Щойно я отримав старі дані за вересень 2023 року щодо іпотечних відсоткових ставок і знайшов їх досить цікавими, щоб побачити, де були справи. 30-річна фіксована ставка тоді становила близько 8,04%, а 15-річна — 7,19%. Джамбо іпотеки були на рівні 7,85%. Очевидно, з того часу багато змінилося, але дивно поглянути назад і побачити, якими були іпотечні ставки у вересні 2023 року.

Що мене зацікавило, так це те, як відрізнявся APR від базової ставки. Наприклад, 30-річні іпотечні ставки показували 8,04%, але APR був 7,99%, коли враховували всі збори. Для когось, хто позичає $100k на 30 років під фіксовану ставку, щомісячні платежі становили приблизно $737 лише за основний борг і відсотки. Це значна сума і в сумі дає понад $165k загальних відсотків за весь період.

15-річний варіант був вищим — 7,19%, що означало близько $910 щомісяця за $100k позичену суму. Люди завжди питають мене, що краще, і чесно кажучи, це залежить від вашої ситуації. Швидше погашення з 15-річною, але більший щомісячний платіж, або розподіл на 30 років. Іпотечні ставки вересня 2023 року чітко показали цю компромісність.

Що взагалі визначає ці ставки? В основному рішення Федрезерву, інфляція, стан економіки, а також ваш особистий кредитний рейтинг і боргове навантаження. Кращий кредитний рейтинг — кращі ставки. Тримайте співвідношення боргу до доходу нижче 43%. А якщо зможете внести 20% аванс, ви пропускаєте PMI, що економить гроші з часом.

Також існують різні типи позик залежно від вашої ситуації. Конвенційні позики — хороші, якщо у вас хороший кредит. FHA-позики дозволяють внести менший аванс. VA-позики не вимагають початкового внеску, якщо ви маєте право. Для дорогих ринків джамбо-позики допомагають подолати стандартні ліміти. В будь-якому разі, історичні дані про іпотечні ставки вересня 2023 року показують, наскільки важливі всі ці фактори при пошуку іпотеки.