Вивести мільярд реальних грошей із криптогаманця на банківську картку — звучить дуже круто? Реальність може просто збити з ніг.

У наш час, щоб легалізувати криптоактиви, це не так просто, як натиснути кілька кнопок мишкою. Ви думаєте, що просто перетворюєте цифри на купюри? Насправді це виклик всій системі фінансового контролю — від банківських радарів ризик-менеджменту до баз даних податкової служби і систем слідства поліції — всі стежать за цими грошима.

# Банки раптом стають "привітними" до вас

Ваш особистий рахунок раптом отримує кілька мільйонів? Не радійте рано. 5 мільйонів — це межа, переступивши її, ви зрозумієте:

Менеджер з обслуговування клієнтів усміхнено запрошує вас "попити чаю", але насправді допитує, звідки у вас ці гроші. Вони не перевіряють, чи у вас є гроші, а чи заслуговуєте ви їх мати — раптовий на рахунку таксі водія десятки мільйонів — сама по собі ця ситуація вже виглядає дивною.

Відділ ризик-менеджменту буде розслідувати вашу транзакційну історію, як слідство. Як саме гроші потрапили, скільки разів вони змінювали власника, кому вони в кінцевому підсумку належать — все має мати логічне пояснення. Не можете пояснити? Готуйтеся до допиту.

Ще жорсткіше — банк може "радити" вам придбати інвестиційний продукт. Ви думаєте, що це просто реклама? Ні, це спосіб включити ваші підозрілі кошти до системи контролю. Якщо не співпрацюєте — ваш рахунок може бути обмежений у функціональності — гроші залишаються на рахунку, але ви не можете ними користуватися.

# Ваші гроші отримають ярлики

Згідно з нинішніми правилами, підозрілі кошти ділять на три категорії:

Найлегший випадок — це гроші, отримані в результаті незначних порушень, наприклад, випадково допомогли шахрайській групі провести транзакцію. У такому разі рахунок зазвичай блокують приблизно на півроку.