Що таке фінансова піраміда? Які її шахрайські методи?

Коли мова йде про фінансові шахрайства, багато хто може згадати «Фінансову піраміду». Це метод, який експлуатує людську жадібність, малюючи мрії про накопичення багатства, одночасно викачуючи кошти, які є кристалами крові та поту «інвесторів». Багато фінансових шахрайств базуються на цій «Фінансовій піраміді» або виникають із неї у формі похідних або модифікованих версій. Хоча багато хто чув про цю назву, небагато знають про її походження та методи. Цього разу ми докладно розглянемо «Фінансову піраміду», представимо типовi випадки та розглянемо заходи, щоб уникнути жертв.

Фінансова піраміда що це? Її історія

Назва «Фінансова піраміда» походить від італійського шахрая Чарлза Понзі. Ця схема залучає звичайних людей, які мріють про швидке збагачення, пропонуючи інвестиційні можливості з низьким ризиком та високою прибутковістю, не в змозі розрізнити істину. Насправді, виплати не здійснюються з прибутку від інвестицій, а з коштів нових інвесторів або додаткових внесків вже існуючих учасників. Коли надходження нових коштів зупиняється, схема зазнає краху, а шахрай втікає з усіма або більшістю коштів жертв.

«Фінансова піраміда» походження

У 1903 році італієць Чарльз Понзі незаконно в'їхав до США, де працював маляром, виконавцем та в різних інших професіях. У Канаді його засудили за підробку, а в Атланті, США, він був ув'язнений за торгівлю людьми. Зіткнувшись із Американською мрією, Понзі зрозумів, що фінанси — це найбільш швидкий спосіб заробити гроші. У 1919 році, скориставшись хаотичною світовою економікою після Першої світової війни, Понзі стверджував, що купуючи європейські поштові перекази та перепродаючи їх в Америці, можна отримати прибуток, і продавав складний і високоприбутковий інвестиційний план широкій громадськості. Лише за рік близько 40 тисяч громадян Бостона взяли участь у схемі Понзі. Багато з них були бідними людьми, які мріяли про швидке збагачення, інвестуючи в середньому кілька сотень доларів, але більшість з них мали обмежені знання про фінанси.

Насправді, якщо у людини є хоч якісь фінансові знання, вона повинна була б одразу зрозуміти, що в цьому плані є проблеми. У той час одна фінансова газета також вказувала на те, що інвестиції Понзі є шахрайством. Однак Понзі, публікуючи статті в газетах з запереченнями, підготував великі спокуси для людей. Він розрекламував, що можна отримати 50% прибутку за 45 днів. Коли перші “інвестори” отримали прибуток, наступні “інвестори” почали сліпо масово долучатися. Нарешті, у серпні 1920 року план Понзі зазнав краху, і він отримав 5 років позбавлення волі. Відтоді “Фінансова піраміда” стала терміном у світі фінансового шахрайства, що посилається на метод, коли виплачуються дивіденди раннім “інвесторам” за рахунок коштів тих, хто приєднався пізніше, і цей процес триває до краху.

Фінансова пірамідаの事例紹介

Економіці та швидкому розвитку Інтернету супроводжують різноманітні «Фінансові піраміди», які з'являються одна за одною.

Справа Мадофа

Справа Мадофа є найбільш відомим і тривалим прикладом «Фінансової піраміди». Ця афера тривала більше 20 років і зрештою була виявлена під час світової фінансової кризи 2008 року, коли інвестори подали запити на виведення 7 мільярдів доларів через ринковий спад.

Справу шахрайства Мадофа було організовано відомим американським фінансовим брокером і колишнім головою NASDAQ Бернардом Л. Мадофом, і це найбільше шахрайство в історії Америки. Він infiltrувався в елітний єврейський клуб, використовуючи друзів, родину та бізнес-партнерів для розширення своєї “мережі”, поступово залучаючи 17,5 мільярдів доларів до хитро спланованої фінансової піраміди. Він обіцяв “інвесторам” стабільний високий дохід у 10% щорічно і хвалився, що “можна легко отримувати прибуток як на зростаючому, так і на падаючому ринку”. Проте клієнти не знали, що повернення інвестицій глядачів базуються на капіталі їхніх власних та інших клієнтів. Якщо хтось намагався вивести свій капітал, шахрайство розкривалося. Нарешті, у 2009 році Мадофа засудили до 150 років позбавлення волі за шахрайство. Загальна сума цього шахрайства, за оцінками, становить 64,8 мільярда доларів.

Шахрайство з криптоактивами PlusToken

Гаманець PlusToken називають третьою за величиною «Фінансовою пірамідою» в історії Інтернету. Згідно з доповіддю аналітичної команди блокчейну Chainanalysis, група шахраїв, що використовувала ім'я PlusToken, вкрала інвестиції в криптоактиви на суму близько 2 мільярдів доларів за межами Китаю, з яких вже було продано 185 мільйонів доларів.

У червні 2019 року гаманці PlusToken стали недоступні для виведення коштів, і їхня фінансова піраміда стала очевидною. Це додаток, який позиціонує себе як технологія блокчейн і поширювався в Китаї та Південно-Східній Азії, обіцяв користувачам інвестиційний дохід від 6% до 18% щомісяця, стверджуючи, що цей дохід походить від арбітражних операцій з криптоактивами. Проте гаманець PlusToken був продажною організацією, замаскованою під «блокчейн», яка обманула багатьох «інвесторів» з недостатніми знаннями про «блокчейн» за більше ніж рік роботи. Коли стало неможливо вивести кошти з гаманця PlusToken і обслуговування клієнтів було припинено, ошукані інвестори зрозуміли, що їхні кошти повністю втрачені.

