яка здається незначною зараз, але з часом приносить серйозні заощадження. Твоє майбутнє «я» буде вдячне, коли ти не будеш потопати у боргах після випуску.