Останнім часом багато про це думаю — так багато людей, яких я знаю, просто користуються кредитними картками, коли їм потрібні гроші, але чесно кажучи, це, мабуть, найгірший хід, який можна зробити зараз. Відсоткові ставки шалені, ми говоримо про 24-28%, залежно від карти. Це зовсім не дешеві гроші.

Я натрапив на дані, що борги по кредитних картах зараз просто величезні, і лише відсотки можуть знищити ваші фінанси, якщо ви будете обережні. Наприклад, якщо ви винні 10 тисяч доларів під 24% і платите лише мінімальні платежі, ви можете виплатити їх за понад десять років із десятками тисяч доларів у відсотках. Це справді неймовірно, коли робиш підрахунки.

Але ось у чому справа — є набагато кращі варіанти, якщо вам дійсно потрібно позичати. Багато людей цього не усвідомлюють.

Страхування життя — один із таких варіантів, про який я не знав до недавнього часу. Якщо у вас є цілісне або універсальне страхування життя, ви можете фактично позичати проти грошової вартості за набагато нижчими ставками. Це також без податків і займає всього кілька днів, щоб отримати гроші. Це безумовно дешевші гроші, ніж кредитні картки.

Ще один очевидний варіант — просто попросити родину або друзів. Так, це може здаватися незручно, але чесно кажучи, позика під 5% від когось, кого ви знаєте, перевищує 24% кожного разу. Ви навіть можете оформити це письмово, якщо хочете зберегти професійний підхід.

Кредити під заставу житла — хороші, якщо у вас є нерухомість. Відсотки нижчі, бо ваш будинок виступає заставою, і можливо, відсотки навіть можна списати з податків. Але обробка займає більше часу — до двох місяців.

Ваш 401(k) — насправді ще один варіант, який люди ігнорують. Ви позичаєте у себе, повертаєте з відсотками, і це не шкодить вашій кредитній історії. Тільки потрібно бути обережним, що станеться, якщо ви зміните роботу. Це один із складних моментів.

Особисті позики також варто порівнювати. Залежно від вашого кредиту, іноді можна отримати хороші ставки, набагато краще, ніж у кредитних картах. Просто слідкуйте за штрафами за дострокове погашення у деяких кредиторів.

І ще є зняття коштів із 401(k) через фінансові труднощі, але чесно кажучи, це останній варіант, оскільки ви назавжди втрачаєте ці гроші з пенсійного фонду, і вас чекають податки та штрафи.

Головне для мене — не дозволяйте кредитним карткам бути вашим першим інстинктом. Є набагато дешевші гроші, якщо ви дійсно шукаєте альтернативи. Ваше майбутнє «я» вам за це подякує.