Чи замислювалися ви коли-небудь, як насправді відстежувати, чи ваші інвестиції добре працюють? Більше ніж просто перевіряти ціну щодня? Останнім часом я багато про це думав.

Отже, ось у чому справа — якщо ви хочете знайти відсотковий приріст ваших інвестицій, існує цей показник, який називається CAGR (середньорічний темп зростання), і він досить надійний. Він фактично згладжує весь шум і дає реальне уявлення про те, що ваша гроші роблять насправді з року в рік.

Математика простіша, ніж здається. Ви берете кінцеву вартість, ділите її на початкову, підносите до степеня 1, поділеного на кількість років, потім віднімаєте 1. Це дає вам ваш відсоток річного зростання. Наприклад, якщо ви вклали $10k щось і воно перетворилося в $15k протягом 5 років, ви отримуєте приблизно 8,45% річного зростання. Ось так ви знаходите відсоток зростання у простих термінах.

Чому це важливо? Тому що, коли ви намагаєтеся з’ясувати, чи інвестиція дійсно має сенс для вашого портфеля, потрібно знати, як знайти % приросту так, щоб це мало значення. Короткострокові коливання можуть вводити в оману — CAGR проходить через це.

Я використовую це, щоб порівнювати різні активи і бачити, які з них дійсно працюють. Високий відсоток зростання може виглядати чудово, але потрібно враховувати волатильність і чи відповідає це вашим реальним цілям. Ви заощаджуєте на пенсію? Створюєте багатство довгостроково? Це змінює, які інвестиції мають сенс.

Одна річ, яку люди пропускають — просто тому, що щось має високий відсоток зростання, не означає, що це правильний крок для вас. Потрібно поєднувати це з стабільністю. Змішуйте високоростові активи з більш стабільними, і ви не будете знищені, коли ринки стануть неспокійними.

В підсумку: навчитися знаходити % приросту ваших інвестицій займає всього п’ять хвилин, і це повністю змінить ваше уявлення про ваш портфель. Перестаньте гадати, починайте рахувати.