Каліфорнія впроваджує суворі регуляції щодо Криптовалюта ATM для боротьби з шахрайством

Каліфорнія вживає значних заходів для вирішення зростаючої проблеми шахрайства, пов'язаного з криптовалютами, запроваджуючи нові регуляції щодо Біткойн ATM. З січня 2025 року новий закон, підписаний губернатором Гевіном Н'юсом, обмежить транзакції в криптовалютних ATM до $1,000 на людину на день у штаті.

Законодавство чітко зазначає:

“Оператор не може приймати або виплачувати більше ніж одну тисячу доларів ($1,000) на день від клієнта через кіоск торгівлі цифровими фінансовими активами.”

Ця регуляторна міра є частиною більш широкої ініціативи з метою створення всебічної структури для компаній з криптовалют до 2025 року відповідно до Закону про цифрові фінансові активи.

Ключові аспекти нових регуляцій

• Криптовалютні компанії повинні будуть отримати державні ліцензії та дотримуватись суворих вимог до аудиту та ведення обліку.
• Щоденний ліміт у $1,000 на транзакції в Bitcoin ATM має на меті надати потенційним жертвам шахрайства більше часу для виявлення шахрайських дій перед переведенням значних сум готівки.
• Групи захисту прав споживачів підтримують закон як необхідний крок для боротьби зі зростаючим шахрайством, пов’язаним з криптовалютними ATM.
• Згідно з даними Федеральної торгової комісії, понад 46 000 осіб втратили більше ніж $1 мільярд через шахрайства з криптовалютою в попередньому році.
• Каліфорнія в даний час має більше 3 200 Bitcoin ATM, які підпадатимуть під ці нові регуляції.

Детальні законодавчі положення

Законопроект 39, який визначає «кіоск торгівлі цифровими фінансовими активами» як пристрій, що обмінює готівку на криптовалюту, включає кілька ключових положень:

1. З 1 січня 2025 року операторам буде заборонено стягувати комісії, що перевищують $5 або 15% від суми транзакції, залежно від того, що більше.
2. Оператори повинні надавати чітке розкриття умов та положень транзакції клієнтам.
3. Клієнти повинні отримати детальний чек транзакції.
4. Оператори повинні подати всебічний список усіх місць розташування кіосків до Департаменту фінансового захисту та інновацій Каліфорнії.
5. Після 1 липня 2025 року оператори повинні відповідати вимогам Каліфорнії щодо ліцензування бізнесу цифрових активів.

Важливо зазначити, що ці регуляції набудуть чинності тільки в тому випадку, якщо більш широкий законопроект про регулювання криптовалют, AB 39, буде прийнято до 1 січня 2024 року.

Наслідки для екосистеми криптовалют

Впровадження цих регуляцій в Каліфорнії, одному з найбільших ринків криптовалют у Сполучених Штатах, може мати далекосяжні наслідки для більшої індустрії цифрових активів:

1. Збільшена прозорість: Нові заходи спрямовані на підвищення контролю та прозорості в транзакціях з криптовалютними ATM, що може призвести до покращення довіри користувачів і зменшення шахрайських дій.

2. Вплив на прийняття криптовалюти: Хоча регуляції мають на меті захистити споживачів, вони також можуть створити бар’єри для входу для деяких користувачів, що потенційно уповільнить темпи прийняття криптовалюти в короткостроковій перспективі.

3. Операційні виклики для операторів ATM: Оператори криптовалютних ATM повинні будуть адаптувати свої системи та процеси для відповідності новим регуляціям, що може призвести до збільшення операційних витрат та потенційної консолідації в індустрії.

4. Ефект Ripple на інші штати: Регуляторний підхід Каліфорнії може надихнути на ухвалення подібного законодавства в інших штатах, що потенційно призведе до більш стандартизованої регуляторної структури для криптовалютних ATM по всіх Сполучених Штатах.

5. Глобальний регуляторний ландшафт: У порівнянні з глобальними стандартами, добовий ліміт Каліфорнії в $1,000 є відносно суворим. Наприклад, пропоноване Європейським Союзом регулювання ринків криптоактивів (MiCA) не визначає таких суворих лімітів транзакцій для крипто ATM, зосереджуючи увагу натомість на більш широких вимогах до операційної діяльності та ліцензування для постачальників послуг криптоактивів.

Ці регуляції представляють собою значний зсув у ландшафті криптовалют, спрямований на досягнення балансу між підтримкою інновацій та захистом споживачів від потенційного шахрайства. Оскільки індустрія продовжує еволюціонувати, учасники ринку, включаючи централізовані біржі та їх користувачів, повинні бути в курсі цих регуляторних змін та їх потенційного впливу на екосистему криптовалют.