Що таке фінансова піраміда (інвестиційне шахрайство)? Розкриваємо її схему.

Коли мова йде про інвестиційні шахрайства, йдеться про фінансові піраміди. Лише почувши це слово, багато людей, напевно, відчувають гнів. Це підлий метод, який хитро використовує людські бажання, обіцяючи мрійливе багатство, в кінцевому підсумку висмоктуючи гроші з поту і крові "інвесторів".

Насправді більшість фінансових шахрайств сьогодні є варіаціями на основі цієї фінансової піраміди. Багато людей, напевно, чули цю назву, але не знають її походження та механізм шахрайства. Сьогодні я хочу поговорити про фінансову піраміду з моєї точки зору, представити кілька типових випадків і подумати, як не потрапити на гачок.

Фінансова піраміда це? Її історія

Назва «Фінансова піраміда» походить від італійського шахрая Чарльза Понзі (Charles Ponzi). Ця схема пропонує інвестиційні можливості з «низьким ризиком і надвисокою прибутковістю», намагаючись зацікавити звичайних людей, які не мають знань для розпізнавання правди, мріючи стати багатими за одну ніч.

Цей план насправді не генерує прибуток від інвестицій. Він лише продовжує виплачувати існуючі дивіденди, залучаючи нових інвесторів або переконуючи існуючих інвесторів робити додаткові інвестиції. Як тільки нові кошти перестануть надходити, все розвалюється, і шахрай тікає з коштами жертв.

Фінансова піраміда народження

У 1903 році італієць Чарльз Понді потрапив до США нелегально і працював на різних посадах, таких як маляр та прибиральник. Він також відбував покарання за фальсифікацію в Канаді та за торгівлю людьми в Атланті. Під впливом Американської мрії він зрозумів, що найшвидший спосіб заробити гроші — це фінанси.

У 1919 році, після економічних заворушень, викликаних Першою світовою війною, Понзі скористався цією ситуацією. Він рекламував, що купуючи європейські поштові перекази та перепродаючи їх у Сполучених Штатах, можна заробити гроші, продаючи складні та високооплачувані інвестиційні плани широкій громадськості. Лише за рік близько 40 тисяч жителів Бостона взяли участь у його плані, але більшість з них були бідними людьми, які прагнули до мрій, в середньому інвестуючи кілька сотень доларів. Основними жертвами стали люди з низьким рівнем фінансових знань.

Якщо у вас є базові знання про фінанси, недоліки цього плану мали бути очевидними. Одна фінансова газета того часу вказала на те, що інвестиції Понзі є шахрайством і стверджувала, що за допомогою цього методу не можна заробити гроші. Однак Понзі, публікуючи спростування в газетах, підготував величезну приманку, щоб обманути людей. Він пообіцяв 50% прибутку за 45 днів. Побачивши, як перші "інвестори" отримують легкі гроші, наступні "інвестори" також сліпо кинулися в цю справу.

У серпні 1920 року нарешті план Понзі зазнав краху, і йому було призначено п'ять років ув'язнення. Відтоді «Фінансова піраміда» стала терміном у сфері фінансових шахрайств, що позначає метод, за яким гроші «інвесторів», які зайшли пізніше, спрямовуються на виплату дивідендів «інвесторам», які зайшли раніше, і так повторюється, поки не станеться крах.

Фінансова пірамідаの実例

З розвитком економіки та Інтернету з'являється все більше різноманітних фінансових пірамід.

Мейдфу фінансова піраміда

Справа Мейдофа є найвідомішим і найтривалішим класичним випадком у фінансових пірамідах. Ця афера тривала цілих 20 років і врешті-решт стала відомою під час світової фінансової кризи 2008 року, коли інвестори вимагали виведення 7 мільярдів доларів через ринковий спад.

Схема Мейдофа — це найбільша шахрайська справа в історії США, організована відомим фінансовим брокером та колишнім головою Nasdaq Бернардом Мейдофом (Bernard L. Madoff). Він проник у висококласний єврейський клуб, використовуючи друзів, родину та бізнес-партнерів для розширення «даунлайну». Йому вдалося залучити 17,5 мільярда доларів інвестицій у фінансову піраміду. Він обіцяв стабільну високу віддачу в 10% на рік і хвалився, що «легко отримувати прибуток як на зростаючому, так і на падаючому ринку».

Однак клієнти не знали, що ці привабливі доходи базувалися на їхньому власному капіталі та капіталі інших клієнтів. Якщо хтось намагався б вивести капітал, шахрайство неминуче було б викрито. У 2009 році Мейдф був засуджений до 150 років ув'язнення за шахрайство, а загальна сума цього шахрайства оцінюється в 64,8 мільярда доларів.

Шахрайство з криптовалютою PlusToken

Гаманець PlusToken називають третьою за величиною фінансовою пірамідою в історії Інтернету. Згідно з доповіддю аналітичної команди блокчейну Chainanalysis, група шахраїв на ім'я PlusToken вкрала інвестиції в криптоактиви на суму близько 2 мільярдів доларів за межами Китаю, з яких 185 мільйонів доларів вже було продано.

У червні 2019 року стало очевидно, що PlusToken гаманець не підлягає викупу, і його фінансова піраміда стала явною. Це був додаток, який позиціонував себе як технологія блокчейн і поширювався в Китаї та Південно-Східній Азії, обіцяючи щомісячну прибутковість інвестицій у розмірі 6–18%, стверджуючи, що це є результатом арбітражної торгівлі криптоактивами.

