Тому я останнім часом багато досліджував іпотечних кредиторів, і чесно кажучи, їх набагато більше, ніж я думав. Наприклад, у США налічується приблизно близько 11 000 іпотечних кредиторів — що досить багато і може бути дещо перевантажуючим, коли обираєш одного.

Я почав аналізувати, що робить кредитора хорошим, і це зводиться до кількох речей: які види позик вони пропонують, наскільки простий їхній процес, і чи мають люди позитивний досвід роботи з ними. Я переглянув кілька провідних іпотечних компаній і хотів поділитися своїми висновками.

Rocket Mortgage постійно з’являється у списках із високим рівнем обслуговування клієнтів. Вони дозволяють все робити онлайн, але також можна спілкуватися з реальними людьми цілодобово — у них понад 3000 іпотечних банкірів у команді. Цікаво, що вони обслуговують більшість своїх позик самі, а не перепродають їх комусь іншому, тож ви не будете «перескакувати» між різними компаніями. У дослідженні J.D. Power кілька років тому вони посіли перше місце за задоволеністю клієнтів. Мінімальний внесок для перших покупців може бути всього 3%, що цілком розумно.

Якщо хочете швидко порівняти кілька пропозицій, LendingTree — цікава платформа — тут можна побачити пропозиції від понад 1500 кредиторів. Процес простий: відповідаєте на кілька запитань, бачите порівняння поруч, спілкуєтеся з кредитними офіцерами. Також у них багато освітніх ресурсів, що корисно, якщо ви новачок у цій сфері.

Для військових членів Veterans United має хорошу онлайн-платформу і спеціалізується на VA-кредитах. Вони також пропонують безкоштовне кредитне консультування, що може допомогти, якщо потрібно покращити кредитну історію. Для VA-кредитів не потрібен початковий внесок — це великий плюс.

Better Mortgage робить акцент на швидкості — вони стверджують, що середній час закриття — близько 32 днів, тоді як у національному масштабі це 50 днів. Весь процес цифровий, що знижує їхні витрати. Вони також пропонують «One-Day Mortgage», коли можна зафіксувати ставку і отримати схвалення за один день.

Guild Mortgage має програми спеціально для перших покупців і співпрацює з понад 500 програмами допомоги з внеском. Вони — один із провідних кредиторів FHA-позик у країні. Можна кваліфікуватися з кредитним рейтингом від 540, якщо зробите внесок щонайменше 10%.

Navy Federal має багато фізичних відділень — 324 філії по всій країні, що зручно, якщо ви віддаєте перевагу особистому обслуговуванню. Вони також пропонують співставлення ставок. Програма HomeBuyers Choice дозволяє отримати 100% фінансування.

Caliber Home Loans має спеціальну програму для самозайнятих — це варто згадати, оскільки з традиційними кредиторами це може бути складно. Вони приймають нетрадиційні кредитні дані.

Bank of America має понад 4300 відділень — доступність тут не проблема. Вони пропонують конкурентні ставки, і якщо ви вже там обслуговуєте рахунок, можливо, отримаєте знижки.

Під час подачі заявки потрібно підготувати фінансові документи: останні два платіжні відомості, останні податкові декларації, W-2 або 1099, виписки з банківських і інвестиційних рахунків. Вони зроблять кредитну перевірку, але якщо подати заявки до кількох кредиторів протягом 45 днів, це не вплине на ваш кредитний рейтинг, оскільки вони знають, що ви порівнюєте пропозиції.

Весь процес іпотеки може здаватися складним, особливо якщо це ваш перший раз. Але по суті, ви берете кредит під заставу самого будинку. Спочатку ви робите внесок — мінімум варіюється, але може бути всього 3-5%, — а потім повертаєте решту з відсотками протягом часу. Найчастіше обирають терміни 15 або 30 років, хоча деякі кредитори пропонують більшу гнучкість.

Існують різні типи позик — конвенційні (приватний кредитор), FHA (державна підтримка, популярна серед перших покупців), VA (для військових), USDA (для сільських районів), і джамбо-кредити для дорогих об’єктів. Фіксована ставка означає, що ваш платіж залишатиметься незмінним назавжди, що передбачувано. Змінна ставка починається нижче, але може змінюватися, що ризиковано, але може бути вигідним, якщо ви не плануєте залишатися довго.

Чесно кажучи, найкращі іпотечні компанії для вас залежать від вашої ситуації — чи ви військовий, самозайнятий, перший покупець тощо. Але головне — порівнювати пропозиції різних кредиторів і не обирати перший-ліпший варіант. Різниця у ставках і умовах може заощадити вам тисячі доларів протягом усього терміну кредиту.