Розуміння 401(k) Балансів для пенсіонерів віком 60 років і старше

Ключові висновки

• Розуміння різниці між середніми та медіанними показниками є вирішальним.

• Як середні, так і медіанні 401(k) залишки виглядають недостатніми для виходу на пенсію.

• Рекомендується прагнути до значно більшого пенсійного фонду.

• Багато пенсіонерів не помічають потенційного збільшення своїх виплат соціального забезпечення на $23,760.

Індивіди часто прагнуть оцінити своє фінансове становище. Наприклад, вам може бути цікаво, як ваш баланс рахунку 401(k) порівнюється з іншими у вашій віковій категорії.

Наступна таблиця показує як середні, так і медіанні баланси 401(k) серед різних вікових груп:

Вікова група | Середній баланс 401(k) | Медіана 401(k) балансу 20-29 | $97,440 | $37,668 30-39 | $193,895 | $77,546 40-49 | $392,026 | $158,093 50-59 | $607,055 | $249,136 60-69 | $568,040 | $188,792 70-79 | $420,975 | $92,611 80+ | $413,614 | $78,534

Інтерпретація даних

Ці цифри надають цінні уявлення про 401(k) баланси. Важливо розуміти, що медіана представляє собою середнє значення в упорядкованому наборі чисел. Наприклад, у послідовності 78, 101, 135, 204 та 712 середнє значення становить 246, тоді як медіана дорівнює 135. Середні значення можуть бути спотворені надзвичайно високими або низькими значеннями.

Хоча середні баланси 401(k) математично точні, вони можуть не відображати типову ситуацію заощаджувача. Медіанні показники забезпечують більш репрезентативну картину групи.

Важливо зазначити, що навіть вищі середні показники викликають занепокоєння щодо готовності до пенсії. Загально відомий (хоча і недосконалий) принцип 4% може ілюструвати цю ідею.

Це правило пропонує знімати 4% ваших пенсійних заощаджень у перший рік, коригуючи на інфляцію в подальшому. ( Варто зазначити, що існують альтернативні стратегії зняття коштів. ) Застосування цього до середнього балансу в $568,040 для вікової групи 60-69 років призведе приблизно до $22,720 у перший рік виходу на пенсію.

Поєднуючи це з середньорічною виплатою соціального забезпечення, яка становить близько $24,000 ( станом на липень ), загальний дохід складе близько $46,720. Для багатьох людей ця сума може виявитися недостатньою. Якщо це викликає занепокоєння, розгляньте можливість відстрочки виходу на пенсію на кілька років і/або затримки подачі заявок на соціальне забезпечення. (Для багатьох людей очікування до 70 років для отримання виплат часто є оптимальною стратегією.)

Ігнорована можливість соціального забезпечення на $23,760

Якщо ви, як багато американців, можете бути позаду у ваших заощадженнях на пенсію. Однак кілька маловідомих “стратегій соціального забезпечення” можуть суттєво підвищити ваш пенсійний дохід.

Один простий підхід може збільшити ваші річні вигоди до $23,760. Опанувавши ці техніки оптимізації соціального забезпечення, ви зможете виходити на пенсію з більшою впевненістю та спокоєм. Розгляньте можливість приєднатися до авторитетної фінансової консультаційної служби, щоб детально розглянути ці стратегії.