Давно думав про те, як заробляти на акціях останнім часом, і чесно кажучи, це набагато простіше, ніж більшість людей уявляє. Головне — не намагатися вгадати час ринку або обирати наступного великого переможця. Це про терпіння і дотримання того, що дійсно працює.

Дозвольте мені розбити те, що я дізнався, дивлячись на реальні дані ринку. Отже, є дослідження від Putnam Investments, яке відстежувало інвесторів протягом 15 років. Ті, хто просто залишався інвестованими весь цей час, отримували приблизно 9,9% річних доходів. Звучить непогано, правда? Але ось найцікавіше — якщо пропустити всього 10 найкращих торгових днів за цей період, ваші доходи знизилися до 5%. Пропустити 20 найкращих днів — і ви вже маєте 2%. Пропустити 30 — і фактично втрачаєте гроші, -0,4% на рік. Ось у чому проблема спроби вгадати час.

Саме тому стратегія купуй і тримай дійсно працює. Ви не можете передбачити, коли настануть найкращі дні на ринку, і вони часто приходять одразу після найгірших. Тому спроби входити і виходити просто знищують ваші доходи. Головна ідея, як заробляти на акціях — залишатися у грі довше, щоб зловити ці великі рухи.

Тепер, більшість людей питає мене, чи варто обирати окремі акції чи інвестиційні фонди. Чесно? Для більшості з нас фонди — правильний вибір. Так, звучить крутіше казати, що ти володієш Apple або Tesla, але реальність така, що навіть професійні інвестори важко стабільно обирають переможців. Фонди — особливо індексні, що слідкують за S&P 500 або Nasdaq — дозволяють отримати цю диверсифікацію без необхідності мати великий капітал або глибокі знання. Ви фактично ставите на ринок в цілому, який історично приносить близько 10% на рік. Це солідно.

Ще один момент, про який багато хто забуває — реінвестування дивідендів. Ці малі виплати спочатку здаються беззмістовними, але математика вражає. З 1921 по 2021 рік індекс S&P 500 мав середній річний дохід 6,7%. Але коли ви реінвестували дивіденди? Це зросло майже до 11%. Ефект складних відсотків реально існує. Більшість брокерів дозволяють налаштувати автоматичне реінвестування через програму DRIP.

Далі — питання рахунку. Місце зберігання ваших інвестицій так само важливе, як і те, що ви купуєте. Податкові рахунки, такі як 401(k)s і IRA, дозволяють вашому капіталу рости без оподаткування на прибутки щороку. Це велике для довгострокового накопичення багатства. Важливо — ви не можете торкатися цих грошей до 59½ років без штрафів. Звичайні оподатковувані рахунки дають гнучкість знімати гроші коли завгодно і використовувати тактики податкового збиткування для зменшення податків. Обирайте залежно від вашого терміну і потреб.

Реальна відповідь, як заробляти на акціях? Перестаньте надто заморочуватися. Інвестуйте у диверсифіковані фонди, налаштуйте і забудьте, реінвестуйте дивіденди і дозвольте часу працювати на вас. Сам Воррен Баффетт каже те саме. Це нудно, але саме нудьга і робить це ефективним. Більшість людей втрачає гроші, намагаючись бути хитрими. Переможці — це ті, хто просто залишаються терплячими.