Максимізація виплат соціального забезпечення: всебічний аналіз вікових позовів 62, 67 та 70 років

Розуміння факторів, які впливають на ваші виплати соціального забезпечення

Щоб прийняти обґрунтоване рішення про те, коли подавати заявку на виплату пенсії з соціального забезпечення, важливо зрозуміти, як розраховується ваша щомісячна виплата. Адміністрація соціального забезпечення (SSA) враховує чотири основні фактори:

1. Ваша історія роботи
2. Історія ваших заробітків
3. Ваш вік виходу на пенсію
4. Вік, з якого ви можете отримати виплату

Ваша трудова діяльність та історія заробітків тісно пов'язані між собою. SSA досліджує ваші 35 найвищих заробітків, скоригованих на інфляцію, щоб визначити суму вашої виплати. Постійне заробляння вище середньої заробітної плати протягом вашої кар'єри може призвести до більшої виплати з соціального страхування. Однак важливо зазначити, що наявність менш ніж 35 років кваліфікованої трудової діяльності призведе до того, що нулі будуть включені у ваше обчислення, що може знизити вашу загальну виплату.

Ваш вік виходу на пенсію, який залежить від року вашого народження, є ще одним критично важливим фактором. Для більшості сьогоднішньої робочої сили, народженої в 1960 році або пізніше, вік виходу на пенсію становить 67 років. Це вік, в якому ви стаєте правомочним отримувати 100% вашої розрахованої виплати.

Можливо, найвпливовішим фактором, що визначає вашу виплату соціального забезпечення, є вік, в якому ви подаєте заяву. Хоча особи, що мають право, можуть почати отримувати виплати вже з 62 років, затримка подачі заяви може суттєво збільшити вашу щомісячну виплату. За кожен рік, який ви затримуєте подачу після досягнення повного пенсійного віку, ваша виплата може зрости на 8%, до досягнення 70 років.

Аналіз переваг і недоліків отримання на віці 62, 67 і 70 років

Кожен вік отримання виплат у діапазоні від 62 до 70 років має свої унікальні переваги та недоліки. Проте, віки 62, 67 та 70, ймовірно, будуть особливо популярними виборами для майбутніх пенсіонерів.

Вимога в 62 роки

Переваги:

• Негайний доступ до переваг
• Потенційний хедж проти зменшення вигод у майбутньому

Недоліки:

• Постійне зменшення місячних виплат на 25% до 30%
• Підвищений ризик потенційних штрафів, таких як тест на доходи вийняття на пенсію

Отримання у 67 років

Переваги:

• Отримання 100% розрахованої вигоди
• Баланс між сумою виплат і можливістю насолоджуватися пенсією

Недоліки:

• Потенційна втрата доходу на все життя, якщо тривалість життя продовжиться до 80 років

Вимога в 70 років

Переваги:

• Максимізація щомісячної вигоди (24% до 32% збільшення з досягнення повного пенсійного віку)
• Ідеально для тих, хто має довший термін життя

Недоліки:

• Ризик недостатньо довгого життя для оптимізації вигод протягом життя

Дані, що використовуються для оптимального віку подання заявки

Комплексне дослідження, проведене фінансовою консультаційною фірмою у 2019 році, проаналізувало рішення про отримання виплат 20 000 пенсіонерів. Дослідження мало на меті визначити, які вікові терміни отримання виплат є оптимальними для максимізації довічних соціальних виплат.

Результати дослідження були вражаючими:

1. Більшість одержувачів прийняли субоптимальні рішення щодо вимог.
2. Існувала суттєва невідповідність між фактичними та оптимальними віком отримання.
3. Чітка статистична перевага з'явилася для пізніших вікових груп, які подають заявки.

У той час як 79% пенсіонерів у дослідженні обрали отримувати виплати у віці від 62 до 64 років, лише 8% з них оптимізували б свої довічні вигоди, зробивши це. Навпаки, 57% проаналізованих заявників максимізували б свої довічні вигоди, якщо б почекали до 70 років для отримання виплат.

Важливо зазначити, що це не означає, що кожен майбутній пенсіонер повинен чекати до 70 років, щоб отримати виплати. Індивідуальні обставини, включаючи стан здоров'я, фінансові потреби та інші особисті фактори, відіграють вирішальну роль у процесі прийняття рішень.

Висновок: Балансування особистих обставин з статистичними даними

Результати дослідження надають цінні відомості для майбутніх поколінь пенсіонерів. Хоча не існує універсального підходу до отримання пільг соціального забезпечення, дані свідчать про те, що затримка отримання цих пільг може бути фінансово вигідною для багатьох осіб.

Коли ви наближаєтеся до виходу на пенсію, розгляньте наступне:

1. Оцініть своє особисте здоров'я та сімейну історію довголіття.
2. Оцініть свої фінансові потреби та інші джерела доходу на пенсії.
3. Проконсультуйтеся з фінансовим консультантом, щоб зрозуміти податкові наслідки різних стратегій подання заяв.
4. Будьте в курсі можливих змін у програмі соціального забезпечення.

Уважно зваживши ці фактори проти статистичних переваг відстроченого звернення, ви можете прийняти обґрунтоване рішення, яке оптимізує ваші пенсійні виплати та підтримує безпечну пенсію.

Пам'ятайте, що мета полягає в максимізації ваших довічних вигод, а не лише у щомісячних виплатах. Завдяки уважному плануванню та врахуванню ваших унікальних обставин, ви можете отримати максимальну вигоду з цього життєво важливого ресурсу для пенсії.