Що таке фонд? Як фонди заробляють гроші? Як особа може сформувати інвестиційний портфель?

Якщо ви зайнята офісна працівниця або не хочете занурюватися в аналіз інвестицій, але маєте потребу в управлінні фінансами, ця стаття безумовно зможе надати вам практичне натхнення! Я хочу представити фонди — вид фінансових продуктів, які управляються професіоналами і мають відносно низький ризик.

Суть та переваги фондів

"Фонд" означає інвестиційний фонд цінних паперів, який банки або брокери продають частки фонду, передаючи ваші гроші керуючому фондом, а зберігач фонду їх зберігає. Це є непрямим способом інвестування в цінні папери, який дозволяє інвесторам спільно ділитися вигодами та спільно нести ризики.

Залежно від інвестиційного об'єкта, фонди можна поділити на «грошові фонди», «облігаційні фонди», «індексні фонди», «змішані фонди» та «акційні фонди».

Як фонд заробляє для вас гроші?

Я поясню в чотирьох кроках:

1. Куди йдуть гроші: куди пішли твої гроші?

Фондова діяльність в основному залучає три сторони: інвестор (ти), фондовий менеджер (управляючий) та банківська установа (депозитарій).

Ваші гроші об'єднані, і стратегію інвестування визначає керуючий фондом, після чого депозитар вкладає ці кошти в різноманітні ринки. Кожен учасник відіграє ключову роль, забезпечуючи безпеку та ефективність ваших інвестицій.

2. Тип фонду: з безліччю варіантів, яку з них обрати?

Грошовий фонд: Основні інвестиції в короткострокові фіксовані доходи, низький ризик, висока ліквідність, але довгострокова прибутковість зазвичай не висока. Підходить для консервативних інвесторів з високими вимогами до безпеки.

Облігаційний фонд: Інвестує в різні види облігацій, отримуючи фіксований процентний дохід. Фонд державних облігацій має низький ризик і хорошу ліквідність. Однак для отримання значних доходів необхідно тривале інвестування.

Фонд акцій: Основним об'єктом інвестування є акції, ризик вищий, але можливий вищий дохід. Підходить для довгострокових інвестицій, але підлягає ризику коливань ринку.

Індексні фонди: Відстежують показники певного індексу, як-от ETF. Добра ліквідність, помірний ризик, але можуть бути під впливом коливань індексу.

Змішаний фонд: одночасно інвестує в акції, облігації та інші активи, балансуючи ризик та прибутковість. Ризик знаходиться між облігаційними та акціонерними фондами, підходить для консервативних інвесторів.

Скажу чесно, найбільша перевага фондів полягає в тому, що ризик нижчий, ніж у акцій, ф'ючерсів тощо, а поріг входу також низький — всього три тисячі гривень! Але не піддавайтеся ілюзії низького ризику, інвестиційний період зазвичай довгий, і це не підходить для тих, хто прагне короткострокового прибутку.

3. Інвестиційна диверсифікація: не кладіть всі яйця в один кошик

Я вважаю, що важливо створити розумний інвестиційний портфель відповідно до особистої здатності переносити ризики. Ось рекомендоване розподілення:

Ризиковані інвестори: акційні фонди 50%, облігаційні фонди 25%, грошові фонди 15%, інші 10%

Нейтральний до ризику: акційні фонди 35%, облігаційні фонди 40%, валютні фонди 20%, інше 5%

Агресивний ризик: Акційні фонди 20%, облігаційні фонди 20%, грошові фонди 60%

4. Інвестиції в фонди: як почати інвестувати?

Кожна брокерська компанія має свій процес підписки, який зазвичай включає відкриття рахунку, вибір фонду, внесення платежів та інші етапи.

Витрати на інвестиції в фонди

Коли ви інвестуєте в фонди, ви можете зіткнутися з такими витратами:

Комісія за підписку: приблизно 1,5% для облігаційних фондів та приблизно 3% для акційних фондів, деякі канали можуть запропонувати знижки.

Комісія за викуп: Більшість фондів на Тайвані не стягують комісію за викуп, але фонди, придбані в банку, можуть мати комісію за управління трастом.

Комісія за управління: Витрати на управління, які стягує фондова компанія, зазвичай становлять 1%~2,5% річних.

Комісія за зберігання: Витрати, що стягуються депозитарним банком, приблизно 0,2% на рік.

Переваги інвестицій у фонди

Різноманітність ресурсів: Залучення коштів багатьох інвесторів для інвестування в різні активи, що забезпечує більш широкий вибір можливостей для інвестування.

Зменшення ризику: Капітал розподіляється між різними класами активів, щоб знизити ризик однієї інвестиції.

Професійне управління: Керування професійною командою, яка має глибокі знання ринку та дослідницькі здібності.

Висока ліквідність: Більшість фондів можна купувати і продавати в будь-який час, що забезпечує легкість у реалізації.

Низький інвестиційний поріг: Невеликі суми грошей також можуть брати участь, підходить для звичайних інвесторів.

Скажу чесно, фонди хоч і хороші, але не є всесильними. Я спостерігав, що багато фондів не демонструють таких яскравих результатів, як їх рекламують, деякі навіть тривалий час відстають від ринку. Перед інвестуванням обов'язково слід ретельно вивчити історичні результати фонду та компетентність керуючого фондом, не дозволяйте високим комісіям та красивим обіцянкам збити вас з пантелику.

Для дрібних інвесторів фонди дійсно є непоганим вибором, але не забувайте, що навіть найпрофесійніші керівники фондів можуть помилятися щодо ринку. Інвестиції завжди несуть ризик, фінансове управління слід тримати під контролем самому.