Три зміни в соціальному забезпеченні, про які мають знати пенсіонери в 2025 році

Основні моменти

• Люди, які у 2025 році досягнуть 66-річного віку, почнуть отримувати повну виплату на 2 місяці пізніше, ніж ті, хто став 66 років у 2024 році.
• Максимальна сума доходу, що підлягає оподаткуванню на прибуток, збільшилася на 7 500 доларів і становить 176 100 доларів.
• Якщо ви подаєте заявку на виплату на ранньому етапі, ви можете заробити більше до того, як підпадете під тест на вихідну доходність.

Протягом останніх 90 років система соціального забезпечення була економічним порятунком для мільйонів американських пенсіонерів. Незалежно від того, чи є соціальні виплати частиною, більшою частиною або всім доходом, їх важливість не можна заперечувати.

Проблема соціального забезпечення полягає в тому, що система є складною та важкозрозумілою. Вона постійно змінюється, і якщо не стежити за змінами активно, можна легко їх пропустити.

Тепер, коли ми увійшли в другу половину року, я представляю три важливі зміни в соціальному забезпеченні, які потрібно знати.

1. Вік початку виплати повної суми збільшено на 2 місяці

Вік початку виплати повної суми (FRA) - це вік, коли ви отримуєте право на отримання повної місячної виплати, відомої як основна сума страхування (PIA). Цього року FRA для людей, народжених у 1959 році, становить 66 років і 10 місяців, що на 2 місяці більше, ніж для людей, народжених у 1958 році.

Важливо знати свій FRA, оскільки сума виплат змінюється залежно від того, коли ви подаєте заяву на виплати. Якщо ви подаєте заявку на виплату до FRA, щомісячна сума зменшується на 5/9% за кожен місяць раннього подання, максимум на 36 місяців. Для кожного місяця, що перевищує 36 місяців, щомісячна сума зменшується ще на 5/12%.

Наприклад, якщо ваш FRA становить 66 років 10 місяців, і ви подасте заяву на виплату у віці 62 років (, то місячні виплати будуть зменшені приблизно на 29,17%. Якщо ви подасте заяву у віці 64 років, зменшення становитиме приблизно 18,9%.

Якщо ви затримаєте заяву на виплату після FRA, ваша виплата буде збільшуватися на 2/3% щомісяця до досягнення 70 років, що становитиме 8% на рік. Це дає можливість людям, чий FRA становить 66 років і 10 місяців, збільшити свої виплати на 25,3%.

2. Люди, на яких зросте навантаження з соціальних виплат і податків на заробітну плату

Щоб отримати право на соціальне забезпечення, ви ) або ваш подружжя повинні сплачувати внески до системи соціального забезпечення через податок на зарплату соціального забезпечення. Ставка податку складає 12,4%: роботодавець і працівник сплачують по 6,2% кожен. Самозайняті особи сплачують всю суму 12,4%.

Однак не весь дохід підлягає оподаткуванню, а лише до певного граничного значення, яке називається «гранична сума заробітної плати». Цього року гранична сума заробітної плати була підвищена з 168 600 доларів у 2024 році до 176 100 доларів. Це означає, що більше доходу підлягає оподаткуванню, внаслідок чого деякі люди сплачують більше податку на соціальне забезпечення.

Наприклад, якщо ви заробите 176,000 доларів у 2024 році, 7,400 доларів будуть звільнені від податку на соціальне забезпечення. Якщо в цьому році ви заробите таку ж суму, всі долари підлягатимуть оподаткуванню.

Оскільки верхня межа заробітної плати змінюється майже в кожному році, важливо постійно перевіряти актуальну інформацію, щоб зрозуміти, скільки ви можете сплатити податку на соціальне забезпечення.

3. Навіть під час раннього запиту на виплату, цього року можна заробити більше

Якщо ви подаєте заявку на соціальне забезпечення в FRA або пізніше, немає обмежень на суму доходу. Однак, якщо ви подаєте заявку на виплати до FRA, ви підлягаєте тесту на пенсійний дохід соціального забезпечення, якщо ваш дохід перевищує певну суму (RET).

Обмеження доходу для тих, хто не досягне FRA у 2025 році, було підвищено з 22 320 доларів у 2024 році до 23 400 доларів. Якщо ви заробляєте більше, виплати зменшуються на 1 долар за кожні 2 долари перевищення.

Цього року межа доходу для досягнення FRA зросла з 59,520 доларів у 2024 році до 62,160 доларів. Якщо ви заробите більше, виплати зменшаться на 1 долар за кожні 3 долари перевищення.

Добра новина полягає в тому, що зменшені виплати не будуть назавжди втрачені. Коли ви досягнете FRA, Управління соціального забезпечення перерахує ваші виплати і поступово поверне вам накоплену суму протягом усього життя.

Багато американців, таких як я, відстають у своїх пенсійних заощадженнях на кілька років ( або більше ). Однак маловідомий "секрет соціального забезпечення" може допомогти забезпечити підвищення доходів після виходу на пенсію.