Тому я досліджував питання рефінансування студентських кредитів, і чесно кажучи, варто розглянути цю можливість, якщо ви застрягли з високими відсотковими ставками. Банки насправді є хорошим варіантом, набагато краще, ніж я очікував. Так, більшість людей думає, що єдині варіанти — це онлайн-кредитори, але є реальна цінність у тому, щоб пройти через банк, якщо у вас вже є з ним стосунки.

Я досліджував основні банки, що пропонують цю послугу. Citizens цікаві тим, що вони не вимагають закінчення вашої освіти — ви можете рефінансувати, поки ще навчаєтеся. Вони дозволяють позичати до $750k , якщо у вас є професійний ступінь, що дивно. Відсоткові ставки також конкурентоспроможні, і якщо ви вже користуєтеся їхніми банківськими послугами, отримуєте додаткову знижку 0,50%. Discover — ще один, що мене здивував. Ніяких комісій взагалі. Тобто, ніяких початкових зборів, заявок, нічого. Вони також дозволяють рефінансувати під час навчання, чого більшість кредиторів не роблять.

Laurel Road і SoFi починали як онлайн-кредитори, але згодом додали банківські послуги. Обидва дозволяють рефінансувати до 100% вашого боргу, що корисно, якщо у вас велика сума. SoFi має цікаву функцію, коли батьки-боржники можуть переказати свої кредити своїм дітям, знявши цю ношу. Крім того, вони пропонують безкоштовне фінансове планування та кар’єрне консультування для учасників. PNC також варто згадати — у них один із найвищих знижок за автоплатежі, до 0,50%, і вони гнучкі щодо вимог до освіти.

Однак, головне: ставки залежать від вашої кредитної історії та доходу. Змінні ставки зазвичай нижчі, але ризиковані. Фіксовані — вищі, але передбачувані. Більшість цих банків пропонують обидва варіанти. Наприклад, Citizens має змінні ставки від 1,99% до 8,47%. Якщо підписатися на автоплатеж, можна знизити ставку ще на 0,25% до 0,50%, залежно від кредитора.

Головна перевага роботи з банком? Лояльність і знижки. Якщо у вас вже є чековий рахунок або кредитна картка у них, ви можете отримати додаткові знижки на ставку. А ще — реальна підтримка людини, якщо ви завітаєте до відділення. Це важливо, коли йдеться про таку велику суму.

Недолік у тому, що більшість великих національних банків вже навіть не пропонують рефінансування студентських кредитів. Chase, Bank of America, Wells Fargo — вони вже не в грі. І чесно кажучи, онлайн-кредитори іноді пропонують кращі ставки через менші накладні витрати. Тому потрібно порівнювати і шукати найкращі варіанти.

Вимоги до кандидатів досить стандартні: громадянин США або постійний мешканець, хороший кредит, стабільний дохід. Деякі банки вимагають бакалаврський ступінь, інші — достатньо асоційованого. Мінімальна сума кредиту зазвичай від $5k до $10 000. Максимум залежить від рівня освіти і банку.

Якщо ви думаєте про це, підготуйте свій номер соціального страхування, останні виписки по кредитах і інформацію про дохід перед подачею заявки. Більшість банків мають онлайн-заявки і приймають рішення досить швидко. Варто перевірити, чи не переплачуєте ви за відсотки — це може зекономити вам серйозні гроші протягом усього терміну кредиту.