Щойно я зрозумів щось цікаве про нові правила 401(k), які більшість людей, здається, ігнорує. Якщо вам між 60 і 63 роками, існує оновлена опція додаткового внеску, яка може суттєво змінити вашу розрахункову пенсію.

Отже, ось у чому справа — зазвичай, якщо вам 50 або більше, ви можете зробити стандартний додатковий внесок у розмірі 8 000 доларів понад ваш ліміт 401(k). Але SECURE 2.0 змінив правила саме для цієї вікової групи 60-63 років. Тепер ви можете зробити те, що називається супер-додатком у розмірі 11 250 доларів. Це підвищує вашу загальну можливу суму внесків за рік до 35 750 доларів. Це досить суттєвий приріст.

Я знаю, що ви думаєте — «але я не відстаю у заощадженнях, то навіщо це?» Це справедливо, але ось у чому справа: навіть якщо ваші заощадження зараз здаються достатніми, додаткові гроші, що зберігаються на податково-привілейованому рахунку, з часом зростають. Хтось мені про це сказав, і я подумав: добре, але реально хто може просто так вкласти $35k у свій 401(k) за один рік? Справжня справа — потрібно досить хороший дохід, щоб це зробити.

Але якщо ви справді можете зробити цей додатковий внесок, є реальні переваги. Ви захищаєте цей дохід від оподаткування цього року, що автоматично економить гроші. І якщо у вас вже є солідні заощадження на пенсію, це просто прискорює їхній ріст ще більше.

Що варто врахувати — існує нове правило щодо Roth. Якщо ви заробляєте понад $150k і вам 50 або більше, ваші додаткові внески мають бути внесені у Roth-рахунок. Це позбавляє вас миттєвої податкової вигоди, але чесно кажучи, безподаткові зняття пізніше та відсутність обов’язкових мінімальних виплат можуть бути навіть кращими.

Головне: якщо ви у віковій групі 60-63 і ваш дохід це підтримує, супер-додаток варто серйозно розглянути. Навіть невеликі додаткові внески зараз можуть з часом перетворитися на значущі гроші до моменту виходу на пенсію.