Говорячи про час отримання соціального забезпечення, багато людей не можуть не задуматися: чи варто починати в 62, 67 чи 70 років? Насправді це питання завжди було в центрі уваги. Одне глибоке дослідження, здається, надає деякі підказки.

Соціальне забезпечення для більшості пенсіонерів не є просто цифрами на банківському рахунку, це основа їхнього життя. Згідно з останніми даними, у 2023 році соціальне забезпечення допомогло понад 22 мільйонам бенефіціарів вирватися з бідності, серед яких 16,3 мільйона людей старше 65 років. Більш того, тривале 24-річне дослідження показало, що від 80% до 90% пенсіонерів в тій чи іншій мірі залежать від цього місячного пособія.

Це змушує усвідомити, що максимізація отримання соціального страхування більше не є розкішшю, а є терміновою необхідністю. Але для того, щоб це зробити, спочатку потрібно зрозуміти, як розраховується соціальне страхування.

# # чотири визначальні фактори

Розрахунок соціального забезпечення залежить від чотирьох основних елементів: трудової історії, історії доходів, віку виходу на пенсію та віку подання заявки.

Серед них два фактори, робота та дохід, нерозривно пов'язані. Управління соціального забезпечення враховуватиме ваші 35 найвищих доходів, відкоригованих з урахуванням інфляції. Теоретично, якщо ваші зарплати протягом багатьох років були високими, ваша пенсія також буде відносно високою. Проте в цьому є одна проблема — якщо ваш стаж роботи менше 35 років, кожен пропущений рік буде зараховано як нуль. Це означає, що навіть якщо ви колись заробляли чимало, без 35-річного трудового стажу досягти максимальної пенсії буде неможливо.

Далі йдеться про повний вік виходу на пенсію, який визначається роком народження. Для більшості нинішньої робочої сили, а саме для тих, хто народився у 1960 році та пізніше, 67 років є їхнім повним віком виходу на пенсію.

Нарешті, вік подачі заявки має великий вплив на соціальні виплати. Хоча можна почати отримувати виплати з 62 років, якщо почекати до 70 років, щорічні виплати можуть зрости на максимум 8%.

# # 62, 67 та 70 років: порівняння переваг і недоліків

Насправді, у віці від 62 до 70 років кожен рік має свої унікальні переваги та недоліки. Наприклад:

**62 роки**
По-перше, привабливість раннього отримання полягає в тому, що не потрібно більше чекати. Для тих, хто турбується про можливе скорочення пенсійних виплат, це може бути способом "побігти вперед". Однак вибір цього моменту призведе до постійного зменшення ваших щомісячних виплат на 25% до 30%. Більш того, якщо ви все ще працюєте і ваш річний дохід перевищує певний стандарт, управління соціального забезпечення може утримати частину або навіть всі виплати.

**67 років**
Це безпечний і розумний вибір, який гарантує 100% отримання. Але якщо ви проживете більше 80 років, безсумнівно, отримаєте набагато менше. Однак 67 років відповідає більшості повного віку виходу на пенсію, тому він користується популярністю.

**70 років**
Якщо ви готові терпляче чекати, ваші переваги можуть зрости максимум на 32%. Проблема в тому, що тривале очікування приносить невизначеність "як довго можна буде користуватися".

Згідно з детальним дослідженням, опублікованим у 2019 році, ми не можемо не підсумувати: незважаючи на те, що різні віки мають свої переваги та недоліки, все ж існує оптимальний вік для отримання.

# # існує статистично оптимальний вік для отримання

У 2019 році дослідження фінансової планувальної компанії United Income проаналізувало дані 20 000 пенсіонерів, щоб дослідити рішення щодо отримання соціального забезпечення. Результати були приголомшливими: більшість людей приймали не найкращі рішення.

Тривалість життя людини важко передбачити, що робить визначення віку отримання соціальних виплат процесом "освіченого здогаду". Також слід враховувати особистий стан здоров'я, сімейний стан, фінансові потреби, податкові наслідки та інші фактори. Адже програма соціального забезпечення не має універсального плану для всіх.

Але ключовим моментом цього дослідження є те, що майже 57% респондентів, якщо вони виберуть отримання в 70 років, отримають максимальні довічні вигоди. У порівнянні з цим, лише невелика частина тих, хто обирає раннє отримання, може це оптимізувати.

Звичайно, це не означає, що всім слід чекати до 70 років, наприклад, люди з поганим здоров'ям дійсно можуть забрати раніше. Проте дослідження чітко показують, що існує статистично оптимальний вік для отримання. Для друзів, які не вийшли на пенсію: чекати отримання може бути розумним вибором.

Звичайно, у кожного своя ситуація, як ти на це дивишся? Можливо, залишиш коментар і поділишся.