7 фінансових звичок, які тримають американців у бідності, за словами фінансових експертів

Останні дослідження показали, що погане управління грошима, а не недостатній дохід, часто є основною причиною фінансових труднощів. Це спостереження підтверджується дослідженнями, які вказують на те, що навіть значна частка високодоходних працівників живе від зарплати до зарплати.

Фінансовий експерт нещодавно підкреслив сім маловідомих фінансових звичок, які сприяють постійній бідності. Давайте розглянемо ці звички та рекомендації експерта для досягнення фінансового успіху:

Надмірна залежність від зовнішніх систем підтримки

Багато людей надають надмірну довіру урядовим програмам допомоги як довгостроковому рішенню. Хоча ці програми можуть забезпечити тимчасове полегшення в складні часи, вони не призначені для накопичення багатства або досягнення фінансової незалежності. Щоб справді досягти фінансової свободи та насолоджуватися розкішшю життя, важливо взяти на себе особисту відповідальність за своє фінансове благополуччя.

Ця концепція також поширюється на планування виходу на пенсію. Офіційні джерела вказують на те, що, хоча багато пенсіонерів сильно покладаються на державні виплати, ці виплати зазвичай призначені для заміни лише частини доходу до виходу на пенсію.

Плутанина між кваліфікацією та доступністю

Звичайною пасткою є визначення доступності, спираючись виключно на мінімальні щомісячні платежі, особливо коли вас заманюють акціями без відсотків. Такий підхід може призвести до купівлі товарів, які не відповідають вашому бюджету або реальним потребам.

Наприклад, коли ви купуєте новий смартфон, спокусливо додати аксесуари, такі як бездротові навушники та чохли, оскільки витрати розподіляються в часі. Однак навіть пропозиції з нульовою відсотковою ставкою часто мають приховані штрафи, якщо залишок не погашено протягом певного часу.

Експерт радить уникати фінансування предметів, які не приносять доходу, таких як телефони чи автомобілі. Накопичення на покупки може призвести до більш обачних рішень і допомогти уникнути потенційних відсоткових зборів.

Занурення в оманливі винагороди

Стрес може часто призводити до емоційних витрат, таких як витрати на розкішні предмети або дорогі заняття для догляду за собою. Однак саме в такі моменти погані фінансові рішення можуть бути найшкідливішими, потенційно ускладнюючи вже й так складну ситуацію.

“Фінансова винагорода себе, коли ви вже перебуваєте в складній ситуації, може створити порочне коло, яке надзвичайно важко розірвати,” попереджає експерт.

Натомість доцільно жити відповідно до своїх можливостей і зосередитися на фінансовому відновленні, навіть коли це складно. Коли вам потрібен відпочинок, розгляньте безкоштовні альтернативи, такі як приємна ванна, читання книги або спокійна прогулянка.

Знецінення часу при переоцінці грошей

Враховуючи, що час є обмеженим ресурсом, може бути розумно інвестувати гроші в послуги, які звільняють ваш графік для більш важливих занять. Для тих, хто заробляє 50 000 доларів США або більше на рік, експерт пропонує розглянути можливість аутсорсингу таких завдань, як приготування їжі, прибирання, обслуговування двору, прання та транспорт.

Ці послуги часто можна знайти через місцеві підприємства або онлайн-платформи, які зазвичай коштують від $15 до $25 за годину. Потенційна економія часу від аутсорсингу цих п'яти завдань може становити 40 годин на місяць.

Важливо ефективно використовувати цей відновлений час, чи то для особистих стосунків, розвитку навичок, чи для дослідження додаткових можливостей доходу.

Надмірне споживання вільного часу

Нещодавнє дослідження показало, що американці витрачають в середньому шість годин на день на цифрові медіа, причому майже половина цього часу відводиться на телебачення та стрімінгові сервіси.

Хоча розслабитися з улюбленим шоу після важкого дня може бути приємно, експерт застерігає, що це може бути не найкращий вибір для тих, хто стикається з фінансовими труднощами. Це особливо стосується осіб, які мають значний борг за кредитними картками, який в середньому перевищував 6 000 $ на боржника на початку 2025 року.

Експерт пропонує, що цей час можна було б продуктивніше витратити на збільшення доходу, зменшення боргу та дослідження інвестиційних можливостей, які всі можуть сприяти накопиченню багатства.

Пріоритет менших заощаджень над великими інвестиціями

Багато людей охоче витрачають на приємні враження, такі як відпустки та вечеря в ресторані, але вагаються інвестувати в фінансову освіту або особистісний розвиток. На жаль, цей спосіб мислення може заважати довгостроковому фінансовому зростанню.

“Інвестування у вашу фінансову освіту є ключем до збільшення вашого потенціалу доходу, прийняття кращих інвестиційних рішень і, врешті-решт, накопичення багатства,” радить експерт.

Вам не потрібно починати з дорогих курсів або семінарів. Початок з книг з особистих фінансів або безкоштовних онлайн-ресурсів також може принести значні переваги в розвитку навичок управління грошима.

Очікування дозволу на вжиття заходів

Деякі особи залишаються у фінансовій стагнації через коливання у вжитті заходів, таких як початок інвестування, що часто походить з страху або невизначеності. Експерт зазначає, що багато людей, здається, чекають на когось, хто їх направить.

Проте, без дій не може бути прогресу. Помилки та невдачі є частиною процесу навчання, як визнає експерт з особистого досвіду.

Рекомендація полягає в тому, щоб почати з дослідження інвестиційних платформ і акцій онлайн, навчаючись на ходу. Почніть з помірної суми, щоб мінімізувати ризик як новий інвестор, і поступово розширюйте свої знання та портфель з часом.