Отже, я розглядав відкриття ощадних рахунків для своїх дітей, і чесно кажучи, варіантів набагато більше, ніж я очікував. Почав досліджувати це, бо зрозумів, що не хочу просто кидати їхні гроші на звичайний рахунок — краще знайти щось, що справді допоможе їм рано формувати хороші звички щодо грошей.

Виявляється, існує ціла категорія рахунків, спеціально створених для дітей сьогодні. Найцікавіші для мене — ті, що поєднують базове заощадження з реальними дебетовими картками, щоб діти могли вчитися, роблячи. Тобто вони бачать свої гроші, використовують їх, але батьки все ще мають повний контроль над лімітами витрат і місцями покупок. Це ідеальний варіант.

Процентні ставки дуже різняться залежно від обраного рахунку. Деякі пропонують до 5% або 6% на перші кілька сотень доларів заощаджень, що чесно кажучи досить солідно порівняно з звичайними заощадженнями. Після цього порогу ставка знижується, але все одно перевищує національний середній рівень. Найкраще? Більшість не стягує щомісячних комісій, що важливо при менших балансах.

Мені було корисно, що кілька з цих найкращих рішень для заощаджень дітей дозволяють автоматизувати процеси — наприклад, налаштувати автоматичні перекази на карманні гроші або округлювати покупки і класти цю дрібницю у заощадження. Деякі навіть мають функції, коли ви можете самі платити дітям відсотки, щоб навчити їх складним відсоткам. Це справді геніально.

Що стосується податків, якщо доходи від відсотків вашої дитини залишаються нижче приблизно $1,150 на рік, ви не платите з цього податки. Якщо перевищить — існує градація, але чесно кажучи, більшість дитячих рахунків і не досягне цих меж.

Що справді виділялося, так це те, що деякі з цих рахунків легко переходять у дорослі рахунки, коли їм виповнюється 18 років, тож не потрібно починати з нуля. А ще кілька мають вбудований фінансовий освітній контент через свої додатки, що знімає частину навантаження з батьків, які не впевнені, як самостійно навчати цьому.

Мобільні додатки досить зручні. Діти можуть перевіряти баланс, бачити транзакції, а батьки отримують сповіщення в реальному часі про витрати. Деякі навіть дозволяють підліткам робити мобільні депозити чеків, що зручно, якщо вони починають заробляти свої гроші.

Якщо ви вже обслуговуєтеся у великому банку, у них може бути власний варіант дитячого заощадження, що спрощує процес. Але якщо ні — є хороші онлайн-альтернативи, які часто мають кращі ставки і менше обмежень. Кредитні спілки — ще один варіант: деякі пропонують конкурентні ставки, а їхній некомерційний статус означає кращі умови для членів.

Головне — порівнювати комісії (шукайте нульові), процентні ставки (чим вищі, тим краще), мінімальні баланси (уникайте, якщо можливо), і які додаткові функції важливі для вашої сім’ї. Деякі цінують функціонал дебетової картки, інші — стабільне зростання заощаджень під контролем батьків.

Загалом, відкривати спеціальний рахунок для дітей замість спільного здається варто. Ви отримуєте кращі ставки, більше контролю і вони справді вчаться керувати грошима. Обов’язково варто порівнювати варіанти, а не просто користуватися тим, що пропонує ваш банк за замовчуванням.