Чи коли-небудь писали чек і зрозуміли, що у вас недостатньо грошей, щоб його оплатити? Так, це ситуація, яку більшість людей хочуть уникнути. Ось що насправді відбувається, коли це трапляється, і чому ваш банк може накласти так званий збір за повернений чек.

Тобто, коли ви пишете чек, але на вашому рахунку недостатньо коштів, чек повертається. Ваш друг його депонує, їхній банк намагається зняти гроші з вашого рахунку, але там нічого немає. Саме тоді чек повертається, і ви отримуєте штраф. Банки називають це штрафом за недостатність коштів, але його також називають штрафом за непогашений чек або поганий чек.

Сам штраф? Тут починається найнеприємніше. Різні банки стягують різні суми, але зазвичай це від $10 до $35 за кожен повернений чек. Деякі банки більш суворі, ніж інші. Онлайн-банки зазвичай більш лояльні, оскільки мають нижчі операційні витрати, але традиційні банки з фізичними відділеннями часто стягують повну суму.

Але ось у чому справа — ви не завжди єдиний, хто платить. Якщо ви депонували поганий чек у добросовісних намірах, у вас можуть виникнути штрафи за овердрафт, якщо ваш рахунок стане негативним. Ви фактично платили за рахунок грошей, які ніколи не були фактично списані. Це подвійний удар, якого ви не хочете.

Що дійсно важливо — це розуміти ширшу картину. Якщо ви звикли писати погані чеки, ваш банк може фактично закрити ваш рахунок. А якщо він закриється з негативним балансом, це буде повідомлено до ChexSystems, що фактично є бюро кредитних історій для банківської сфери. Це ускладнює відкриття нового рахунку в будь-якому іншому банку. Можливо, ви залишитесь з рахунками другого шансу або передплаченими картками.

Також є юридична сторона. Якщо ваш банк вважає, що ви навмисно писали погані чеки, ви можете зіткнутися з кримінальним переслідуванням. Залежно від місця проживання, це може бути правопорушення або злочин. Обвинувачення у шахрайстві з чеками може означати штрафи, ув’язнення або й те, й інше.

Очевидно, найкращий варіант — просто не допустити цього. Відстежуйте свій баланс — серйозно, регулярно перевіряйте свій рахунок через додаток банку. Налаштуйте сповіщення про низький баланс, щоб знати, коли ви наближаєтесь до нуля. Якщо ви зрозуміли, що збираєтеся написати чек, який не зможете оплатити, одразу зателефонуйте до банку. Вони можуть поставити стоп-оплату, хоча за це зазвичай стягується додаткова плата. Але це часто дешевше, ніж платити штраф за повернений чек.

Деякі банки пропонують захист від овердрафту, коли вони автоматично переказують гроші з вашого ощадного рахунку, якщо на рахунку не вистачає коштів. Це може врятувати вас від штрафу за повернений чек, хоча за переказ може стягуватися невелика комісія.

Ще одна річ — ці штрафи тепер стосуються не лише чеків. Електронні платежі та перекази також можуть викликати той самий штраф за недостатність коштів, якщо у вас недостатньо грошей. Тому важливо контролювати свої фінанси незалежно від способу оплати рахунків.

Загалом, штраф за повернений чек можна уникнути, якщо бути уважним. Просто тримайте баланс під контролем, і ви уникнете всього цього клопоту.