Однак гаманці PlusToken були обманом фінансової піраміди, замаскованим під привабливу концепцію «блокчейн». Протягом більше року вони обманювали багатьох «інвесторів» з недостатніми знаннями про «блокчейн», і коли виведення коштів з PlusToken стало неможливим, а служба підтримки зупинилася, жертви шахрайства усвідомили, що втратили всі свої гроші.

Як уникнути фінансової піраміди?

Фінансова піраміда завжди обманює маси яскравою обкладинкою, але перед вибором інвестиційного плану можливо оцінити і уникнути втрат кількома способами.

1. На низький ризик і високий дохід дивіться підозріло

Практично всі інвестиції пов'язані з ризиком, і не існує інвестицій, які обіцяють 100% прибуток. Якщо стверджують, що інвестиції постійно приносять 1% прибутку щодня або 30% щомісяця, то це, ймовірно, фінансова піраміда. Непояснення ризиків для інвесторів при такому високому рівні прибутковості явно суперечить законам інвестування.

2. Не існує інвестицій, які б приносли прибуток без ризику

Мейдф гарантував клієнтам приблизно 10% річних прибутків і підкреслив, що "інвестиції завжди виграшні, без збитків". Однак будь-які інвестиції підлягають впливу економічних коливань, і гарантувати 100% постійний позитивний дохід, тим більше певний рівень прибутковості, неможливо.

3. Мінімальне розуміння інвестиційних продуктів та стратегій

Шахрайські проекти часто приховані під таємничою завісою і вражають складністю. Вони роблять свої товари та інвестиційні стратегії надзвичайно складними та незрозумілими, але насправді проекти, які вони завзято рекламують, позбавлені реального підтвердження у вигляді товарів чи бізнесу.

4. Ретельно досліджуйте стан проекту

Якщо інвестори просять проектного менеджера про інформацію, але не отримують позитивної відповіді і їх відмовляють різними виправданнями, це, швидше за все, шахрай.

5. Шукати пов'язану інформацію в Інтернеті

Фінансова піраміда часто включає в себе проекти чи інвестиції, які не мають легальної реєстрації. Слід перевіряти статус реєстрації проектної компанії та зареєстрований капітал в системі реєстрації підприємств, і якщо інвестиції не зареєстровані, слід негайно запитати причину, щоб допомогти у визначенні справжності проекту.

6. Зверніть увагу на складність виведення коштів

Це велика особливість фінансової піраміди. Щоб перешкодити виведенню коштів інвесторів, встановлюються різноманітні перешкоди. Наприклад, можна згадати підвищення комісії за виведення та довільні зміни правил виведення.

7. Визначити інвестиційну модель

Фінансова піраміда є «пірамідальною» інвестиційною моделлю. Ми часто стикаємось із вербувальниками, які намагаються отримати великі комісійні через «даунлайн» або «рекрутинг». Якщо оточуючі рекомендують участь у проєкті таким чином, потрібно бути обережним.

8. Проконсультуйтеся з експертом

Якщо звичайні інвестори не можуть оцінити проект, рекомендується звернутися за допомогою до спеціалізованої консалтингової компанії та прислухатися до порад експертів перед прийняттям рішення.

9. Розуміння фонду проєкту

Перед інвестуванням проведіть достатнє дослідження, повністю зрозумійте засновників проєкту та його контекст, щоб уникнути небезпечних ситуацій. Засновники фінансових пірамід зазвичай мають ауру "генія" і намагаються створити себе як божество. Наприклад, засновник 3M фінансової взаємодопомоги Сергій Маброді обманював маси, представляючи себе як "героя".

10. «Печиво не впаде з неба»

Шахраї використовують слабкість «людських бажань», змушуючи спекулянтів мріяти про величезні прибутки і переконуючи жертв. Тому важливо зберігати спокій під час інвестування, стримувати свої бажання та нагадувати собі про дотримання меж.

Нарешті

Фінансова піраміда з моменту свого виникнення продовжує упаковуватися в різних формах інвесторами, але її суть залишається незмінною. Вона має спільні характеристики низького ризику та високої винагороди, «зруйнувати східну стіну та відновити західну». Шахраї не підкреслюють ризики інвестицій і використовують високу віддачу від інвестицій, щоб привабити інвесторів з недостатніми базовими фінансовими знаннями.

Сподіваюся, ви завжди пам'ятатимете основне правило інвестування: «ризик і дохідність пропорційні», і зберігатимете пильність без розслаблення.

Відмова від відповідальності: Зміст цієї статті є особистою думкою автора і не представляє офіційну позицію, а також не є інвестиційною порадою. Зміст статті є довідковим, і читачі не повинні використовувати цю статтю як підставу для інвестицій. Ми не несемо відповідальності за результати, що виникають внаслідок використання цієї статті як підстави для торгівлі. Також ми не можемо гарантувати точність змісту цієї статті. Перед прийняттям інвестиційних рішень слід проконсультуватись з незалежним фінансовим консультантом і переконатись, що ви розумієте ризики.

Контракти на різницю (CFD) є продуктами з використанням кредитного плеча та можуть призвести до повної втрати коштів. Ці продукти не підходять для всіх, тому інвестування має здійснюватися з обережністю. Дивіться деталі.