О, цього разу ми поговоримо про деякі змісти "Motley Fool Money", а також про те, як перетворити свій будинок на готівку. Цього тижня особисті фінансові експерти Роберт Брокемп і Мэтт Франкел у програмі обговорювали час, методи та причини, а також висвітлили деякі цікаві тенденції останніх ринкових показників. По-перше, згідно з аналізом Ліз Ан Сондёрс, з моменту оголошення президента Трампа в квітні про призупинення мит, індекс S&P 500 на 18 серпня приніс 29% прибутку. Але вона зазначила, які індекси показали найкращі та найгірші результати; найкращі результати показали не ті акції, які особливо вселяють довіру — такі як неконтрольований технологічний індекс Goldman Sachs, а також найбільш шортовані індекси, які також принесли більше 60%! Натомість акції "блакитних фішок", які виплачують дивіденди, показали значно гірші результати. Це свідчить про те, що інвестори знову почали віддавати перевагу більш спекулятивним акціям зростання. Однак цей квартал звітності був досить непоганим, багато акцій зросли з реальних причин.

Потім звернімося до іншого боку особистих фінансів: будинок відіграє складну роль у вашому фінансовому плануванні. Це не лише місце для проживання, але й, можливо, ваш найбільший актив, хоча також є й зобов'язанням. Багато американців мають іпотеку, і якщо не погасити її, є ризик втратити будинок. За даними Redfin, медіанна ціна продажу будинків у липні майже досягла історичного максимуму — $443,462, але насправді вона трохи знизилася порівняно з червнем. Приблизно дві третини власників будинків ще мають позики, але мають в середньому понад $330,000 чистої вартості житла. Ціни на будинки зросли на 52% за останні п’ять років, що здається досить непогано, але насправді будинки також мають проблеми з ліквідністю, адже після продажу потрібно мати де жити!

Обговорюючи чисту вартість житла, Франкел зазначив, що тепер загальна чиста вартість житла американських власників досягла рекорду в $35 трильйонів, і дуже мало хто її використовує. Незважаючи на те, що ліквідність цього активу зросла, наприклад, тепер стало легше оформити повторну іпотеку, проте нині не є найкращим часом для реалізації. Однак можна з упевненістю стверджувати, що чиста вартість житла є корисною в довгостроковому фінансовому плануванні.

Насамкінець, ми поговорили про майбутній історичний масовий перехід багатства — за оцінками, близько $84 трильйонів багатства буде передано між поколіннями! Але, як завжди, не всі можуть успадкувати таку суму. Ви можете забезпечити, щоб ваші активи дісталися бажаним вам особам, оновивши план спадщини. Варто зазначити, що більшість людей насправді не мають повного плану спадщини — лише 24% мають заповіт. Щоб ваше багатство дійсно було розумно успадковане після вашого відходу в той великий податковий рай, краще проконсультуватися з професійним юристом з планування спадщини та підштовхнути своїх родичів також звернути увагу на це питання. Це не тільки допоможе прояснити їхні активи, але й запобігти можливим проблемам, які можуть виникнути в майбутньому.

Сподіваюся, ці обговорення дадуть вам деякі натхнення, особливо при плануванні вашого фінансового майбутнього. Це програма саме така, ми дякуємо технічному інженеру Дану Бойду за внесок у цей випуск! Не забудьте поділитися вашими думками щодо обговорення в подкасті, з нетерпінням чекаю на вашу точку зору!