Ви чули термін "цифровий банк", але, можливо, як і більшість людей, не зовсім розумієте його значення. Це просто банк з хорошим мобільним додатком? Чи це новий тип фінансової установи? Схоже, що з появою "нових банків" та інших цифрових платформ ситуація стає ще більш складною, що викликає у багатьох людей цікавість, чим же "цифровий банк" відрізняється від традиційного банку.

Простими словами, цифровий банк - це фінансова установа, яка повністю працює онлайн, без фізичних відділень. Люди можуть отримувати доступ до своїх рахунків, здійснювати платежі, переводити кошти та управляти всіма фінансами через мобільний додаток або веб-сайт. Деякі особливості, які відрізняють їх від традиційних банків, включають відсутність фізичних відділень, але вони все ще пропонують традиційні банківські послуги, такі як відкриття рахунків, платіжні операції та подача заявок на кредити - все це можна зробити за допомогою смартфона, планшета або комп'ютера.

У категорії цифрових банків існує так званий «новий банк», що є особливою фінансовою технологічною компанією, яка надає банківські послуги шляхом співпраці з існуючими банками або незалежного отримання банківської ліцензії. Його мета полягає в тому, щоб надати зручнішу та ефективнішу альтернативу традиційним банкам шляхом покращення інтерфейсу та досвіду користувачів.

Отже, чим цифровий банк відрізняється від традиційного банку? По-перше, це різниця між фізичною інфраструктурою та цифровими каналами. Традиційні банки покладаються на мережу фізичних відділень для обслуговування клієнтів, що означає високі експлуатаційні витрати, такі як оренда, комунальні послуги та зарплата працівників, які зазвичай покриваються клієнтами, наприклад, через плату за обслуговування рахунку тощо. В цих відділеннях особисте спілкування вважається необхідним етапом для багатьох послуг, таких як відкриття рахунку,申请抵押贷款及解决争议等。

У порівнянні, цифрові банки знижують витрати завдяки автоматизації процесів за допомогою сучасних технологій і забезпечують доступність банківських послуг 24/7. Хоча підтримка клієнтів може бути обмеженою, зазвичай пропонується телефонна, онлайн-чат або електронна пошта підтримка, а також заздалегідь написані довідники.

Крім того, традиційні банки працюють на так званих "старих системах", які є застарілими, складними для оновлення системами, що призводять до низької ефективності, затримок і вразливостей безпеки. Цифрові банки натомість використовують сучасні API і хмарні системи для забезпечення швидшого, гнучкішого користувацького досвіду та можуть модульно інтегруватися з іншими фінансовими технологічними послугами для адаптації до змін у потребах клієнтів. Тим не менш, цифрові банки все ще залежать від застарілих систем у своїх основних банківських функціях, таких як регуляторна відповідність і перекази коштів.

У традиційних банках загалом відомі високі або приховані збори у моделях оплати та гнучкості. Натомість цифрові банки зазвичай пропонують нижчі збори, деякі навіть стверджують, що не стягують комісій, хоча, уникнувши місячних зборів, вони можуть обмежити кількість безкоштовних зняттів готівки в банкоматах, стягувати збори за певні транзакції або пропонувати послуги з багаторівневою оплатою. Прозорість цифрових банків зазвичай краща, ніж у традиційних банків, але варто уважно читати дрібний шрифт.

Крім того, однією з основних точок тертя, з якими стикаються власники рахунків у традиційних банках, є можливість заморожування рахунків, блокування платежів та обмеження зняття коштів. Це означає, що користувачі ніколи не мають повної власності на свої кошти, а лише довіряють банкам управляти ними. Цифрові банки значно покращують досвід користувачів, пропонуючи оптимізований бюджет, відстеження витрат і миттєві сповіщення через добре спроектовані додатки. Однак, незважаючи на ці покращення, вони все ще працюють у такому ж регуляторному середовищі, як і традиційні банки, стикаючись з тими ж правилами та обмеженнями.

З появою технології децентралізованого банкінгу майбутнє цифрових банків буде абсолютно іншим. Це принесло нові способи контролю з боку користувачів та прозорості — децентралізований банкінг. Децентралізований банкінг забезпечує прозорість, автономність і гнучкість через блокчейн, і відрізняється від традиційних методів завдяки неуправлінським або змішаним варіантам рахунків, що дозволяє користувачам повністю контролювати свої гаманці та кошти.

Децентралізовані банки не обмежуються традиційною фінансовою інфраструктурою, а будуються на новій архітектурі, зменшуючи залежність від посередників та старих систем. Крім того, через стейблкоїни та смарт-контракти забезпечується доступ до глобальної фінансової системи та автоматизація фінансових процесів.

Ми більше не обмежуємо свої роздуми про фінанси лише банками. Майбутнє цифрових банків не обмежується лише банківськими ліцензіями та централізованим контролем, самостійно керовані гаманці, децентралізовані фінансові протоколи та програмовані смарт-контракти створюють нову категорію фінансових платформ, які виглядають як банки, але не є банками. Крім того, остаточна мета цифрових банків повинна полягати в наданні можливостей та контролю для користувачів.

Отже, ми повинні переосмислити, як фінанси функціонують у децентралізованому світі, що означає, що майбутні цифрові банки можуть взагалі більше не бути банками.

PS: Хочете стати одним з перших, хто відкриє рахунок на WeFi? Завітайте до коментарів, щоб дізнатися, як зареєструватися.

Відмова від відповідальності: ця стаття є лише думкою третьої сторони і не є фінансовою порадою. Може містити спонсорський контент.