Як уникнути фінансової піраміди?

«Фінансова піраміда» завжди обманює маси своїм привабливим виглядом, але перед вибором інвестиційного плану ви можете оцінити ситуацію кількома способами та уникнути втрат.

1. Ставити під сумнів низький ризик та високий дохід

Практично всі інвестиції мають ризик, і немає інвестицій, які гарантують 100% прибуток. Якщо інвестиція обіцяє клієнтам постійний прибуток 1% щодня або 30% щомісяця, це, з дуже високою ймовірністю, є «Фінансова піраміда». Обіцяючи такі високі інвестиційні доходи, не пояснюючи інвесторам ризики, очевидно, суперечить принципам інвестування.

2. Не існує інвестицій з нульовим ризиком, які завжди приносять прибуток

Наприклад, Мадоф гарантував клієнтам приблизно 10% прибутковості щороку і підкреслював, що «інвестиції завжди будуть виграшними, без втрат», але жодні інвестиції не можуть уникнути впливу економічних коливань, і неможливо гарантувати 100% постійний прибуток чи зберегти ту ж прибутковість.

3. Мати певне розуміння інвестиційних продуктів та стратегій

Шахрайські проекти часто мають загадковий вигляд і навмисно ускладнюють себе. Вони розробляють продукти, проекти та інвестиційні стратегії так, щоб вони були надзвичайно складними та важкими для розуміння, але насправді проекти, які вони активно рекламують, не мають жодного реального продукту або бізнесу.

4. Достатньо зрозуміти стан проекту

Зазвичай, якщо інвестори запитують у менеджера проекту інформацію, але не отримують позитивних відповідей або їх уникають з різних причин, це має викликати занепокоєння. Це може свідчити про те, що перед ними шахрай.

5. Використання Інтернету для пошуку відповідної інформації

Зазвичай, «Фінансова піраміда» включає проекти або інвестиції, які не зареєстровані легально. Ви можете перевірити стан реєстрації компанії проекту та зареєстрований капітал на веб-сайті промислової системи, а також запитати причину, якщо інвестиція не зареєстрована, щоб допомогти визначити справжність проекту.

6. Складнощі з поверненням коштів

Це одна з великих характеристик «Фінансової піраміди». Встановлюються різні перешкоди, щоб завадити інвесторам знімати гроші. Наприклад, підвищуються комісії за зняття або свавільно змінюються правила зняття.

7. Визначити інвестиційну модель

«Фінансова піраміда» віддає перевагу інвестиційним моделям типу «піраміда». Ми часто стикаємося з заповзятливими рекрутерами, які використовують методи залучення, щоб збільшити даунлайн або представити нових людей, щоб отримати великі комісійні. Якщо близька людина рекомендує участь у проекті таким чином, потрібно бути обережним.

8. Консультація з експертом

Якщо звичайні інвестори не можуть оцінити проект, вони можуть звернутися за допомогою до спеціалізованої консультаційної компанії та прийняти рішення після отримання порад експертів.

9. Зрозуміти фон проекту

Перед інвестуванням ретельно вивчіть проект, добре зрозумійте засновників проекту та його фон, щоб не потрапити в пастку. Засновники «Фінансової піраміди» зазвичай оточені аурою «генія» і намагаються зобразити себе як божество. Наприклад, засновник 3M фінансової взаємодопомоги Сергій Маброді створив образ «героя», щоб обманути маси.

10. «З неба не падають млинці»

Шахраї дійсно використовують «людську жадібність», змушуючи інвесторів повірити в величезні прибутки, які вони можуть отримати. Тому важливо зберігати спокій у прийнятті рішень, стримувати жадібність у серці і завжди нагадувати собі про необхідність дотримання основних принципів.

Підсумок

«Фінансова піраміда» продовжує бути запакованою в різних формах інвесторами з моменту свого виникнення, але її суть не змінюється. Вона має спільні характеристики: низький ризик і високий дохід, зламувати східну стіну та ремонтувати західну. Шахраї ніколи не підкреслюють ризики інвестицій, приваблюючи інвесторів з базовими фінансовими знаннями або зовсім неосвічених, обіцяючи відносно високий інвестиційний дохід. Важливо завжди пам'ятати про залізний принцип інвестицій: «ризик і дохід пропорційні» і зберігати обережність.

Відмова від відповідальності: зміст цієї статті відображає особисту думку автора і не представляє офіційну позицію Gate, тому не повинен розглядатися як інвестиційна порада. Зміст статті є лише для довідки, і читачі не повинні використовувати цю статтю як підставу для інвестицій. Gate не несе жодної відповідальності за результати, що виникають внаслідок використання цієї статті як підстави для торгівлі. Gate також не може гарантувати точність змісту цієї статті. Перед прийняттям інвестиційних рішень слід проконсультуватися з незалежним фінансовим радником і переконатися, що ви розумієте ризики.

Контракти на різницю (CFD) є продуктом з важелем і можуть призвести до повної втрати вашого капіталу. Ці продукти не підходять для всіх. Інвестуйте обережно.