8 Цифрових банків з прибутковістю, що перевищує заощадження у 2024 році: Стратегії для фінансової диверсифікації

У 2024 році цифрові акаунти з доходом, прив'язаним до CDI, продовжують пропонувати значно вигідніші альтернативи, ніж традиційний ощадний рахунок. Ми проаналізували варіанти, які можуть складати стратегію збалансованої ліквідності для різних профілів інвесторів.

Розуміння Сценарію Фінансових Доходів

Тримання фінансових ресурсів без належного доходу є значною втратою можливостей. Хоча заощадження є традиційним, їх дохідність обмежена в порівнянні з іншими доступними варіантами на ринку.

Цифрові банки революціонізували цю ситуацію, пропонуючи акаунти з автоматичним доходом, зазвичай прив'язані до CDI (Сертифікат міжбанківського депозиту). Ця модель забезпечує вищу прибутковість: якщо ощадний рахунок приносить приблизно 7,41% річних плюс TR (в даний час нульовий), акаунти, пов'язані з 100% CDI, пропонують приблизно 10,40% річних.

8 Цифрових Альтернатив з Вищою Рентабельністю ніж Ощадний Рахунок

Пропонуємо далі вісім цифрових фінансових установ у Бразилії, які пропонують доходи, що перевищують традиційні депозитні рахунки, представляючи різні рівні прибутковості в межах спектра низького ризику:

1. Нубанк

• Доходність: 100% від CDI
• Характеристики: Депозитовані гроші інвестуються в Державні облігації.
• Відмінність: Щоденний дохід після 31 дня депозиту, на відміну від ощадного рахунку, який приносить дохід лише щомісяця

2. Неон

• Прибуток: до 113% від CDI
• Особливості: Прогресивна система, де дохід починається з 100% і зростає кожні шість місяців
• Перевага: Максимальна прибутковість, досягнута після двох років перебування, з низхідними ставками на дохід

3. Технологія PicPay

• Відсоток: до 102% від CDI
• Характеристики: Можливість організувати заощадження в індивідуальних "Кофриках"
• Перевага: Моделювання вказує на дохід на 57% вищий за ощадний рахунок при інвестиціях на 24 місяці (R$204,12 проти R$129,29 за кожні R$1.000 інвестованих)

4. Пагбанк

• Доходність: 100% від CDI
• Характеристики: Акаунт Рендеїра з автоматичною прибутковістю
• Перевага: Дохід активується після 30 днів бездіяльного залишку на акаунті

5. Меркадо Паго

• Прибуток: до 105% від CDI
• Особливості: Автоматичний дохід для всіх вкладів ресурсів
• Відмінність: Програма лояльності, яка підвищує дохідність до 105% від CDI для місячних депозитів від 1 000 R$

6. 99Pay

• Доходність: до 110% від CDI
• Характеристики: Система нарощування доходу за вартістю
• Перевага: Постійна прибутковість (включно з вихідними) та програма кешбеку на поїздки та послуги

7. Іті

• Доходність: до 100% CDI
• Характеристики: Автоматичний дохід у функції "Мої цілі"
• Перевага: Прибутковість з першого робочого дня для ресурсів, виділених на конкретні цілі

8. Банк PAN

• Доходність: до 100% CDI
• Характеристики: Мінімальний баланс акаунту R$30 для початку доходу
• Перевага: Ескалація доходу: 10% від CDI в перші 30 днів і 100% від CDI в наступні місяці

CDI як референс доходу

CDI представляє середню процентну ставку, що застосовується в короткострокових кредитах між фінансовими установами. Ця ставка слугує орієнтиром для різних фінансових продуктів, включаючи CDB, LCI та інвестиційні фонди.

Відмінності між CDI та ощадним рахунком:

| Особливість | Заощадження | CDI | |---------------|----------|-----| | Формула доходу | 70% від Selic + TR | Змінна відповідно до міжбанківського ринку | | Періодичність | Щомісяця (ювілей депозиту) | Щодня | | Оновлення | Тільки в день народження | Щоденно | | Потенціал прибутковості | Більш обмежений | Зазвичай вищий в умовах високої Сelik |

Стратегії розподілу для диверсифікації активів

Для інвесторів, які прагнуть збалансувати прибутковість, безпеку та ліквідність, цифрові акаунти з доходом, прив'язаним до CDI, є відмінним варіантом для формування частини з низьким ризиком у різноманітному портфелі.

У ідеальному сценарії фінансової диверсифікації ці акаунти можуть виконувати роль резерву ліквідності, в той час як інші фінансові інструменти можуть задовольняти цілі середньострокового та довгострокового планування з різними профілями ризику та доходності.

Аналізовані цифрові акаунти показують доходи, які варіюються від 100% до 113% від CDI, що значно перевищує 7,41% річних традиційного заощадження. Окрім покращеної рентабельності, багато з цих платформ пропонують додаткові функції, такі як організація фінансових цілей та програми пільг.

При прийнятті рішення про те, куди вкласти свої фінансові ресурси у 2024 році, розгляд цих цифрових альтернатив з доходом на основі CDI може стати більш ефективною стратегією для частини вашого портфоліо з низьким ризиком, поєднуючи конкурентоспроможну прибутковість, безпеку та легкий доступ до ресурсів у разі необхідності.