Я досліджував цікаві закономірності у тому, як фінтех і соціальний комерція змінюють інвестиційний ландшафт, і вважаю, що існує переконливий аргумент, чому деякі високоростові технологічні компанії можуть принести значні прибутки протягом наступних 15 років або близько того.

Справа в тому, що ми спостерігаємо справжній зсув прямо зараз. Традиційні фінансові послуги та роздрібні платформи стикаються з викликами від швидших, більш цифрових конкурентів. Якщо поглянути на компанії, які перемагають у цій трансформації, вони всі мають щось спільне: вони орієнтовані на мобільних користувачів і кардинально переосмислюють роботу своїх галузей.

Візьмемо, наприклад, страхову сферу. Lemonade робить щось досить радикальне — автоматизоване страхування на основі штучного інтелекту, яке оформлює поліси за 90 секунд і обробля претензії за три хвилини. Це не просто швидше за традиційних страховиків, це зовсім інша модель. Вони вже мають 1,21 мільйона клієнтів і розширюються у сферу автострахування. Молодша аудиторія любить це, бо це справді схоже на додаток, а не телефонний дзвінок у страхову компанію. Якщо їм вдасться масштабувати це до десятків мільйонів клієнтів за наступне десятиліття, потенціал зростання реальний.

Далі — простір buy-now-pay-later (BNPL), де Affirm позиціонується як ключовий гравець. У них майже 30 000 активних торговців, і їхня база клієнтів подвоюється щороку. Традиційна система кредитних карток стягує з торговців комісії 1-3%, і BNPL руйнує цю модель. Ми говоримо про ринок, який може бути у 15 разів більшим до 2025 року за оцінками великих фінансових інституцій. Недавні партнерства з гігантськими платформами, такими як Shopify і Amazon, можуть прискорити їхній шлях до прибутковості.

Square грає більш масштабну гру — вони не просто руйнують один сегмент, вони створюють цілісну екосистему. Терміни продажу, послуги для продавців, платежі між користувачами, торгівля Bitcoin, торгівля акціями через Cash App. З їхнім придбанням Afterpay вони також рухаються у напрямку BNPL. Вони фактично прагнуть стати банком майбутнього для нового покоління користувачів. Понад 2 мільйони продавців і 40 мільйонів місячних користувачів Cash App дають їм міцну основу.

Robinhood змінив ситуацію на брокерському ринку, перейшовши на безкомісійний трейдинг, що здається простим, але змусило всю галузь слідувати за ним. Зараз у них 21,3 мільйона активних користувачів щомісяця, і більшість із них — молоді інвестори. Це суттєва зміна у демографічному складі інвестиційного світу. Якщо вони продовжать відтягувати користувачів від традиційних брокерів, вони можуть стати такими ж домінуючими, як Schwab і Fidelity.

А Pinterest тихо створює щось потужне у соціальному комерції. В них 454 мільйони активних користувачів щомісяця, і вони є єдиною великою соціальною платформою, яка справді знайшла спосіб поєднати покупки з відкриттям контенту. Ритейлери завантажують цілі каталоги у вигляді шопінг-пінів. Коли електронна комерція та соціальні платформи з часом зіллються ще більше, Pinterest може опинитися в центрі цього процесу.

Загальний зв’язок? Усі ці компанії орієнтовані на акції з високим потенціалом зростання, які можуть змінити свої галузі протягом наступних 15-20 років. Вони волатильні, зараз нерентабельні або майже безприбуткові, але їхні бізнес-моделі мають реальний руйнівний потенціал. Якщо навіть одна-дві з них досягнуть масштабів у 2040 році, прибутки можуть бути значними для терплячих інвесторів.

Я слідкую за тим, як це розвиватиметься. Якщо вас цікавить відстеження таких акцій з високим потенціалом, ви можете моніторити їхню продуктивність і фундаментальні показники на платформах, таких як Gate.io, яка має надійні інструменти для відстеження загальних тенденцій ринку та рухів у технологічному секторі.