Отримувачі соціального забезпечення можуть побачити вищу коригування вартості життя в 2026 році, але є одне застереження

Ключові аспекти

• Щорічна корекція вартості життя (COLA) має на меті протидію інфляції.
• Відома старша адвокаційна група прогнозує 2.7% COLA на 2026 рік.
• Багато пенсіонерів можуть виявити, що щорічна COLA не повністю відображає їхній особистий досвід інфляції.

Цього серпня відзначали 90-ту річницю програми соціального забезпечення. З моменту свого заснування, коли президент Франклін Д. Рузвельт підписав Закон про соціальне забезпечення 14 серпня 1935 року, і перші виплати були здійснені в січні 1940 року, вона стала основоположним елементом соціальної мережі безпеки Америки, забезпечуючи фінансову стабільність для безлічі пенсіонерів.

Протягом своєї історії соціальне забезпечення зазнало численних змін, хоча його основна мета залишилася незмінною. Деякі зміни були постійними, такими як поступове підвищення віку виходу на повну пенсію. Інші, такі як коригування вартості життя (COLA), зазвичай відбуваються щорічно.

Згідно з прогнозами провідної непартійної організації з захисту прав літніх людей, коли Адміністрація соціального страхування (SSA) оголосить COLA на 2026 рік 15 жовтня, очікується, що він перевищить показник 2025 року. Однак ця, здавалося б, позитивна новина супроводжується застереженням, яке може засмутити багатьох пенсіонерів.

Метод розрахунку COLA SSA

Щоб визначити COLA, SSA використовує Індекс споживчих цін для міських працівників та службовців (CPI-W). Цей інфляційний показник, який щомісяця публікується Бюро статистики праці, відстежує зміни цін у різних категоріях, включаючи їжу, транспорт, житло та охорону здоров'я.

Процес включає обчислення середнього CPI-W за третій квартал ( липень, серпень і вересень ) поточного року та порівняння його з таким же періодом попереднього року. Будь-яке відсоткове збільшення стає COLA на наступний рік, округлене до найближчих 0,1%.

Наприклад, середнє значення CPI-W у третьому кварталі 2024 року (308.729) було на 2,49% вище, ніж у 2023 році (301.236), що призвело до COLA в 2,5% на 2025 рік.

У випадках, коли CPI-W зменшується або залишається незмінним, COLA не застосовується, і виплати залишаються такими ж. Цей рідкісний сценарій відбувався лише тричі з моменту впровадження COLA: у 2010, 2011 та 2016 роках.

Прогнозований COLA на 2026 рік

Остання оцінка, надана згаданою вище старшою адвокаційною групою, опублікована в серпні, пропонує 2,7% COLA на 2026 рік. Хоча це є незначним збільшенням у порівнянні з корекцією 2025 року, воно все ще нижче середнього рівня COLA з моменту його щорічного впровадження у 1975 році.

Для контексту, ось погляд на COLA за останнє десятиліття:

Рік | Відсоток -----|------------ 2025 | 2.5% 2024 | 3.2% 2023 | 8.7% 2022 | 5.9% 2021 | 1.3% 2020 | 1.6% 2019 | 2.8% 2018 | 2.0% 2017 | 0.3% 2016 | 0.0%

Організація отримує свої оцінки COLA, використовуючи дані CPI, процентні ставки Федеральної резервної системи та національні показники безробіття. Однак важливо зазначити, що ця прогноза залишається оцінкою, поки SSA офіційно не оголосить цифру 15 жовтня.

Якщо оцінка 2,7% виявиться точною, деякі отримувачі, які отримують середню щомісячну виплату, можуть бачити збільшення з $2,007 до $2,061.

Недоліки оціненого COLA на 2026 рік

Невтішна реальність полягає в тому, що багато одержувачів, ймовірно, відчуватимуть, що навіть вищий COLA на 2026 рік не здатен адекватно компенсувати інфляцію, яку вони переживають. Це відчуття узгоджується з дослідженнями групи захисту прав літніх людей, які вказують на те, що одержувачі соціального забезпечення втратили приблизно 20% своєї купівельної спроможності з 2010 року.

Вирішення цієї проблеми не є простим, але одним із запропонованих рішень є зміна метрики, що використовується для обчислення щорічного COLA. Однією з пропозицій є прийняття R-CPI-E, індексу, який спеціально відстежує витратні патерни осіб віком 62 років і старше.

Згідно з доповіддю Конгресового дослідницького центру, використання R-CPI-E замість CPI-W призвело б до вищих COLA протягом 33 з останніх 39 років, за винятком 2005, 2008, 2011, 2018, 2021 та 2022 років.

Хоча невідомо, чи коли-небудь SSA прийме R-CPI-E або будь-яку альтернативну метрику для розрахунків COLA, пенсіонерам слід відповідно планувати та розглядати COLA як помірний буфер, а не як всебічний щит проти інфляції.