Цифрові банки чемпіони з рентабельності: Мій досвід альтернативам заощаджень у 2025 році

Хвилини

Оновлено 01/11/2024

Я вже втомився бачити, як мої гроші бездіяльно приносять мізерний прибуток на традиційних заощадженнях! Після того, як я багато досліджував, я знайшов кілька цифрових рахунків, які змушують мої гроші працювати набагато більше для мене. Я поділюся тим, що знайшов у цьому джунглі доходів.

Куди вкласти свої гроші у 2025 році, щоб не бути обманутим

Залишати гроші без діла на рахунку або навіть на ощадному рахунку практично означає викидати гроші на сьогодні. Поки ощадний рахунок приносить свої мізерні 7,41% на рік, рахунки з автоматичним доходом у цифрових банках забезпечують до 10,40% на рік з 100% CDI. Це абсурдна різниця в довгостроковій перспективі!

Ці рахунки працюють просто: ваші гроші інвестуються та приносять дохід щодня після 30 днів, а не лише щомісяця, як у старих заощадженнях. І найкраще: все це можна зробити через мобільний телефон, не потрібно стояти в чергах або стикатися з тим менеджером, який тільки й прагне нав'язати дорогі продукти.

8 Цифрових банків, які нарешті цінують ваші гроші

1. Нубанк

• Відсоток: 100% від CDI

Відомий «roxinho» інвестує свої гроші в державні облігації, а дохід зараховується щодня після 31-го дня депозиту. Це не так революційно, як вони його продають, але принаймні це краще, ніж ощадний рахунок.

2. Неон

• Віддача: до 113% від CDI

Це дійсно мене здивувало! Neon починає з 100% від CDI і поступово зростає до 113% через два роки. Чим довше ви залишаєте гроші, тим менше вони відкушують від вашого доходу. Це явно стратегія для утримання клієнтів, але вона добре працює для моєї кишені.

3. Технологія PicPay

• Доходність: до 102% від CDI

PicPay дозволяє створювати "Скриньки" для організації заощаджень у різних категоріях. Я вважаю цю функцію корисною для розподілу грошей на різні цілі. Доход від 102% від CDI не є найвищим на ринку, але все ж, за їхніми словами, R$ 1.000 принесуть R$ 204,12 за 24 місяці, в той час як на заощадженнях це лише R$ 129,29.

4. ПагБанк

• Прибутковість: 100% від CDI

Нічого особливого тут. PagBank пропонує "Conta Rendeira" з автоматичним доходом 100% від CDI через 30 днів. Це основи основ.

5. Меркадо Паго

• Віддача: до 105% від CDI

Усі гроші на рахунку приносять щонайменше 100% від CDI. А якщо ви підпишете цю програму Meli+ або принесете більше 1 000 R$ на місяць через Pix або перекази, цей дохід зросте до 105%. Очевидно, вони намагаються змусити вас активніше користуватися їхніми послугами, але принаймні дають щось натомість.

6. 99Pay

• Віддача: до 110% від CDI

Ось цікавий трюк: залишки до 5 000 R$ приносять до 110% від CDI. Вище цієї суми доходність падає до 80% на суму, що перевищує. Додаток хвалиться, що приносить дохід кожного дня тижня, а не лише у робочі дні, як деякі конкуренти. Також пропонують кешбек у різних ситуаціях.

7. Іті

• Дохід: до 100% від CDI

Цифровий банк Itaú пропонує дохід у 100% від CDI у інструменті "Мої Цілі". Нічого особливого, але принаймні вам не потрібно чекати 30 днів, щоб почати отримувати дохід, як в інших варіантах.

8. ПАН Банк

• Прибуток: до 100% від CDI

Розчаровуючий варіант. Протягом перших 30 днів дохід становить мізерні 10% від CDI, а потім підвищується до 100%. Принаймні, мінімальний залишок, який вимагається, низький (R$ 30).

Чому CDI кращий за ощадний рахунок

CDI не є лише нудним акронімом фінансового ринку. Це ставка, яка відображає реальні відсотки, які банки застосовують один до одного. У той час як ощадний рахунок має застарілу формулу (70% від Selic + TR) і оновлюється тільки щомісяця, CDI розраховується щодня і зазвичай пропонує вищу доходність.

Різниця здається невеликою в короткостроковій перспективі, але протягом років ця "маленька" різниця може означати тисячі реаїв більше у вашому гаманці. І менше у традиційних банкірів.

Чесно кажучи, я вважаю абсурдним, що великі традиційні банки досі мають сміливість пропонувати лише ощадний рахунок як основний варіант, коли явно існують набагато вигідніші альтернативи навіть у межах їхніх власних цифрових установ.

Я тестую деякі з цих рахунків, і поки що Neon виявляється найкращим варіантом для мене з прогресією до 113% від CDI. Але потрібно оцінити інші переваги, такі як зручність використання додатку, витрати на перекази та інші послуги, які вам можуть знадобитися.

Якщо ви все ще залишаєте свої гроші спати на ощадному рахунку, ви буквально втрачаєте гроші кожного дня. Час прокинутися і дати шанс цим цифровим альтернативам!