Схема Понці: мистецтво фінансового обману

Схема Понці — це фінансове шахрайство, назване на честь італійця Чарльза Понці, який у 1919 році створив одну з найвідоміших фінансових афер в історії. Я часто замислююся, як простий іммігрант зміг обманути тисячі людей і увійти в історію як творець цілого напрямку шахрайства.

Суть схеми проста і геніальна водночас — використовувати гроші нових інвесторів для виплат доходів раннім учасникам. Ніякої реальної економічної діяльності при цьому не ведеться. Коли-небудь я сам трохи не потрапив на подібну уловку, приваблений обіцянками “стабільного доходу без ризику”.

Історія схеми Понці

У 1903 році Чарльз Понці нелегально прибув у США з Італії. Після різних підробітків і навіть тюремних термінів за підробку документів і торгівлю людьми, він виявив, що фінанси — найшвидший шлях до багатства. У хаосі повоєнної економіки 1919 року Понці оголосив, що знайшов спосіб заробляти на міжнародних поштових купонах.

За рік близько 40 тисяч жителів Бостона, в основному бідняки з мрією про багатство, вклали свої гроші в його схему. Понці обіцяв 50% доходності за 45 днів! Навіть коли фінансові газети викривали його, він продовжував залучати нових інвесторів. У серпні 1920 року піраміда впала, а Понці отримав 5 років тюрми.

Сучасні приклади схем Понці

Шахрайство Бернарда Мэдоффа — класичний приклад схеми Понці, що проіснувала рекордні 20 років. Колишній голова NASDAQ обіцяв інвесторам стабільну 10% річну доходність. Мэдофф майстерно проникав в елітні єврейські клуби, залучаючи багатих клієнтів. Загальні збитки склали близько 65 мільярдів доларів! У 2009 році його засудили до 150 років тюрми.

Мене особливо вражає PlusToken — криптовалютна афера, яка залучила близько 2 мільярдів доларів. Проект обіцяв щомісячну доходність 6-18% нібито від арбітражної торгівлі криптовалютами. Коли в червні 2019 року користувачі не змогли вивести кошти, стало ясно, що це чергова схема Понці під маскою “блокчейн-технологій”.

Як не стати жертвою схеми Понці

Я виробив для себе кілька правил, які допомагають уникати подібних пасток:

1. Завжди сумніваюсь у пропозиціях з низьким ризиком і високою доходністю. Коли мені обіцяють 1% доходу щодня або 30% щомісяця без пояснення ризиків — я одразу бачу червоний прапор.

2. Розумію, що безризикових інвестицій не існує. Будь-які вкладення підлягають економічним коливанням.

3. Стараюся розібратися в інвестиційному продукті та стратегії. Шахраї часто ховаються за складними термінами та непрозорими схемами.

4. Перевіряю реєстрацію компанії та проєкту через офіційні джерела.

5. Звертаю увагу на складнощі з виведенням коштів — підвищення комісій, зміна правил виведення.

6. Насторожуюсь, коли інвестиційна модель нагадує “піраміду” з вербуванням нових учасників.

7. Завжди пам'ятаю: якщо щось звучить занадто добре, щоб бути правдою — швидше за все, це обман.

Схеми Понці продовжують існувати, тому що експлуатують базові людські слабкості — жадність і неуцтво. Я вважаю, що фінансова грамотність — найкраща захист від таких шахраїв. Завжди пам'ятайте золоте правило інвестування: ризик пропорційний доходності. І ніколи не довіряйте тому, хто обіцяє вам золоті гори.