Останнім часом задумувався — скільки потрібно вносити до свого 401k у 20-х? Це одне з тих питань, яке здається менш нагальним, коли ти маєш справу з орендою, студентськими кредитами і просто намагаєшся триматися на плаву фінансово.

Але ось у чому справа: починати рано з 401k дійсно має значення. Математика тут неймовірна, коли ти задумуєшся про це. Якщо додати ще 2000 доларів на рік, починаючи з 25 років, і залишити їх на 40 років з помірною 6% доходністю, ти отримаєш понад 300 000 доларів до пенсії. Це сила складних відсотків, які працюють на тебе, поки ти спиш.

Очевидно, скільки ти реально можеш внести, залежить від твоєї ситуації. Якщо ти ледве вкладаєшся у базові витрати, такі як оренда і їжа, ти не зможеш максимально заповнити свій 401k. Те саме стосується, якщо ти потопаєш у боргах з високими відсотками. Головне — знайти баланс — ти не можеш жертвувати своєю негайною фінансовою стабільністю заради пенсійних заощаджень.

Тим не менш, є одне число, яке ти завжди маєш досягти: співвідношення з твоїм роботодавцем. Це буквально безкоштовні гроші. Якщо твоя компанія співфінансує внески і ти цим не користуєшся, ти залишаєш гроші на столі. Тут немає виправдань.

Що стосується реальної суми у 20-х, фінансові радники зазвичай пропонують такий підхід: після того, як ти зібрав аварійний фонд і впорався з боргами з високими відсотками, намагайся вносити щонайменше 1% свого доходу до оподаткування у 401k. Коли ти підходиш до кінця 20-х і твій дохід зростає, прагни до 15% від твого доходу до оподаткування щороку, враховуючи співфінансування роботодавця. Якщо 15% здається зараз неможливим — нічого страшного, — навіть підвищення внеску на 1-2% щороку справді має значення.

Мета — мати приблизно один річний заробіток збереженим до 30 років, якщо плануєш піти на пенсію близько 65. Знаю, це звучить амбіційно, але пам’ятай — у тебе є час, і кожен долар, який ти вкладаєш у 20-х, коштує набагато більше, ніж долар, вкладений у 40-х.

З часом, коли твоя зарплата зростатиме, зроби звичкою збільшувати внески до 401k. Зрештою ти досягнеш максимальної межі, але це хороша проблема. Головне — з’ясувати, скільки ти можеш собі дозволити зараз, пріоритетно враховуй співфінансування роботодавця і поступово збільшуй внески, коли твоє фінансове становище покращується. Твій майбутній я тобі за це подякує.