Мільйонне питання про пенсію: Чи дійсно вам потрібно так багато?

Американці вважають, що їм потрібно 1,26 мільйона доларів для виходу на пенсію, відповідно до нещодавнього дослідження Northwestern Mutual. Але чи є це магічне число справді правильним для всіх? Я сам останнім часом задумуюсь про це.

Дивлячись на цю цифру критично, вона генеруватиме приблизно 50 400 доларів на рік, використовуючи традиційне правило виведення 4%. У поєднанні з виплатами соціального забезпечення це може здаватися достатнім - але я не зовсім впевнений, що цей універсальний підхід працює.

Правило 4% саме по собі піддалося критиці в умовах сучасної економіки. З огляду на те, що інфляція перевищує рівень, який ми спостерігали за десятиліття, а волатильність ринку зростає, те, що виглядає достатнім сьогодні, може змусити вас рахувати гроші завтра. Цей $50K може здаватися дрібницею після 20-30 років інфляції.

Ваші потреби щодо виходу на пенсію є дуже особистими. Той, хто планує зменшити площу житла і жити скромно в районі з низькими витратами, може потребувати значно менше, тоді як ті, у кого дорогі захоплення або проблеми зі здоров'ям, можуть вимагати набагато більше.

Більш практичний підхід полягає в тому, щоб розрахувати ваші конкретні вимоги на основі прогнозованих витрат. Дослідження пропонує помножити вашу остаточну зарплату на 10, припускаючи щорічні підвищення на 2% до виходу на пенсію. Хоча це корисно, цей метод не враховує зміни способу життя або несподівані витрати, які неминуче виникають.

Особливо розчаровує те, як ці обговорення про пенсії часто ігнорують зростаючу нерівність у багатстві в Америці. Для багатьох американців заощадити навіть частину від 1,26 мільйона доларів здається неможливим, коли потрібно балансувати між застійними заробітками, витратами на житло та зростаючими боргами.

Турбулентність на ринку, яку ми спостерігаємо зараз - з різким падінням акцій після загроз тарифів Трампа та зростанням цін на золото до майже 4,000 доларів - ще більше ілюструє, як планування пенсії існує в непередбачуваному середовищі. Ваш ретельно складений портфель може зазнати несподіваних ударів через політичні рішення або економічні зміни, які виходять за межі вашого контролю.

Замість того, щоб зациклюватися на конкретній цифрі, зосередьтеся на створенні стійкості через диверсифікацію та реалістичні очікування витрат. Найважливіша пенсійна сума – це та, яка дозволяє вам спати спокійно вночі, а не те, що говорить опитування, що у вас повинно бути.

Ціль у 1,26 мільйона доларів може бути правильною для деяких, але це точно не універсально. Ваша пенсійна подорож - це лише ваша справа.